Legea privind instituțiile de credit (modificată) este alcătuită din 15 capitole și 210 articole (față de proiectul de lege prezentat Adunării Naționale la a 6-a sesiune, se elimină 4 articole, se adaugă 11 articole, se mențin neschimbate 15 articole, iar alte articole sunt ajustate din punct de vedere tehnic).

În special, agenția de elaborare a legilor a primit avize de la deputații Adunării Naționale pe mai multe teme: explicarea termenilor; politicile bancare; standarde și condiții pentru directori, operatori și alte funcții ale instituțiilor de credit, consiliile de control; audit independent; operațiunile instituțiilor de credit; limitele de credit; finanțe, contabilitate, evidență contabilă...

Adăugați câteva grupuri de persoane legate de instituția de credit

Înainte ca deputații Adunării Naționale să voteze aprobarea, au fost raportate și discutate o serie de aspecte majore ale proiectului de lege, inclusiv: Prevederi privind riscurile; Intervenția timpurie în instituțiile de credit și sucursalele băncilor străine; Controlul special al instituțiilor de credit; Gestionarea cazurilor de retrageri masive, împrumuturi speciale și împrumuturi de la instituțiile de credit; Gestionarea creanțelor neperformante și a activelor garantate; Agențiile de administrare a statului; Prevederi de implementare.

Câteva puncte noi ale Legii sunt: ​​adăugarea Capitolului II privind băncile cu politici; mutarea Capitolului privind gestionarea creanțelor neperformante și a garanțiilor pentru creanțe neperformante înaintea Capitolului privind restructurarea, dizolvarea și falimentul. În același timp, Capitolul privind controlul special, transferul obligatoriu și falimentul instituțiilor de credit aflate sub control special este împărțit în 2 capitole: (i) Gestionarea cazurilor instituțiilor de credit care suferă din cauza retragerilor masive (Capitolul XI); (ii) Împrumuturi și credite speciale (Capitolul XII).

thongqua 271.jpg
Deputații Adunării Naționale au apăsat butonul pentru a aproba în cadrul celei de-a 5-a sesiuni extraordinare.

Printre conținuturile propuse pentru continuarea modificării și completării în proiectul Legii privind instituțiile de credit (modificată), se numără și reglementările privind persoanele afiliate, reglementările referitoare la prelucrarea datelor cu caracter personal și consolidarea Licențelor pentru înființarea și funcționarea instituțiilor de credit.

Pentru a asigura siguranța în operațiunile instituțiilor de credit, transparența în ceea ce privește deținerea de acțiuni de către acționari și de către cei afiliați acestor acționari și pentru a limita manipularea operațiunilor instituțiilor de credit, proiectul de lege adaugă o serie de grupuri conexe, inclusiv: (i) „filiale ale filialelor instituțiilor de credit; (ii) bunicii paterni, bunicii materni, nepoții, mătușile, unchii, unchii paterni, nepoatele paterni, mătușile paterni, unchii paterni, mătușile materne, unchii paterni și invers”; definind mai clar persoanele autorizate să reprezinte organizații și persoane fizice ca persoane fizice autorizate să reprezinte aporturi de capital pentru organizații și persoane fizice. Prevederile de mai sus au asigurat claritate în identificarea persoanelor afiliate în proiectul de lege.

Cu toate acestea, pentru Fondurile de Credit Popular, se propune să nu se aplice prevederile de la punctul a) și e) al clauzei 32, articolul 4 din proiectul de lege, deoarece, în realitate, amploarea soldului creditelor restante ale clienților care sunt persoane juridice reprezintă o proporție mică din structura totală a datoriei restante a fondului.

În același timp, pentru persoanele înrudite care sunt persoane fizice ale Fondului de Credit Popular, conform punctului d, clauzei 32, articolului 4, aceasta rămâne aceeași ca și legea actuală, incluzând doar „Persoanele fizice împreună cu soția, soțul, tatăl, mama, copiii, frații, surorile acestei persoane”.

Reduceți procedurile de licențiere

Banca de Stat a declarat că implementarea înregistrării comerțului și a înregistrării operațiunilor la Agenția de Înregistrare a Comerțului, așa cum este prevăzut în prezent în Legea privind Instituțiile de Credit, este, în esență, și o procedură prin care Agenția de Înregistrare a Comerțului își actualizează informațiile și datele în Sistemul Național de Informații privind Înregistrarea Comerțului în scopuri manageriale.

Întregul proces de verificare, aprobare a condițiilor de acordare, modificare și completare a licențelor a fost realizat de către agenția de administrare, Banca de Stat.

Prin urmare, procedurile de înregistrare a afacerilor și de înregistrare a operațiunilor la Oficiul de Înregistrare a Comerțului, după finalizarea procedurilor de solicitare a eliberării, modificării și suplimentării licențelor la Banca de Stat, se dublează, ceea ce crește costurile pentru agențiile de management de stat, instituțiile de credit și întreaga societate.

Prin urmare, reglementarea privind consolidarea Licenței pentru înființarea și funcționarea unei instituții de credit și a Certificatului de înregistrare a comerțului din proiectul de lege reprezintă un progres în reducerea procedurilor administrative pentru întreprinderi, în conformitate cu politica generală a Guvernului , reducând semnificativ timpul și costurile cu care Autoritatea de Înregistrare a Comerțului și instituțiile de credit trebuie să utilizeze resursele necesare pentru efectuarea procedurilor de înregistrare a comerțului și de înregistrare a funcționării, creând un mediu investițional mai favorabil pentru întreprinderi.

Anterior, pe baza opiniilor deputaților Adunării Naționale, Comitetul Permanent al Adunării Naționale a însărcinat agenția responsabilă de revizuire, agenția de redactare a proiectului de lege și agențiile relevante să studieze, să asimileze și să revizuiască proiectul de lege pentru a asigura prudența, temeinicia și respectarea cerințelor de restructurare și îmbunătățire a capacității și eficienței sistemului instituțiilor de credit, în conformitate cu politicile partidului și rezoluțiile Adunării Naționale.

La 16 ianuarie, Guvernul a emis Raportul nr. 18/BC-CP privind opiniile privind primirea, explicarea și revizuirea proiectului de lege.