„Dacă băncile sunt sprijinite doar în baza unui control special, sistemul nu va fi sigur”

În după-amiaza zilei de 10 iunie, guvernatorul Băncii de Stat, Nguyen Thi Hong, care și-a exprimat opiniile cu privire la proiectul de lege revizuit privind instituțiile de credit, a declarat că proiectul de lege a primit multă atenție, fiind primite peste 120 de opinii.

'Ngân hàng bị kiểm soát đặc biệt mới hỗ trợ thì hệ thống khó an toàn' - Ảnh 1. — Guvernatorul Băncii de Stat, Nguyen Thi Hong

Potrivit acesteia, proiectul de lege adaugă numeroase concepte noi, cum ar fi limitele privind proprietatea acționarilor și a persoanelor afiliate, precum și limitele de credit, cu scopul de a preveni manipularea și proprietatea încrucișată în activitățile bancare. Aceasta este, de asemenea, o cerință a Biroului Politic și a tuturor nivelurilor. În special, conceptul de persoane afiliate este extins ca domeniu de aplicare în comparație cu Legea privind întreprinderile.

Guvernatorul a mai spus că legea nu permite proprietatea încrucișată, dar, în practică, acționarii solicită persoanelor înrudite să își asume numele fără ca banca să știe. „Recent, au fost descoperite o serie de cazuri noi de reprezentare a acționarilor în numele lor. Pentru a gestiona temeinic proprietatea încrucișată, nu este nevoie doar de această reglementare, ci și de numeroase instrumente și soluții de la diferite agenții, cum ar fi transparența tranzacțiilor întreprinderilor”, a spus dna Hong.

Riscurile investițiilor în afaceri care depind în mare măsură de bănci

În ceea ce privește îngrijorările delegaților că reducerea limitei de credit pentru un singur client sau pentru un singur client și persoane afiliate va cauza dificultăți și va reduce creditul total al economiei , guvernatorul Hong a declarat că, în prezent, cererea de investiții și întreprinderile vietnameze depind în mare măsură de sistemul bancar. Organizațiile internaționale au avertizat, de asemenea, asupra riscurilor în cazul în care capitalul de investiții va continua să depindă de bănci.

„Ori de câte ori economia mondială fluctuează într-un mod complex, afectând afacerile și oamenii, aceasta va afecta și băncile. Atunci când băncile au un efect de domino, acestea vor afecta semnificativ economia. Prin urmare, dezvoltarea piețelor de capital, a obligațiunilor și a valorilor mobiliare trebuie sincronizată”, a declarat dna Hong.

În special, în ceea ce privește intervenția timpurie în cazul unui incident de retragere în masă, potrivit dnei Hong, acesta este un punct nou al proiectului, bazat pe dificultățile practice în gestionarea băncilor slabe din trecut, precum și pe incidentul de retragere în masă al SCB din octombrie 2022 și prăbușirea unei serii de bănci din SUA.

În timpul procesului de inspecție, agenția de reglementare va avertiza instituțiile de credit în caz de probleme și va interveni din timp dacă există un risc. Proprietarul băncii trebuie să aibă o soluție, agenția de reglementare va propune măsuri de intervenție.

Mai exact, Banca de Stat va avea măsuri de sprijin în calitate de creditor de ultimă instanță atunci când instituțiile de credit întâmpină dificultăți de lichiditate la efectuarea plăților pentru persoane, precum și de mobilizare de la alte instituții de credit, asigurarea depozitelor etc.

„Asigurarea depozitelor din Vietnam este utilizată doar atunci când instituțiile de credit intră în faliment. Însă, din experiența unor lumi precum cea a SUA, agențiile de asigurare a depozitelor își îndeplinesc rolul lent. La fel ca SCB, instituțiile de credit acordă și ele împrumuturi comune, dar legea nu a specificat încă, așa că nu îndrăznesc să acorde împrumuturi pentru că se tem de riscuri”, a declarat dna Hong, explicând că proiectul de lege revizuit va fi conceput pentru a mobiliza mai multe surse de sprijin, a crește siguranța sistemului și a reduce costurile financiare pentru agențiile de management atunci când gestionează incidentele instituțiilor de credit.

În special, potrivit guvernatorului Băncii de Stat, experiența internațională nu este de a aștepta până când băncile se confruntă cu dificultăți de lichiditate pentru a interveni. De asemenea, ea a citat exemplul a două bănci mari din SUA (Silicon Valley Bank și Signature Bank) cu active totale de peste 200 de miliarde USD, o rată a datoriilor neperformante foarte scăzută, sub 1%, provizioane mari pentru riscuri, profituri continue din 2010 până în prezent, dar încă expuse riscului de retrageri masive.

Odată cu dezvoltarea tehnologiei, oamenii nu mai trebuie să meargă la bancă, ci pot retrage bani acasă prin telefon. În doar câteva zile, peste 100 de miliarde de dolari au trebuit retrase, obligând Banca Centrală a SUA să împrumute peste 100 de miliarde de dolari, iar băncile din sistem au fost nevoite să acorde și ele împrumuturi de zeci de miliarde de dolari.

Legea prevede că până și băncile obișnuite, dacă, dintr-un anumit motiv, are loc o retragere masivă, vor fi plasate într-un proces de intervenție timpurie. Așteptarea până când banca este controlată, mai ales într-o perioadă foarte dificilă, înainte de implementarea unor soluții de sprijin va face foarte dificilă asigurarea siguranței sistemului bancar.

Guvernatorul Băncii de Stat, Nguyen Thi Hong

În ceea ce privește legalizarea Rezoluției 42, guvernatoarea Nguyen Thi Hong a declarat că practicile de implementare arată că datoriile neperformante au scăzut foarte rapid. Prin Rezoluția 42, responsabilitatea debitorilor de a rambursa datoriile a fost consolidată, iar disciplina în activitățile de împrumut și creditare a fost sporită.

De fapt, în procesul de gestionare a creanțelor neperformante, problema foarte importantă este confiscarea garanțiilor. Prin urmare, proiectul de lege a stipulat că confiscarea garanțiilor trebuie să fie legată de acordul dintre instituția de credit și client în contractul de garanție. Atunci când clientul nu poate plăti datoria, instituția de credit va confisca garanția...

Legătură sursă