Băncile își consolidează coordonarea pentru a preveni frauda financiară digitală

În era transformării digitale, când datele devin „activul vital” al fiecărei organizații, securitatea cibernetică nu este doar o problemă tehnică, ci a devenit o provocare strategică.

Ghișeul de tranzacții pentru clienți de la sediul central al Vietcombank . Fotografie: Tran Viet/VNA

După incidentul de la Centrul Național de Informații despre Credit (CIC) din Vietnam și o serie de fraude online din ultima vreme, protejarea datelor financiare este considerată o sarcină urgentă, determinând băncile să treacă de la o poziție pasivă la o coordonare intersectorială proactivă pentru a preveni frauda digitală. Ceremonia de semnare a Convenției Națiunilor Unite împotriva Criminalității Cibernetice (Convenția de la Hanoi ), găzduită de Vietnam în perioada 25-26 octombrie, demonstrează în continuare rolul proactiv și responsabil al Vietnamului în construirea unui mediu digital sigur și transparent, inclusiv în domeniul securității cibernetice în sectorul bancar.

Când „sângele vieții” financiare devine obiectivul

Incidentul de la CIC - unitatea care stochează datele a 52 de milioane de clienți individuali și a peste 1,2 milioane de companii - deși nu a cauzat daune reale, a tras un semnal de alarmă cu privire la riscul scurgerilor de date. În contextul în care 87% dintre adulți au conturi bancare și aproape 90% din tranzacții sunt efectuate prin canale digitale, o mică breșă în sistem poate crea un risc în lanț pentru întreaga piață. Acesta este, de asemenea, un avertisment cu privire la amploarea și nivelul de vulnerabilitate al infrastructurii financiare naționale, mai ales atunci când infractorii cibernetici își extind atacurile asupra sectorului bancar și a datelor cu caracter personal.

Dl. Vu Ngoc Son, șeful Departamentului de Cercetare, Consultanță și Cooperare Internațională (Asociația Națională pentru Securitate Cibernetică), a declarat că plățile internaționale sunt forța vitală a economiei globale, dar și o țintă atractivă pentru infractorii cibernetici. Evidenționând cinci motive principale pentru creșterea continuă a atacurilor cibernetice în sectorul financiar, dl. Son a spus că acestea se datorează vulnerabilităților tehnice, factorilor umani, riscurilor din lanțul de aprovizionare, diferențelor juridice internaționale și lipsei de investiții în securitatea cibernetică.

Metodele de fraudă financiară devin, de asemenea, mai sofisticate și mai diverse, de la uzurparea identității agențiilor statului, angajarea pentru deschiderea de conturi, uzurparea identității băncilor până la fraudarea investițiilor online, preluarea controlului asupra dispozitivelor mobile...

Potrivit Departamentului de Securitate Cibernetică și Prevenire a Criminalității de Înaltă Tehnologie (Ministerul Securității Publice), în 2024, Vietnamul a înregistrat peste 100.000 de cazuri legate de criminalitatea cibernetică, inclusiv până la 29.000 de atacuri ransomware. Atacurile au vizat agenții guvernamentale, companii și instituții financiare. Pagubele cauzate de frauda online sunt estimate la aproximativ 12.000 de miliarde VND.

Cifrele de mai sus arată că spațiul financiar al Vietnamului devine o țintă cheie a infractorilor de înaltă tehnologie, în care băncile se află în prima linie sub cea mai mare presiune.

Consolidarea „scutului” de securitate cibernetică

Pentru a face față acestei situații, Banca de Stat a Vietnamului a emis Scrisoarea Oficială nr. 7936/NHNN-CNTT, solicitând instituțiilor de credit și sucursalelor băncilor străine să înțeleagă temeinic și să implementeze cu strictețe reglementările statului și ale sectorului bancar privind asigurarea securității și siguranței sistemelor informatice și a confidențialității datelor. În consecință, șefii de unități trebuie să fie responsabili în fața legii în cazul în care securitatea și siguranța rețelei sunt afectate.

Instituțiile de credit sunt, de asemenea, obligate să revizuiască periodic vulnerabilitățile sistemelor, să evalueze securitatea informațiilor cu terți și să implementeze măsuri pentru a preveni atacurile asupra lanțului de aprovizionare - un tip din ce în ce mai frecvent în lume.

Banca de Stat colaborează cu Ministerul Securității Publice pentru a construi o bază de date cu conturi suspectate de fraudă și pentru a testa un sistem de avertizare a clienților cu privire la tranzacțiile frauduloase direct în aplicațiile lor. Aceasta este considerată o bază pentru formarea unei „bariere de avertizare timpurie”, creând un ecosistem bancar digital mai sigur și mai transparent.

Băncile comerciale au investit, de asemenea, proactiv în infrastructura tehnologică, au implementat sisteme de autentificare biometrică, criptare a tranzacțiilor și monitorizare prin inteligență artificială. Cu toate acestea, experții spun că eforturile individuale ale fiecărei bănci nu sunt suficiente fără un mecanism unificat de coordonare.

Confruntată cu realitatea din ce în ce mai complexă a fraudei financiare, Asociația Bancară din Vietnam (VNBA) a publicat recent un Manual privind coordonarea gestionării riscurilor în tranzacțiile suspectate de fraudă, falsificare și escrocherie.

Vicepreședintele și secretarul general al VNBA, Nguyen Quoc Hung, a declarat că scopul Manualului este de a stabili un mecanism unificat de coordonare între bănci, asigurându-se că, atunci când sunt detectate tranzacții neobișnuite, sistemul le urmărește și le blochează automat și prompt.

Un reprezentant al Băncii pentru Investiții și Dezvoltare din Vietnam (BIDV) a propus unificarea principiului „reținerii banilor suspectați de fraudă, fără returnarea acestora, chiar dacă clientul solicită închiderea contului”. Această regulă ajută la evitarea inconsecvențelor în gestionarea între bănci, creând transparență în prevenirea fraudei. Între timp, un reprezentant al Băncii Comerciale pe Acțiuni din Vietnam pentru Industrie și Comerț (VietinBank) a propus conectarea datelor dintre bănci și Ministerul Securității Publice pentru a accelera urmărirea conturilor frauduloase, extinzând monitorizarea la portofele electronice - un canal de tranzacții exploatat pe scară largă în cazurile de fraudă.

Din perspectiva securității, dl. Hoang Ngoc Bach, șeful Departamentului 4, Departamentul de Securitate Cibernetică și Prevenirea Criminalității de Înaltă Tehnologie (A05, Ministerul Securității Publice), a subliniat că emiterea Manualului de Coordonare este un pas istoric, creând pentru prima dată un proces de acțiune unificat între bănci și agențiile de investigații. El a spus că „momentul de aur” pentru blocarea și recuperarea banilor este imediat după raportarea victimei, așadar este nevoie de un mecanism de răspuns rapid și de o conexiune de date între părți.

Cu toate acestea, în contextul criminalității cibernetice transfrontaliere, eforturile interne trebuie să meargă mână în mână cu cooperarea internațională. Prin urmare, ceremonia de semnare a Convenției Națiunilor Unite împotriva criminalității cibernetice (Convenția de la Hanoi), găzduită de Vietnam în perioada 25-26 octombrie, este de o mare importanță. Acesta nu este doar un angajament internațional, ci demonstrează și rolul proactiv și responsabil al Vietnamului în construirea unui mediu digital sigur și transparent.

Convenția de la Hanoi este primul instrument juridic global al Națiunilor Unite privind prevenirea și combaterea criminalității cibernetice, ajutând țările să facă schimb de date, probe electronice și experiență în investigații, creând în același timp condiții pentru ca Vietnamul să armonizeze legile interne cu standardele internaționale.

Pe lângă importanța sa în materie de securitate, Convenția deschide și oportunități pentru atragerea de investiții internaționale în domeniul securității cibernetice, un pilon strategic în procesul național de transformare digitală.

Convenția de la Hanoi creează o bază juridică internațională, Manualul de coordonare VNBA stabilește un mecanism intern de acțiune, iar eforturile de formare și investiții în tehnologie ale băncilor creează pilonii umani și tehnici. Aceste trei elemente formează un „tripod” care contribuie la consolidarea liniei naționale de apărare a securității financiare împotriva valului de criminalitate de înaltă tehnologie.

Sursă: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/ngan-hang-siet-chat-phoi-hop-chan-gian-lan-tai-chinh-so-20251022084949237.htm