Cumpărătorii de locuințe sunt îngrijorați de fluctuațiile ratelor dobânzii

Multe bănci comerciale au început recent să își ajusteze în sus ratele dobânzilor la depozite, ceea ce a dus la o creștere corespunzătoare a ratelor dobânzilor la credite. Această fluctuație a determinat multe persoane care au împrumutat sau intenționează să împrumute bani pentru a deține o locuință să își reconsidere planurile financiare. Presiunea crescută a rambursărilor lunare ale datoriilor nu numai că îngreunează lucrurile pentru cumpărătorii de locuințe, dar pune și piața imobiliară în pericol de scădere suplimentară a lichidității.

Tinerii care cumpără case și apartamente sunt grupul cel mai afectat de creșterea ratelor dobânzilor la credite (zona de locuințe sociale Minh Phuong, districtul Nong Trang, provincia Phu Tho ).

Presiune pentru a „pluti”

Piața financiară a înregistrat fluctuații semnificative ale ratelor dobânzilor ipotecare încă din noiembrie 2025. Creșterea simultană a ratelor dobânzilor la depozite la multe bănci comerciale a dus la ajustări corespunzătoare ale ratelor dobânzilor la creditele imobiliare.

Volatilitatea este demonstrată clar prin pachetele de credit oferite de multe bănci. De exemplu, BVBank oferă un pachet de credite ipotecare cu o rată a dobânzii preferențiale de 8,49%/an pentru primele 12 luni. Cu toate acestea, din a 13-a lună încolo, rata dobânzii se aplică la 14,8%/an, o cifră care pune o presiune considerabilă asupra debitorilor, chiar dacă durata creditului este de până la 25 de ani, iar limita maximă de creditare este de 85% din valoarea garanției (maxim 10 miliarde VND). Pentru creditele pentru construcția și renovarea locuințelor, rata dobânzii preferențiale este similară (8,49%/an pentru primele 12 luni), dar după aceea, se menține la 14,8%/an.

În mod similar,VIB oferă clienților opțiuni mai flexibile din care pot alege: rată fixă ​​de 5,9%/an timp de 6 luni, 6,9%/an timp de 12 luni, 7,9%/an timp de 24 de luni sau 8,9%/an pentru primele 36 de luni. Deosebit de interesantă este rata efectivă după perioada promoțională. Cu rata fixă ​​de 6,9% timp de 12 luni, începând cu a 13-a lună, rata dobânzii va fi calculată pe baza ratei dobânzii de bază la creditele imobiliare (în prezent în jur de 8,5%/an) plus o marjă de aproximativ 2,8%/an, echivalentul unei rate a dobânzii variabile efective de aproximativ 11,3%/an.

Deși unele bănci comerciale mențin în continuare pachete de credite preferențiale pentru tineri (sub 35 de ani) cu rate ale dobânzii atractive de doar 4%-6% pe an pentru primele 6 până la 12 luni, în realitate, rata dobânzii variabilă pentru creditele ipotecare după perioada preferențială are o tendință ascendentă, variind de obicei între 12% și 15% pe an.

Multe bănci comerciale au majorat ratele dobânzilor la depozite, ceea ce a determinat creșterea și a ratelor dobânzilor la credite.

Această creștere provoacă anxietate în rândul celor care au împrumutat bani. Dna Ha Thi Hong Thai (comuna Son Luong, provincia Phu Tho), în prezent angajată a unei companii de export de lemn, are un împrumut de 1,5 miliarde VND pentru a cumpăra un apartament, cu o rată preferențială inițială de 5,5% pe an. Cu toate acestea, odată cu apropierea ratei dobânzii variabile, care urmează să fie implementată în jurul lunii mai 2026, personalul băncii a informat-o că rata dobânzii ar putea crește la 9%-10% pe an.

Dna Thai a declarat: „Creșterea costurilor cu dobânzile m-a obligat să recalculez toate cheltuielile. Această presiune va fi considerabilă, mai ales că contractul meu de împrumut este plătit în rate, iar rata dobânzii este calculată în funcție de rata pieței la momentul plății.”

„Purificarea” pieței imobiliare

Măsura băncilor de a crește ratele dobânzilor la credite a avut un impact direct, determinând o încetinire a tranzacțiilor imobiliare de pe piață. Ratele dobânzilor sunt întotdeauna o variabilă macroeconomică sensibilă, afectând piața imediat. Atunci când ratele dobânzilor cresc, costul capitalului crește atât pentru afacerile imobiliare, cât și pentru cumpărătorii de locuințe, ceea ce duce la o cerere slăbită, la o contracție a fluxului de numerar și la o scădere bruscă a lichidității pieței.

Dl. Luu Cong Son, consultant imobiliar în provincia Phu Tho, a comentat: „Ratele dobânzilor sunt cea mai sensibilă «valvă de reglare» pentru piața imobiliară. Atunci când costurile de împrumut cresc, este puțin probabil ca prețurile locuințelor să crească la fel de brusc ca în perioada anterioară. Investitorii care utilizează un grad ridicat de îndatorare financiară vor fi nevoiți să își restructureze portofoliile sau să vândă active pentru a reduce povara datoriilor, în timp ce cei cu o nevoie reală de locuințe vor trebui, de asemenea, să își recalculeze planurile financiare, deoarece presiunea rambursărilor lunare ale datoriilor crește.”

Potrivit experților financiari, afacerile imobiliare sunt cele mai grav afectate din cauza dependenței lor puternice de efectul de levier financiar, majoritatea proiectelor fiind implementate pe baza împrumuturilor bancare și a emisiunii de obligațiuni. Creșterea ratelor dobânzilor erodează profiturile din cauza creșterii costurilor financiare, obligând companiile să reducă cheltuielile, să amâne proiectele sau să își restructureze portofoliile de investiții.

Cei care doresc să achiziționeze proprietăți imobiliare prin intermediul unui levier financiar ar trebui să își analizeze cu atenție opțiunile în acest moment.

Experții i-au sfătuit, de asemenea, pe cei cu nevoi reale de locuințe: „Creșterea ratelor dobânzilor nu ar trebui să fie o preocupare majoră, dar este necesară o analiză atentă a capacității de rambursare a datoriilor pe termen lung pentru a evita mentalitatea de «cumpărare cu orice preț». În această perioadă volatilă a pieței, cumpărătorii ar trebui să acorde prioritate proiectelor cu documentație juridică clară, infrastructură completă și, în special, celor care oferă suport pentru o rată fixă ​​a dobânzii în primii 2-3 ani, pentru a minimiza riscurile financiare.”

Creșterea ratelor dobânzilor la depozite a dus la o creștere a ratelor dobânzilor la creditele ipotecare, reprezentând o provocare dificilă pentru cumpărătorii de locuințe în ceea ce privește costurile de rambursare a datoriilor și punând piața imobiliară în pericol de scădere a lichidității.

Acest lucru servește și ca mecanism de filtrare, forțând entitățile să își restructureze finanțele. Experții recomandă ca cumpărătorii autentici de locuințe să își calculeze cu atenție capacitatea de rambursare a datoriilor pe termen lung și să acorde prioritate proiectelor cu politici de susținere a ratei dobânzii fixe pentru a maximiza siguranța financiară.

Trang Thuy

Sursă: https://baophutho.vn/nguoi-mua-nha-thap-thom-truc-bien-dong-lai-suat-243931.htm