Eforturi de a controla proprietatea încrucișată în cadrul băncilor

Într-un raport prezentat Adunării Naționale, Banca de Stat a Vietnamului a declarat că proprietatea încrucișată și manipularea băncilor au fost abordate treptat, dar controlul rămâne dificil, deoarece acționarii și părțile afiliate își ascund adevărata proprietate, folosind persoane nominalizate pentru a deține acțiunile.

Proprietatea încrucișată a scăzut, dar nu putem sta liniștiți încă.

Potrivit Băncii de Stat a Vietnamului, depășirea limitelor de deținere a acțiunilor prescrise și proprietatea încrucișată în cadrul sistemului instituțiilor de credit au scăzut. Manipularea și controlul băncilor de către acționarii majoritari și grupurile de acționari au fost, de asemenea, limitate.

În prezent, cazurile de acționari și părți afiliate care dețin acțiuni care depășesc limita prescrisă se regăsesc în principal în cadrul corporațiilor și întreprinderilor de stat. Cu toate acestea, întreprinderile de stat aflate în administrarea ministerelor și agențiilor, precum și băncile comerciale, se confruntă cu dificultăți în a le solicita acestor acționari să își vândă acțiunile.

Deși Legea privind instituțiile de credit din 2024 a adăugat numeroase reglementări pentru a înăspri proprietatea, investițiile încrucișate și controlul manipulării bancare, în realitate, detectarea cazurilor de disimulare sau utilizarea unor persoane nominalizate pentru deținerea de acțiuni rămâne o provocare majoră pentru autoritățile de reglementare.

„Acest lucru duce la riscul ca instituțiile de credit să funcționeze într-o lipsă de deschidere și transparență. În același timp, acest lucru poate fi detectat și identificat doar prin investigații și verificări efectuate de agențiile de investigație, în conformitate cu legea”, a afirmat guvernatorul Băncii de Stat a Vietnamului.

În plus, potrivit Băncii de Stat a Vietnamului, determinarea relațiilor dintre companii (de exemplu, rețeaua complexă de companii din cadrul ecosistemului Van Thinh Phat - PV) nu este ușoară, mai ales pentru companiile care nu sunt încă listate la bursă.

Pentru a monitoriza mai eficient proprietatea încrucișată în viitor, guvernatorul Băncii de Stat a Vietnamului a declarat că va continua să supravegheze siguranța operațională a instituțiilor de credit pentru a preveni riscurile. Banca de Stat va continua să intensifice inspecțiile privind aspectele legate de ratele de deținere a acțiunilor; cumpărarea și vânzarea și transferul de acțiuni bancare; și acordarea de credite clienților/grupurilor mari de clienți (credite, investiții în obligațiuni corporative etc.) pentru a detecta, a direcționa gestionarea și a rectifica deficiențele și încălcările operațiunilor, în special încălcările legate de acordarea de credite, investiții, aportul de capital și achizițiile de acțiuni de către instituțiile de credit .

Guvernatorul Băncii de Stat a Vietnamului a solicitat, de asemenea, ca ministerele, departamentele și agențiile responsabile de întreprinderi să acorde atenție îndrumării întreprinderilor pentru a respecta reglementările privind investițiile, aportul de capital și achiziționarea de acțiuni la instituțiile de credit ; să utilizeze capitalul împrumutat, în special capitalul împrumutat de la instituțiile de credit, în scopul corect și în mod eficient; și să asigure siguranța și rambursarea la timp a datoriilor către instituțiile de credit .

Din punct de vedere juridic, Banca de Stat a Vietnamului va continua să revizuiască, să cerceteze și să ofere consultanță cu privire la modificările și completările la documentele juridice, dacă este necesar, pentru a perfecționa cadrul legal privind deținerea de acțiuni, așa cum este stipulat în Legea privind instituțiile de credit.

Restructurarea băncilor slabe progresează.

În ceea ce privește gestionarea creditelor neperformante și restructurarea sistemului bancar, Banca de Stat a Vietnamului a declarat că, până la sfârșitul lunii august 2025, rata creditelor neperformante din bilanț (excluzând cele cinci bănci MBV30, Global Petroleum, NCB Neo31, Vikki Bank32 și Saigon) va fi de 1,71%.

Potrivit viceguvernatorului Pham Quang Dung, gestionarea băncilor supuse transferului obligatoriu a obținut numeroase rezultate după un an de implementare. Până în prezent, amploarea activelor totale, capitalul mobilizat și creditele restante au înregistrat o creștere ridicată. Creditele neperformante sunt rezolvate treptat; unele bănci au devenit profitabile sau și-au redus pierderile în comparație cu aceeași perioadă din 2024.

În ceea ce privește în mod specific SCB, Banca de Stat a Vietnamului a înaintat Propunerea nr. 02-TTr/ĐUNHNN din data de 15 septembrie 2025 Comitetului permanent al Comitetului Partidului Guvernamental pentru a raporta autorităților competente planul de restructurare a SCB.

În special, pentru a îmbunătăți standardele de siguranță ale întregului sistem bancar, Banca de Stat a Vietnamului a emis Circulara nr. 14/2025/TT-NHNN privind ratele de adecvare a capitalului pentru băncile comerciale și sucursalele băncilor străine (Circulara 14). Banca de Stat a Vietnamului studiază, de asemenea, cele mai recente orientări ale Comitetului de la Basel privind standardele Basel III. Acestea sunt pași strategici care vizează îmbunătățirea calității managementului riscurilor în sistemul bancar vietnamez, îndreptându-se către un sistem bancar sigur și transparent, în conformitate cu practicile internaționale.

Conform evaluării FiinRatings, începând cu sfârșitul anului 2025, cerințele de capital Basel III și eliminarea limitelor de credit vor crea o diferențiere din ce în ce mai clară între bănci. Băncile cu scară largă și capacitate de capital mare își vor extinde cota de piață, în timp ce băncile mai mici vor trebui să își regleze creșterea pentru a echilibra capitalul, profitabilitatea și calitatea activelor.

În prezent, capitalul băncilor este consolidat temporar prin emiterea de obligațiuni de nivel 2, dar presiunea asupra capitalului de bază este în creștere. Circulara 14, intrată în vigoare din 15 septembrie, prevede reglementări detaliate privind capitalul de bază de nivel 1, capitalul de nivel 1 și rezervele de adecvare a capitalului, înăsprind astfel cerințele privind capitalul propriu și profitul reportat. Aceasta înseamnă că rata de adecvare a capitalului, în sine, nu mai reflectă pe deplin capacitatea de capital a băncilor.

Pentru a echilibra creșterea creditului cu constrângerile de capital, experții FiinRatings prevăd că diferite grupuri bancare vor adopta strategii diferite. În consecință, se așteaptă ca băncile de stat să se concentreze pe creșterea capitalului de bază prin menținerea profiturilor și a unei rate moderate de creștere a creditului; băncile comerciale mari pe acțiuni vor combina menținerea profiturilor cu emisiunea flexibilă de obligațiuni de nivel 2 pentru a sprijini creșterea selectivă. Băncile comerciale pe acțiuni mai mici ar putea fi nevoite să aleagă între emiterea de acțiuni noi sau reducerea creșterii creditului pentru a asigura adecvarea capitalului.

FiinRatings avertizează, de asemenea, că rata de acoperire a creditelor neperformante (NPL) a scăzut ușor și rămâne sub vârful din 2022, reflectând dependența crescută a băncilor de radierile de creanțe și de recuperarea datoriilor, mai degrabă decât de creșterea provizioanelor. Pe măsură ce politicile de restructurare a creditelor expiră treptat, unele credite pot deveni neperformante (SML) sau credite neperformante (NPL). Acest risc este mai concentrat în băncile comerciale mai mici, cu rezerve de capital mai mici.

„Indicatorii de capital și profitabilitate au scăzut în general în majoritatea băncilor. Chiar și în băncile cu o capacitate de creditare ridicată, rata de acoperire a datoriilor neperformante și rata de provizionare pentru riscul de credit au scăzut. Acest lucru indică faptul că amortizorul pentru riscul de credit se reduce sub presiunea calității activelor”, a avertizat FiinRatings.

Sursă: https://baodautu.vn/no-luc-kiem-soat-so-huu-cheo-trong-ngan-hang-d412701.html