Vor crește vertiginos datoriile bancare neperformante după expirarea Circularei 02?

ANTD.VN - După prelungirea cu 6 luni, Circulara 02 a Băncii de Stat privind restructurarea termenelor de rambursare a datoriilor și menținerea grupurilor de datorii va expira la 31 decembrie 2024. În consecință, băncile vor trebui să înregistreze costurile de credit pentru datoriile restructurate.

Cu toate acestea, conform unor comentarii, impactul asupra calității activelor băncilor la expirarea Circularei 02 va fi controlabil în 2025.

Conform evaluării experților de la Vietnam Investment Credit Rating Joint Stock Company (VIS Rating), se preconizează că situația problematică a datoriilor nu va fi gravă, datorită faptului că rata de formare a datoriilor neperformante a încetinit pe măsură ce fluxul de numerar al clienților s-a îmbunătățit pe parcursul anului 2024.

„Ne așteptăm ca capacitatea de rambursare a debitorilor să continue să se îmbunătățească pe fondul unei creșteri puternice a condițiilor economice și macroeconomice din Vietnam, grație eforturilor continue ale guvernului de a stimula activitatea economică”, au declarat analiștii.

Conform raportului VIS Rating, datoria problematică totală a sectorului bancar (inclusiv datoriile neperformante bilanțiere, datoria restructurată și obligațiunile VAMC) a rămas stabilă la 6,9% din soldul total al creditelor din întregul sistem la data de iunie 2024. Comparativ cu perioada 2022-2023, acest raport s-a stabilizat după o creștere accentuată de 2,7 puncte procentuale în perioada anterioară.

Odată cu aceasta, datoria principală restructurată totală a întregii industrii a scăzut la 0,9% din creditul total al întregii industrii, de la 1,2% la sfârșitul anului 2023.

Datoriile bancare neperformante tind să se diminueze recent

Experții VIS Rating au declarat că, în primele trei trimestre ale anului 2024, rata de formare a datoriilor restante la bănci a încetinit, reflectând o îmbunătățire semnificativă a fluxurilor de numerar ale clienților. „Majoritatea băncilor și-au exprimat încrederea că fluxurile de numerar ale clienților vor continua să se redreseze datorită unor condiții economice interne mai bune. De asemenea, observăm că dimensiunea datoriilor restructurate a scăzut semnificativ la o serie de bănci de stat și private”, a declarat VIS Rating.

Când Circulara 02 expiră la sfârșitul anului 2024, băncile vor trebui să înregistreze toate costurile de credit pentru datoriile restructurate. Cu toate acestea, conform analizei grupului de experți, impactul asupra rezultatelor afacerilor băncilor va fi controlat pentru băncile mari, în special cele cu o scară limitată a datoriilor restructurate.

Cu toate acestea, unele bănci cu proporții mai mari de credite restructurate s-ar putea confrunta cu riscuri mai mari legate de active, legate în principal de clienți mari și de creditele din sectorul imobiliar. Aceste bănci se confruntă în continuare cu unele dificultăți, în special în contextul în care piața imobiliară se confruntă cu probleme juridice și cu cererea scăzută pentru unele proiecte noi.

În plus, aceste bănci se confruntă și cu costuri de creditare mai mari pe fondul unei concurențe sporite între bănci pentru a sprijini creșterea creditării. Unele bănci mici au planuri de a reduce riscurile de creditare pentru a aborda problemele legate de calitatea activelor, care ar putea continua să pună presiune asupra marjelor dobânzilor nete în perioada următoare.

Împărtășind aceeași opinie, grupul de analiști de la BIDV Securities Company (BSC) a mai spus că acest lucru nu va avea un impact semnificativ asupra bilanțurilor băncilor și nu va exista o creștere bruscă a ratei datoriilor neperformante sau a costurilor de provizionare.

Conform BSC, datoria restantă restructurată în temeiul Circularei 02 reprezintă o proporție redusă, la sfârșitul celui de-al treilea trimestru al anului 2024 aceasta fiind de aproximativ 1,6% din totalul datoriei restante a întregului sistem, dintre care doar câteva bănci au înregistrat acest raport mai mare decât nivelul general, cum ar fi VPBank (2,5%), MSB (1,2%), TPBank (0,8%), restul fiind toate sub 0,5%.

În mod similar, conform previziunilor ACBS Securities Company, deși datoriile neperformante din întreaga industrie au crescut ușor timp de două trimestre consecutive, se pare că au atins un vârf și s-ar putea îmbunătăți în 2025.

În consecință, raportul datoriilor restante (inclusiv datoriile restructurate) tinde să scadă treptat și se situează la 0,23% din datoria restantă în trimestrul al treilea, sub media istorică de aproximativ 0,5%/trimestru. În plus, datoria grupei 2 a scăzut cu 0,08% în trimestrul al treilea al anului 2024 și a menținut o tendință descendentă timp de două trimestre consecutive datorită redresării grupului de clienți retail. Datoria restructurată conform Circularei 02/2023 tinde, de asemenea, să scadă și reprezintă doar aproximativ 0,8%.

Între timp, analiștii TPBank Securities (TPS) au declarat că, în 2025, rata datoriilor neperformante ale băncilor ar putea scădea la 1,8%, susținută de măsuri mai stricte de gestionare a riscurilor și de îmbunătățirea calității activelor.

Cu toate acestea, se așteaptă ca costurile creditului să crească ușor, deoarece rezervele de rezervă nu mai sunt consistente. În special, sistemul bancar va continua să se confrunte cu provocări în gestionarea datoriilor neperformante, în special a împrumuturilor legate de domeniul imobiliar.

Sursă: https://www.anninhthudo.vn/no-xau-ngan-hang-co-tang-vot-sau-khi-thong-tu-02-het-hieu-luc-post600543.antd