Eforturi de a controla proprietatea încrucișată în cadrul băncilor

Într-un raport trimis Adunării Naționale, Banca de Stat a declarat că situația proprietății încrucișate și a manipulării bancare a fost gestionată treptat, însă controlul se confruntă încă cu multe dificultăți atunci când acționarii și persoanele înrudite își ascund adevărata proprietate și le cer altora să le reprezinte numele.

Proprietatea încrucișată este în scădere, dar nu putem fi încă siguri

Potrivit Băncii de Stat, în prezent, deținerea de acțiuni care depășesc limita prescrisă și proprietatea încrucișată în sistemul instituțiilor de credit au scăzut. Situația acționarilor mari și a grupurilor de acționari care manipulează și domină băncile a fost, de asemenea, limitată.

În prezent, cazurile de acționari și părți afiliate care dețin acțiuni care depășesc limita prescrisă se limitează în principal la corporații și întreprinderi de stat. Cu toate acestea, întreprinderile de stat aflate în administrarea ministerelor, sucursalelor și băncilor comerciale se confruntă cu dificultăți în a solicita acestor acționari să își vândă capitalul.

Deși Legea privind instituțiile de credit din 2024 a adăugat numeroase reglementări pentru a înăspri proprietatea, investițiile încrucișate și controlul manipulării bancare, în realitate, detectarea cazurilor de disimulare și implicarea altora în reprezentarea acțiunilor reprezintă încă o mare provocare pentru agențiile de administrare.

„Acest lucru duce la riscul ca operațiunile instituțiilor de credit să fie lipsite de transparență și deschidere. În același timp, acest lucru poate fi detectat și identificat doar prin investigații și verificări efectuate de agențiile de investigație, în conformitate cu legea”, a afirmat guvernatorul Băncii de Stat.

În plus, potrivit Băncii de Stat, determinarea relației dintre întreprinderi (de exemplu, întreprinderile interconectate în ecosistemul Van Thinh Phat - PV) nu este ușoară, mai ales pentru întreprinderile care nu sunt încă companii publice.

Pentru a monitoriza mai eficient proprietatea încrucișată în perioada următoare, guvernatorul Băncii de Stat a declarat că va continua să monitorizeze siguranța operațiunilor instituțiilor de credit pentru a preveni riscurile. Banca de Stat va continua să intensifice inspecțiile privind conținutul raportului de proprietate acțiunilor; achiziționarea și transferul de acțiuni bancare; acordarea de credite clienților/grupurilor mari de clienți (creditare, investiții în obligațiuni corporative...) pentru a detecta, direcționa gestionarea și remedierea problemelor și încălcărilor existente în operațiuni, în special încălcările în acordarea de credite, investiții, aport de capital și achiziționarea de acțiuni ale instituțiilor de credit .

Guvernatorul Băncii de Stat a solicitat, de asemenea, ministerelor, departamentelor, sucursalelor și unităților de management al afacerilor să acorde atenție orientării întreprinderilor pentru a investi, a contribui cu capital și a achiziționa acțiuni la instituțiile de credit în conformitate cu reglementările; să utilizeze capitalul împrumutat, în special împrumuturile de la instituțiile de credit, în scopuri corecte și eficiente; să asigure siguranța și rambursarea la timp a datoriilor către instituțiile de credit .

Din punct de vedere juridic, Banca de Stat va continua să revizuiască, să cerceteze și să ofere consultanță cu privire la modificarea și completarea documentelor juridice, dacă este necesar, pentru a perfecționa cadrul legal privind deținerea de acțiuni, așa cum este prevăzut în Legea privind instituțiile de credit.

Restructurarea băncilor slabe a progresat

În ceea ce privește soluționarea datoriilor neperformante și restructurarea sistemului bancar, Banca de Stat a declarat că până la sfârșitul lunii august 2025, rata datoriilor neperformante din bilanț (excluzând 5 bănci MBV30, Global Petroleum, NCB Neo31, Vikki Bank32, Saigon) va fi de 1,71%.

Potrivit viceguvernatorului Pham Quang Dung, gestionarea băncilor care au fost transferate forțat a obținut numeroase rezultate după un an de implementare. Până în prezent, scara activelor totale, a capitalului mobilizat și a creditelor restante au crescut puternic. Datoriile neperformante au fost gestionate treptat; unele bănci au înregistrat profituri sau și-au redus pierderile în comparație cu aceeași perioadă din 2024.

În ceea ce privește SCB, Banca de Stat a emis Documentul nr. 02-TTr/ĐUNHNN din data de 15 septembrie 2025, prin care prezintă Comitetului permanent al Comitetului Partidului de Guvernare un raport către autoritățile competente privind planul de restructurare a SCB.

În special, pentru a îmbunătăți standardele de siguranță ale întregului sistem, Banca de Stat a emis Circulara nr. 14/2025/TT-NHNN privind rata de adecvare a capitalului pentru băncile comerciale și sucursalele băncilor străine (Circulara 14). De asemenea, Banca de Stat a studiat și a completat cele mai recente orientări ale Comitetului de la Basel privind standardele Basel III. Aceștia sunt pași strategici pentru îmbunătățirea calității managementului riscurilor în sistemul bancar vietnamez, către un sistem bancar sigur și transparent, în conformitate cu practicile internaționale.

Conform FiinRatings, începând cu sfârșitul anului 2025, cerințele de capital conform standardelor Basel III și eliminarea „marjelor” de credit vor crea o diferențiere din ce în ce mai clară între bănci. Băncile cu scară largă și capacitate de capital mare își vor extinde cota de piață, în timp ce băncile mici trebuie să își regleze creșterea pentru a echilibra capitalul, profiturile și calitatea activelor.

În prezent, resursele de capital ale băncilor sunt consolidate temporar prin emiterea de obligațiuni de Nivel 2, însă presiunea asupra capitalului de bază este în creștere. Circulara 14, intrată în vigoare din 15 septembrie, prevede reglementări detaliate privind capitalul de bază de Nivel 1, capitalul de Nivel 1 și rezervele de siguranță a capitalului, înăsprind astfel cerințele privind capitalul propriu și profitul reportat. Acest lucru face ca indicatorul unic al ratei de siguranță a capitalului să nu mai reflecte pe deplin capacitatea de capital a băncilor.

Pentru a echilibra creșterea creditului și constrângerile de capital, experții FiinRatings prevăd că grupurile bancare vor avea strategii diferite. În consecință, se așteaptă ca băncile de stat să se concentreze pe creșterea capitalului de bază prin menținerea profiturilor și menținerea unei creșteri moderate a creditului; băncile comerciale mari pe acțiuni vor combina menținerea profiturilor și emiterea de obligațiuni flexibile de rangul doi pentru a sprijini creșterea selectivă. Băncile comerciale mici pe acțiuni ar putea fi nevoite să aleagă între emiterea de acțiuni noi sau reducerea creșterii creditului pentru a asigura siguranța capitalului.

FiinRatings a avertizat, de asemenea, că rata de acoperire a creditelor neperformante a scăzut ușor și este încă sub vârful din 2022, reflectând faptul că băncile se bazează mai mult pe anularea și colectarea datoriilor, decât pe creșterea provizionării. Pe măsură ce politicile de restructurare a datoriilor expiră treptat, unele împrumuturi se pot transforma în Împrumuturi Menționate Special (SML) sau în Împrumuturi Neperformante (NPL). Acest risc este mai concentrat în băncile comerciale de dimensiuni mici, cu rezerve de capital mai mici.

„Indicatorii de capital și profitabilitate au scăzut în general în majoritatea grupurilor bancare. Chiar și în băncile cu o capacitate de creditare ridicată, rata de acoperire a datoriilor neperformante și rata de provizionare pentru riscul de credit au scăzut, de asemenea. Acest lucru arată că amortizorul pentru riscul de credit se reduce sub presiunea calității activelor”, a avertizat FiinRatings.

Sursă: https://baodautu.vn/no-luc-kiem-soat-so-huu-cheo-trong-ngan-hang-d412701.html