Întărirea controlului asupra manipulării bancare: Deținerea chiar și a 1% din capital necesită dezvăluirea publică a membrilor familiei timp de până la 5 generații.

Mai exact, Legea privind instituțiile de credit (modificată), adoptată recent de Adunarea Națională , prevede că acționarii care dețin 1% sau mai mult din capitalul social al unei instituții de credit trebuie să furnizeze instituției de credit informații personale și conexe, inclusiv: numele complet; codul numeric personal; naționalitatea, numărul pașaportului, data emiterii și locul emiterii pentru acționarii străini; numărul certificatului de înregistrare a comerțului sau al documentului juridic echivalent pentru acționarii instituționali; data emiterii și locul emiterii acestui document.

În plus, acționarii care dețin 1% sau mai mult din capitalul social trebuie să furnizeze, de asemenea, informații despre numărul și procentul de acțiuni pe care le dețin ei și părțile lor afiliate la instituția de credit respectivă.

Acționarii care dețin 1% sau mai mult din capitalul social trebuie să transmită instituției de credit o informare scrisă pentru prima dată și ori de câte ori intervin modificări ale acestor informații, în termen de 7 zile lucrătoare de la data apariției sau modificării informațiilor.

În ceea ce privește ratele de deținere, acționarii care dețin mai mult de 1% din capitalul social sunt obligați să dezvăluie informații numai atunci când există o modificare a ratei lor de deținere sau a ratei de deținere a lor și a părților afiliate de 1% sau mai mult din capitalul social față de publicarea anterioară.

Noua lege impune, de asemenea, instituțiilor de credit să publice pe site-ul instituției de credit informații privind numele complete ale persoanelor și organizațiilor care sunt acționari și dețin 1% sau mai mult din capitalul social al instituției de credit, precum și numărul și procentul de acțiuni deținute de aceste persoane și părți afiliate, în termen de 7 zile lucrătoare de la data primirii informațiilor.

Conform noilor reglementări, conceptul de „persoane înrudite” a fost extins pentru a include bunicii paterni, bunicii materni, mătușile, unchii și nepoatele și nepoții – adică cinci generații. Aceasta este o măsură necesară pentru a controla proprietatea încrucișată.

Legea privind instituțiile de credit (modificată) prevede, de asemenea, o foaie de parcurs pentru înăsprirea ratei de acordare a creditelor către clienți în clauza 1, articolul 136, după cum urmează:

Soldul total al creditelor acordate unui client și părților afiliate acestuia de către o bancă comercială, o bancă cooperatistă, o sucursală a unei bănci străine, un fond de credit popular sau o instituție de microfinanțare nu trebuie să depășească următorul raport:

De la data intrării în vigoare a prezentei legi (1 ianuarie 2025) până înainte de 1 ianuarie 2026: 14% din capitalul social pentru un singur client; 23% din capitalul social pentru un singur client și părțile afiliate acestuia;

De la 1 ianuarie 2026 până înainte de 1 ianuarie 2027: 13% capital propriu pentru un client; 21% capital propriu pentru un client și părțile afiliate acestuia;

De la 1 ianuarie 2027 până înainte de 1 ianuarie 2028: 12% capital propriu pentru un singur client; 19% capital propriu pentru un client și părțile afiliate acestuia;

De la 1 ianuarie 2028 până înainte de 1 ianuarie 2029: 11% capital propriu pentru un singur client; 17% capital propriu pentru un client și părțile afiliate acestuia;

De la 1 ianuarie 2029: 10% capital propriu pentru un singur client; 15% capital propriu pentru un client și părțile afiliate acestuia.

Anterior, Legea privind instituțiile de credit prevedea că: Soldul total al creditelor acordate unui singur client nu trebuie să depășească 15% din capitalul social al unei bănci comerciale, al unei sucursale bancare străine, al unui fond de credit popular sau al unei instituții de microfinanțare; soldul total al creditelor acordate unui singur client și părților afiliate nu trebuie să depășească 25% din capitalul social al unei bănci comerciale, al unei sucursale bancare străine, al unui fond de credit popular sau al unei instituții de microfinanțare.

Astfel, raportul maxim credit/capitaluri proprii pentru un singur client la bancă va scădea treptat de la 15% la 10% pe parcursul a 5 ani (până în 2029). Raportul maxim credit/capitaluri proprii pentru un client și părțile afiliate va scădea treptat de la 25% la 15% pe parcursul a 5 ani (până în 2029).

Comentariu (0)