Consolidarea securității digitale în sistemul financiar-bancar.

În ultimii ani, odată cu dezvoltarea rapidă a tehnologiei informației și tendința de digitalizare financiară, sectorul bancar și de credit a trecut prin numeroase schimbări pozitive. Oamenii au acces la servicii financiare mai rapid, mai convenabil și mai transparent; întreprinderile sunt sprijinite în extinderea tranzacțiilor și gestionarea eficientă a capitalului. Cu toate acestea, odată cu aceste beneficii vine și o creștere îngrijorătoare a criminalității de înaltă tehnologie cu metode din ce în ce mai sofisticate, provocând daune grave clienților și instituțiilor de credit și având un impact negativ asupra securității socio-economice.

În realitate, frauda și escrocheriile online din sectorul financiar devin din ce în ce mai frecvente. Cele două forme principale în prezent sunt: ​​furtul direct de bani din conturile bancare ale clienților; sau frauda prin furtul informațiilor de conectare și al codurilor de verificare. Pericolul constă în faptul că aceste scheme sunt adesea ascunse cu ingeniozitate, exploatând neglijența și lipsa de cunoștințe ale oamenilor despre securitatea digitală în scopul obținerii de profit. În multe cazuri, un singur clic pe un link fals a dus la pierderea de către clienți a tuturor banilor pe care i-au economisit în conturile lor de-a lungul multor ani.

Băncile din provincie implementează simultan diverse tehnologii digitale pentru a preveni frauda financiară.

Confruntate cu această provocare, autoritățile și instituțiile de credit din provincie au consolidat în mod proactiv managementul și au coordonat eforturile pentru a spori capacitățile de prevenire și descurajare. Poliția provincială cooperează activ cu sectorul bancar și cu alte unități și localități pentru a disemina pe scară largă informații despre metodele și tacticile infracțiunilor de înaltă tehnologie. Simultan, toate nivelurile și sectoarele s-au concentrat pe construirea unui „scut” de conștientizare a comunității, sporind vigilența publică în protejarea informațiilor personale, a conturilor bancare și a datelor digitale.

Unul dintre aspectele importante este faptul că, la 28 iunie 2024, Banca de Stat a Vietnamului a emis Circulara nr. 17, în vigoare de la 1 iulie 2024, care reglementează deschiderea și utilizarea conturilor de plată la furnizorii de servicii de plată. Acesta este un cadru legal important, cu numeroase cerințe stricte, menit să protejeze securitatea activelor clienților și să asigure stabilitatea operațiunilor bancare digitale. Un punct notabil este aplicarea unor soluții de autentificare puternică, de la biometrie, autentificare multi-factor, OTP, FIDO până la semnături digitale, pentru a spori securitatea și a minimiza riscurile de fraudă.

Până în prezent, instituțiile de credit din provincie au finalizat integrarea autentificării biometrice atât pentru clienții individuali, cât și pentru cei instituționali. Verificarea documentelor de identificare a clienților se efectuează în mod regulat, asigurându-se că toate informațiile sunt întotdeauna actualizate și prevenind lacunele care ar putea fi exploatate de către escroci. În plus, instituțiile de credit implementează cu strictețe cerința de a revizui și raporta conturile care prezintă activități neobișnuite. Conturile cu informații nepotrivite în baza de date națională a populației, conturile oferite spre vânzare online sau conturile cu intrări și ieșiri neobișnuite într-o perioadă scurtă de timp sunt toate plasate sub o monitorizare și o supraveghere atentă. Acesta este un pas important pentru curățarea sistemului, reducerea riscurilor pentru clienți și consolidarea încrederii în serviciile bancare.

În special, într-un efort de pionierat, Banca de Investiții și Dezvoltare din Vietnam ( BIDV ) a lansat funcția Smart Alert la 1 aprilie 2025. Atunci când clienții introduc numărul de cont al destinatarului, sistemul îl compară automat cu datele furnizate de autorități și avertizează imediat dacă contul prezintă semne de risc. Datorită acestui fapt, într-o perioadă scurtă de timp, BIDV a prevenit fraude de peste 100 de miliarde de VND, păstrând activele legitime pentru cetățeni. Acest model ar trebui reprodus în întregul sistem bancar.

Banca BIDV, sucursala Phuc Yen, a implementat numeroase măsuri eficiente pentru a preveni frauda și a proteja bunurile cetățenilor.

În plus, instituțiile de credit au înăsprit simultan gestionarea noilor metode de plată, cum ar fi portofelele electronice, codurile QR, cardurile de credit, cardurile de debit și gateway-urile de plată electronice. Aceste eforturi demonstrează o hotărâre puternică de a construi un sistem financiar-bancar sigur și transparent, promovând încrederea în rândul publicului și al întreprinderilor.

În contextul transformării digitale ca o tendință inevitabilă, lupta împotriva criminalității de înaltă tehnologie în sectorul financiar nu se poate baza exclusiv pe tehnologie sau legislație. Factorul decisiv constă și în cooperarea dintre instituțiile de credit, agențiile de reglementare și public. Fiecare utilizator trebuie să devină un „paznic” vigilent pentru propriile active și date personale. Atunci când tehnologia este utilizată cu înțelepciune, siguranță și responsabilitate, beneficiile acesteia vor fi cu adevărat sustenabile, contribuind la dezvoltarea stabilă și sănătoasă a sistemului financiar-bancar și a întregii economii .

Le Minh

Sursă: https://baophutho.vn/siet-chat-an-ninh-so-trong-he-thong-tai-chinh--ngan-hang-239092.htm