Deblocarea „minei de aur” a împrumuturilor pentru întreprinderile mici și micro

Pe 11 septembrie 2025, în cadrul seminarului „Comoditate financiară digitală pentru toți: plăți transfrontaliere, creditare online”, organizat de Banca de Stat a Vietnamului (SBV) în colaborare cu ziarul Lao Dong, dna Nguyen Thi Ngoan – director financiar al Societății pe Acțiuni MISA (MISA) – a susținut o prezentare impresionantă despre parcursul de dezvoltare al platformei de creditare MISA pentru a sprijini întreprinderile mici și microîntreprinderile în accesarea creditelor.

Prezentare generală a evenimentului.

La atelier au participat Nguyen Ngoc Hien, redactor-șef al ziarului Lao Dong; Pham Anh Tuan, director al Departamentului de Plăți (Banca de Stat a Vietnamului); dl Nguyen Quang Hung, președintele Consiliului de Administrație al Corporației Naționale de Plăți din Vietnam (Napas); și experți, lideri ai unor bănci și companii de plăți.

În timpul sesiunii de discuții, dna Nguyen Thi Ngoan – director financiar al Grupului MISA și CEO al JETPAY – a subliniat parcursul sprijinirii întreprinderilor mici și microîntreprinderilor în accesarea eficientă a creditelor prin intermediul platformei de conectare la împrumuturi MISA Lending.

Dna Nguyen Thi Ngoan – Director Financiar al Grupului MISA, CEO al JETPAY, a prezentat o lucrare la eveniment.

Piața întreprinderilor mici și micro din Vietnam este considerată o „mină de aur” cu un potențial imens, reprezentând 40% din forța de muncă și contribuind cu 18% la totalul creditelor restante ale sistemului bancar. Cu toate acestea, în prezent, 97% dintre întreprinderile vietnameze se încadrează în categoria întreprinderilor mici și micro, însă majoritatea încă se luptă să acceseze credite negarantate din cauza documentației incomplete, a procedurilor complexe sau a costurilor ridicate. Prin urmare, rezolvarea problemelor pentru acest segment de clienți ar fi o oportunitate de a stimula dezvoltarea economică a țării și de a ajuta băncile să acceseze o piață vastă, potențial profitabilă, dar neexploatată.

Pe baza acestei realități, MISA și-a definit misiunea de a construi MISA Lending ca o platformă care conectează direct întreprinderile mici și microîntreprinderile cu băncile, pe baza datelor digitale din software-ul MISA. Cu aproape 400.000 de clienți business care utilizează soluția cloud, acest sistem oferă o sursă de „date live” verificate și partajate de către companii, ajutând băncile să evalueze riscurile în timp real, limitând astfel datoriile neperformante și facilitând acordarea rapidă și transparentă a creditelor.

Dna Ngoan consideră că împrumuturile online și creditele negarantate sunt esențiale pentru deblocarea accesului la capital.

„Împrumuturile online, negarantate, sunt cheia pentru deblocarea accesului la capital. În cazul MISA Lending, obiectivul de la început a fost crearea unui proces inovator de solicitare a împrumuturilor: doar 5 minute pentru completarea cererii, 1 zi pentru aprobare și nicio garanție necesară”, a afirmat dna Nguyen Thi Ngoan.

Prin intermediul platformei MISA Lending, băncile pot evalua capacitatea financiară a afacerilor pe baza datelor statice și dinamice, reducând astfel la minimum riscul de creanțe neperformante. Datele statice includ istoricul de credit, informații de la centrul național de informare a creditelor (CIC), declarații fiscale și obligații financiare. Datele dinamice reflectă fluxul de numerar zilnic, facturile electronice, datele contabile și resursele umane. Această combinație oferă o imagine mai precisă și mai transparentă în ceea ce privește scorul de credit.

După ce a convins cu succes băncile să treacă de la metodele tradiționale la o abordare bazată pe date, MISA Lending a obținut rezultate impresionante: conectarea cu 12 bănci și instituții de credit, acordarea de limite de credit de aproape 16.000 de miliarde VND, debursarea a aproape 30.000 de miliarde VND, cu o rată de succes a împrumuturilor de 30% - de 10 ori mai mare decât modelul tradițional.

MISA Lending a obținut rezultate impresionante: a intrat în contact cu 12 bănci și instituții de credit, a acordat limite de credit de aproape 16.000 de miliarde VND, a debursat aproape 30.000 de miliarde VND, cu o rată de succes a împrumuturilor de 30% - de 10 ori mai mare decât modelul tradițional.

Având în vedere aceste realizări, MISA propune ca Banca de Stat a Vietnamului să îi permită să participe la un program pilot de tip sandbox pentru creditarea P2P, bazat pe date digitale, acordând totodată acces la sistemul național de informații despre credite (CIC) pentru a crește flexibilitatea în garantarea împrumuturilor pentru întreprinderi. De asemenea, întreprinderile se așteaptă ca băncile comerciale să coopereze cu îndrăzneală cu platformele digitale pentru a reduce costurile de evaluare, a evalua clienții rapid și precis, exploatând astfel eficient segmentul întreprinderilor mici și microîntreprinderi.

Dincolo de MISA Lending, MISA este, de asemenea, un pionier cu JETPAY BankHub – o soluție inovatoare de Open Banking – împreună cu peste 30 de produse complete de transformare digitală pentru guvern , companii și gospodării individuale.

MISA dezvoltă un ecosistem cuprinzător de soluții financiare digitale.

În încheierea prezentării, reprezentantul MISA a subliniat: „Sectorul microîntreprinderilor și întreprinderilor mici este o «mină de aur» neexploatată. Dacă eliminăm blocajele în accesarea creditelor bazate pe date, vom debloca noi factori de creștere și ne vom apropia de obiectivul Vietnamului de a deveni o țară cu venituri ridicate până în 2045.” Cu ecosistemul său digital cuprinzător, MISA este pregătită să însoțească afacerile vietnameze la fiecare pas al călătoriei lor de dezvoltare, către un viitor digital și prosper.

Sursă: https://www.misa.vn/153437/mo-khoa-mo-vang-von-vay-cho-doanh-nghiep-nho-va-sieu-nho/