Băncile „transmit informații” despre sectoarele prioritare

Pe 13 noiembrie 2023, la Hanoi, Banca de Stat a Vietnamului (SBV) a colaborat cu Ministerul Construcțiilor pentru a organiza o conferință privind creditarea pentru dezvoltarea imobiliară și a locuințelor sociale.

În cadrul conferinței, reprezentantul Băncii de Stat a declarat că, până la 30 septembrie 2023, soldul total al creditelor restante pentru sectorul imobiliar al instituțiilor de credit (IC) a ajuns la 2,74 milioane de miliarde VND, o creștere de 6,04% față de 31 decembrie 2022, reprezentând 21,46% din datoria totală față de economie .

Unele unități, precum Banca Comercială pe Acțiuni a Prosperității din Vietnam (VPBank) și Banca Comercială pe Acțiuni a Industriei și Comerțului din Vietnam ( VietinBank ), și-au anunțat datoriile restante și au „insinuat” apetitul pentru creditare.

credite imobiliare sectoare prioritare bancare imagine 1 — Pe 13 noiembrie 2023, la Hanoi, Banca de Stat a Vietnamului (SBV) a colaborat cu Ministerul Construcțiilor pentru a organiza o conferință privind creditarea pentru dezvoltarea imobiliară și a locuințelor sociale. Foto: SBV

Creditele imobiliare cresc brusc

VPBank a declarat că, la 30 septembrie 2023, soldul total al creditelor restante pentru sectorul imobiliar la VPBank este de 92.536 miliarde VND. Acesta este soldul restant pe care VPBank se concentrează pe acordarea acestuia conform limitelor de credit angajate clienților tradiționali care au avut relații de credit pe termen lung cu VPBank, sunt evaluați ca fiind buni, au un flux de numerar stabil, locații de proiect excelente și planuri de afaceri extrem de fezabile.

Printre cei 26 de clienți care sunt grupuri/corporații conform listei întreprinderilor participante la conferință, există 5 clienți care au credite restante la VPBank, cu un sold total al creditelor restante de 12.858 miliarde VND, reprezentând 6,8% din soldul total al creditelor restante din sectorul imobiliar.

VietinBank a însoțit și a deschis întotdeauna surse de capital pentru întreprinderile imobiliare. În prezent, proporția creditelor VietinBank acordate clienților din sectorul imobiliar este destul de mare, reprezentând 19,1% din soldul creditelor.

În special, se acordă o atenție deosebită alocării unor surse mari de capital pentru a sprijini clienții să contribuie la promovarea dezvoltării economice și sociale, cum ar fi: creditele de consum imobiliare reprezintă 10,4% din soldul total al creditelor bancare; creditele restante + obligațiunile corporative pentru proprietăți imobiliare din parcurile industriale reprezintă 2,2% din soldul total al creditelor bancare. Se abordează și se decide în mod activ acordarea de credite cu rate ale dobânzii preferențiale pentru proiecte de locuințe sociale, locuințe pentru persoane cu venituri mici..., inclusiv proiecte cu o valoare a creditelor mari, de până la aproape 3.000 de miliarde VND.

Restricții privind creditarea pentru proprietăți imobiliare de stațiune

VPBank a declarat că banca echilibrează și identifică creditarea în sectorul imobiliar ca fiind una dintre domeniile importante. În special, se concentrează pe proprietățile imobiliare de consum, adică acordarea de credite persoanelor fizice pentru cumpărarea de case, în scopuri de consum, pentru uz propriu, prioritizând locuințele sociale pentru persoanele cu venituri mici, acordând credite parcurilor industriale, zonelor de procesare a exporturilor, în conformitate cu directivele Guvernului și ale Băncii de Stat, fiind prudentă/restrictivă în ceea ce privește proprietățile imobiliare turistice și de stațiune, precum și în cazul apartamentelor în regim de condominiu.

Pentru investitorii în proiecte de investiții imobiliare, VPBank alege: Clienți cu capacitate, experiență, potențial financiar bun, statut juridic bun, care asigură posibilitatea de rambursare a împrumuturilor; Proiecte cu statut juridic clar și complet; progres stabil în construcție; lichiditate bună, concentrându-se pe proiecte destinate persoanelor cu venituri mici și medii, contribuind o mică parte la obiectivul de securitate socială.

VPBank a propus să se ia în considerare neconsiderarea creditului imobiliar ca o categorie de credite nefavorabilă, ceea ce duce la reglementări restrictive, afectând progresul fluxului de capital al proiectelor.

În ultima vreme, VPBank a aplicat soluții sincrone pentru a sprijini clienții din domeniul imobiliar, cum ar fi: restructurarea termenelor de rambursare a datoriilor și menținerea grupului de creanțe; prelungirea progresului rambursării datoriilor; luarea în considerare a ajustării ratelor dobânzilor la un nivel rezonabil, corespunzător costurilor de capital; coordonarea cu investitorii/companiile imobiliare pentru a dezvolta politici adecvate care să sprijine cumpărătorii de locuințe în dispersarea riscurilor; rezolvarea în comun a litigiilor și reclamațiilor cumpărătorilor de locuințe etc.

Pentru clienții care sunt investitori în proiecte, VPBank solicită revizuirea proiectelor; concentrarea pe eficientizarea și finalizarea temeinică a procedurilor legale; accelerarea progresului; și predarea promptă către cumpărătorii de locuințe.

VPBank, împreună cu băncile (care în prezent acordă împrumuturi unui investitor/grup de investitori/proiect), va planifica în comun echilibrarea fluxului de numerar, eliminarea dificultăților pentru instituțiile de credit participante și rezolvarea problemelor persoanelor (cumpărătorii finali) și a dificultăților investitorilor înșiși.

În timpul procesului de revizuire, pentru proiectele imobiliare care prezintă probleme de legalitate/flux de numerar, solicitați cu fermitate investitorului să accepte pierderi financiare pentru a transfera proiectul sau să suspendați temporar implementarea, concentrând capitalul pe proiecte cheie cu fezabilitate ridicată.

Și sectorul bancar are nevoie de sprijin.

Nu doar companiile au nevoie de sprijin din partea industriei bancare, ci și industria bancară are nevoie de sprijin din partea autorităților.

VietinBank recomandă autorităților să construiască un sistem de informații publice privind terenurile, planificarea și proiectele autorizate, în conformitate cu ordinea corectă, procedurile legale și progresul implementării din fiecare localitate, pentru a facilita accesul entităților participante la piața imobiliară la informații oficiale.

Există politici stricte de control și sancțiuni pentru investitorii imobiliari care nu îndeplinesc cerințele legale. De aici, se creează condiții favorabile pentru ca băncile comerciale să acorde împrumuturi pentru nevoi legitime de afaceri imobiliare și consum;

Perfecționarea mecanismului și coridorului juridic pentru piața obligațiunilor, contribuind la transparența și dezvoltarea pieței de emisiuni de obligațiuni, în special pentru întreprinderile imobiliare, pentru deblocarea suplimentară a surselor de capital pentru sectorul imobiliar, reducând dependența de sursele de capital de la băncile comerciale, asigurând oferta de capital pentru clienții/proiectele imobiliare mari;

Există o politică de sprijin parțial al ratelor dobânzilor pentru persoanele care își cumpără prima locuință (nivelul de sprijin poate fi de 2%, egal cu sprijinul pentru producție și afaceri, conform Decretului 31) și/sau există un mecanism specific de sprijin al ratei dobânzilor la credite pentru clienții care cumpără proprietăți imobiliare, pentru a stabiliza piața și a sprijini instituțiile de credit să finanțeze capitalul clienților.

Luați în considerare aplicarea unor coeficienți de risc adecvați pentru anumite tipuri de proprietăți imobiliare care satisfac nevoi esențiale și atrag investiții, cum ar fi parcurile industriale, construcțiile de fabrici de închiriat, locuințele sociale, apartamentele de clasă medie și inferioară care satisfac nevoile esențiale de locuințe...

VPBank recomandă ca ministerele și agențiile relevante să ia măsuri pentru simplificarea procedurilor legate de autorizarea proiectelor imobiliare și pentru ajustarea și modificarea reglementărilor legale referitoare la domeniul imobiliar pentru a asigura consecvența și uniformitatea. Mecanismele de compensare și de eliberare a terenurilor trebuie, de asemenea, adaptate la realitate.

Asistență juridică pentru companiile imobiliare în implementarea proiectelor, crearea de flux de numerar, crearea de plusvaloare pentru societate și dispunerea de flux de numerar pentru rambursarea creditelor bancare.

În același timp, VPBank solicită Poliției, Instanțelor și Agențiilor de Siluetă să sprijine colectarea datoriilor, confiscarea și gestionarea garanțiilor, acordând prioritate instituțiilor de credit pentru recuperarea datoriilor, asigurând siguranța creditului pentru bănci și dispunând de fluxul de numerar pentru reproducerea/finanțarea operațiunilor generale.

Sursă