Legalizarea Rezoluției 42 privind soluționarea datoriilor neperformante

VTV.vn - Legalizarea Rezoluției 42, care a intrat recent în vigoare pe 15 octombrie, a ridicat pentru prima dată cadrul legal pentru gestionarea creanțelor neperformante.

Gestionarea datoriilor neperformante într-un mod mai sustenabil

Recenta legalizare a Rezoluției 42, care a intrat în vigoare pe 15 octombrie, a ridicat pentru prima dată cadrul legal pentru soluționarea creanțelor neperformante. De la proiectul pilot anterior, care a avut caracter temporar pentru o anumită perioadă de timp, acum prevederile cheie ale acestei rezoluții au devenit mecanisme clar definite în Legea privind instituțiile de credit. Astfel, instituțiile de credit sunt acum oficial împuternicite să confiște și să gestioneze în mod proactiv garanțiile pentru a accelera procesul de soluționare a datoriilor, în loc să fie nevoite să aștepte data de expirare a Rezoluției 42, ca înainte.

Realitatea a arătat că în cei 6 ani ai proiectului pilot, din 2017 până în 2023, au fost gestionate creanțe neperformante în valoare de 443.000 de miliarde VND, de 2,5 ori mai mult decât în ​​perioada anterioară, din 2012 până în 2017, când această rezoluție nu era încă în vigoare. Nu doar cantitativ, ci și în ceea ce privește calitatea activității de gestionare a creanțelor neperformante, activitatea se îndreaptă spre o direcție mai sustenabilă.

Un magazin este încă închiriat, funcționând chiar pe o stradă în centrul orașului Ho Și Min . Aceasta este garanția pentru un împrumut de mai bine de zece ani și a devenit o creanță neperformantă. Contractul de achiziție a creanței neperformante a fost achiziționat în 2019, acum aproximativ 6 ani, dar până în prezent, gestionarea este încă neterminată.

În contractul de credit, la momentul împrumutării banilor, deși există o clauză conform căreia împrumutatul trebuie să predea bunul și să se coordoneze cu banca pentru gestionarea acestuia, în realitate, există multe cazuri în care împrumutatul nu cooperează, banca și compania de gestionare a datoriilor fiind nevoite să intenteze o acțiune în justiție.

Dl. Do Giang Nam - membru al Consiliului de Administrație al Companiei de Administrare a Activelor din Vietnam (VAMC), a declarat: „Există active pentru care trebuie să depunem eforturi mari pentru a le gestiona, deoarece clienții nu cooperează, amână, creează intenționat dispute și nu predau activele... Acest lucru face ca instituția de credit VAMC să piardă mult timp și efort. Când Legea privind instituțiile de credit va intra oficial în vigoare și Guvernul va emite un decret de îndrumare privind condițiile pentru activele confiscate, VAMC va avea o cale legală completă pentru a proceda la confiscarea și gestionarea activelor securizate în conformitate cu prevederile legii”.

Statisticile arată că, în perioada 2017-2023, când a intrat în vigoare Rezoluția 42, care a permis instituțiilor de credit să confiște garanțiile, gradul de conștientizare a debitorilor cu privire la rambursarea datoriilor a crescut de la 22,8% la 36,4%. La expirarea Rezoluției 42, la sfârșitul anului 2023, se va crea o lacună juridică în această problemă. Prin urmare, se așteaptă ca legalizarea oficială a acestei reglementări să îmbunătățească eficiența gestionării creanțelor neperformante.

Dl. Nguyen Quoc Hung - Secretar General al Asociației Bancare din Vietnam, a declarat: „Acest lucru sporește sentimentul de responsabilitate al debitorului pentru datoria sa. Dacă nu poate rambursa datoria, își poate preda în mod voluntar activele sau le poate scoate la licitație pentru a rambursa datoria. În cazuri extreme, banca le va confisca. Conștientizarea clientului cu privire la rambursarea datoriilor și respectarea legii va fi sporită, iar recuperarea și gestionarea datoriilor neperformante vor fi rezolvate într-un singur pas. Dar, mai important, va repune în circulație fluxul de capital blocat.”

Rapoartele financiare din trimestrul al doilea ale 29 de bănci arată că 23 de bănci au înregistrat o creștere a soldului creanțelor neperformante. Prin urmare, odată ce reglementările privind soluționarea creanțelor neperformante vor intra oficial în vigoare, se va crea un coridor juridic, ajutând instituțiile de credit să mențină rata creanțelor neperformante în limitele de siguranță.

Rezoluția 42 poate fi înțeleasă ca un instrument pentru sistemul instituțiilor de credit de a-și îmbunătăți capacitatea de gestionare a creanțelor neperformante.

Promovarea implementării soluționării creanțelor neperformante

De fapt, una dintre bazele pentru care S&P Global Ratings a îmbunătățit recent ratingurile de credit a trei bănci comerciale vietnameze, potrivit FiinGroup, provine și din finalizarea cadrului legal și codificarea Rezoluției 42.

Rezoluția 42 poate fi înțeleasă ca un instrument pentru sistemul instituțiilor de credit pentru a-și îmbunătăți capacitatea de gestionare a creanțelor neperformante. Cu toate acestea, acum că instrumentul este disponibil, modul de utilizare eficientă a acestuia este problema instituțiilor de credit înseși în perioada următoare.

În timp ce 4 bănci comerciale de stat și 4 bănci comerciale pe acțiuni, denumite provizoriu primele 8, au înregistrat o îmbunătățire clară a ratei medii de recuperare a creanțelor neperformante de la 8% la 45% după Rezoluția 42, pentru grupul băncilor medii și mici, chiar și cu Rezoluția 42, această rată este încă în jur de 0-10%.

Dl. Le Hong Khang - Director de analiză la FiinRatings, a comentat: „Activele garantate ale Big 4 sunt foarte ușor de gestionat, deoarece sunt proprietăți imobiliare. Între timp, grupul de bănci comerciale medii și slabe uneori nu poate asigura legalitatea. Se poate observa că calitatea activelor garantate și apetitul pentru risc al băncilor comerciale sunt factori foarte importanți, depinzând mult de capacitatea internă a instituției de credit”.

Dl. Truong Thanh Duc - Directorul firmei de avocatură ANVI, a comentat: „De la etapa de evaluare la acordarea creditelor, gestionarea acestora, parcurgerea corectă a tuturor etapelor, putem vorbi despre o bună gestionare a datoriilor neperformante”.

Băncile nu trebuie doar să își aleagă de la bun început apetitul pentru risc și calitatea garanțiilor, ci trebuie și să aibă standarde și să își facă publice procesele de recuperare și predare a garanțiilor.

Profesor asociat Dr. Do Hoai Linh - Institutul de Bănci și Finanțe, Universitatea Națională de Economie, a comentat: „Colectarea activelor garantate este întotdeauna o activitate care poate cauza cu ușurință conflicte. Este necesar ca băncile și instituțiile de credit să instruiască echipe de colectare a creanțelor, pe lângă abilități profesionale și tehnice, cu spirit de cooperare, reducând conflictele la minimum.”

Potrivit experților, pentru ca băncile să aibă timp să își ajusteze procedurile de gestionare a creanțelor neperformante în conformitate cu noile reglementări, va fi nevoie de cel puțin a doua jumătate a anului 2026 pentru ca Rezoluția 42 să aibă cu adevărat un impact semnificativ.

În lume, legalizarea mecanismului de gestionare a garanțiilor în afara litigiilor a fost implementată și în multe țări și teritorii. De exemplu, în Hong Kong, dreptul de a confisca și, în anumite condiții, de a vinde active ipotecate fără a fi nevoie să se depună o plângere în instanță. Sau în Australia, legea care a intrat în vigoare acum 13 ani, în 2012, prevede dreptul de a confisca activele ipotecate prin orice metodă permisă de lege. Acest lucru arată că Vietnamul este pe drumul cel bun și reduce treptat decalajul juridic în comparație cu practica internațională.

În economia vietnameză, existența unui mecanism de gestionare și recuperare a garanțiilor va ajuta băncile să economisească o cantitate semnificativă de timp și bani, creând astfel spațiu pentru menținerea ratelor dobânzilor la credite la nivelul scăzut actual. Într-un sens mai larg, cheia este menținerea unui raport de adecvare a capitalului, astfel încât întregul sistem bancar să își poată consolida reziliența pe termen lung. Prin urmare, sunt necesare în continuare mecanisme suplimentare pentru a continua consolidarea rezervei de capital, în special în contextul creșterii rapide a creditului pentru a satisface nevoile de creștere ale economiei.

Sursă: https://vtv.vn/luat-hoa-nghi-quyet-42-xu-ly-no-xau-100251022060421451.htm