Într-o conferință recentă, viceguvernatorul permanent al Băncii de Stat a Vietnamului (SBV), Dao Minh Tu, a declarat că prim-ministrul este de acord cu propunerea SBV de a elabora o lege de modificare și completare a mai multor articole din Legea privind instituțiile de credit în 2024.

În care sunt legalizate unele conținuturi ale Rezoluției nr. 42/2014/QH14 (Rezoluția 42) din 21 iunie 2017 a Adunării Naționale privind pilotarea soluționării creanțelor neperformante ale instituțiilor de credit.

Rezoluția 42, care a fost prelungită până la 31 decembrie 2023, a expirat. Unul dintre punctele importante ale rezoluției este că permite instituțiilor de credit să confiște garanții pentru a gestiona creanțele neperformante.

Rezoluția 42 „versiunea 2.0” a fost modernizată la un nivel superior după legalizarea sa prin modificarea și completarea Legii privind instituțiile de credit din 2024 în direcția împuternicirii băncilor de a confisca, gestiona și licita active garantate,... creând condiții pentru ca băncile să gestioneze activele garantate care au fost soluționate în instanță și sunt în curs de executare silită.

„Se așteaptă ca guvernul să prezinte problema Adunării Naționale spre examinare în sesiunea ordinară a Adunării Naționale din luna mai. Dacă nu va fi prezentată în timp util, o va prezenta Adunării Naționale în sesiunea din septembrie. Acestea sunt vești bune pentru băncile comerciale care au datorii neperformante ce nu pot fi gestionate”, a declarat viceguvernatorul Dao Minh Tu.

Banca Vietnamului 2024 (97).jpg
Rezoluția 42 va fi legalizată pentru a oferi băncilor mai multă putere în gestionarea datoriilor neperformante. Foto: Hoang Ha.

În calitate de agenție de redactare, Banca de Stat a înaintat proiectul Guvernului la începutul lunii martie.

Conform acestei agenții, legalizarea în continuare a prevederilor Rezoluției 42 vizează crearea unui cadru juridic sincron pentru gestionarea creanțelor neperformante, asigurând respectarea realității și gestionând obstacolele și dificultățile care au împiedicat instituțiile de credit, organizațiile de tranzacționare și gestionare a creanțelor să își exercite drepturile legale în gestionarea creanțelor neperformante și a activelor colaterale ale creanțelor neperformante, afectând indirect capacitatea de rotație a capitalului, precum și accesul la credite la costuri rezonabile pentru persoane fizice și juridice.

Problema actuală în gestionarea activelor garantate este aceea că persoana care deține activele nu le predă, iar organizația de cumpărare și vânzare de datorii, organizația de soluționare a datoriilor și instituția de credit trebuie să intenteze o acțiune în justiție și să aștepte executarea hotărârii judecătorești sau a deciziei instanței, conform articolului 301 din Codul Civil din 2015.

Odată cu aceasta, legea actuală recunoaște doar dreptul de a solicita instanței să soluționeze cazul în care persoana care deține bunul nu predă bunul pentru ca creditorul garantat să îl administreze, dar nu prevede în mod direct dreptul creditorului garantat de a sechestra bunul garantat.

„Lipsa acestei reglementări a cauzat mari dificultăți în ceea ce privește dreptul de a gestiona activele garantate de către organizațiile de tranzacționare și administrare a creanțelor și instituțiile de credit, deoarece organizațiile de tranzacționare și administrare a creanțelor, precum și instituțiile de credit, nu pot efectua sechestrul dacă proprietarii activelor nu sunt de acord, se opun în mod deliberat sau chiar creează alte litigii legate de activele garantate pentru a prelungi timpul de gestionare a acestora” - a analizat Banca de Stat.

În plus, instituțiile de credit și organizațiile de tranzacționare și decontare a datoriilor continuă să se confrunte cu dificultăți, deoarece activele garantate pot fi confiscate pentru executarea hotărârilor judecătorești, inclusiv pentru îndeplinirea obligațiilor care nu intră sub incidența executării hotărârilor judecătorești sau a deciziilor privind pensia alimentară sau despăgubirile pentru daune aduse vieții sau sănătății; acest lucru afectează în mare măsură drepturile creditorilor instituțiilor de credit și ale organizațiilor de tranzacționare și decontare a datoriilor.

Proiectul propune ca, după finalizarea procedurii de determinare a probelor și constatarea că acestea nu afectează gestionarea cazului, organul de urmărire penală să fie responsabil pentru restituirea probelor fizice din dosarul penal care constituie garanția creanței neperformante, la cererea creditorului garantat, care este o instituție de credit sau o organizație care cumpără, vinde și gestionează creanțe neperformante.

Până la sfârșitul anului 2024, rata datoriilor neperformante ale băncilor listate va scădea cu 1% față de aceeași perioadă din 2023, ajungând la 1,92%, în scădere cu 0,31% față de trimestrul al treilea din 2024.

Cu toate acestea, datoriile neperformante ale 27 de bănci listate sunt încă cu aproximativ 0,42% mai mari decât înainte de 2020.

Statisticile din rapoartele financiare ale VietNamNet pentru trimestrul al patrulea al anului 2024 ale băncilor arată că, la 31 decembrie 2024, datoria din grupa 5 (datorii cu posibilitatea de pierdere a capitalului) a 25 de bănci listate se ridica la 118.915 miliarde VND (aproximativ 4,75 miliarde USD), o creștere de 39,3% față de începutul anului 2024.

Cifra de mai sus nu include datoria grupei 5 la LPBank și VIB, deoarece aceste două bănci publică doar date privind datoriile restante și nu publică detalii despre fiecare grupă de datorii.

Pentru băncile comerciale care au publicat rapoarte, se poate observa că datoriile din grupa 5 reprezintă majoritatea datoriilor neperformante. De fapt, există bănci în care datoriile din grupa 5 reprezintă peste 90% din totalul datoriilor neperformante (datorii din grupa 3-5).