Înăsprirea manipulării bancare: Deținătorii a 1% din capital trebuie să dezvăluie informații către 5 generații de membri ai familiei

Mai exact, Legea privind instituțiile de credit (modificată), adoptată recent de Adunarea Națională , prevede că acționarii care dețin 1% sau mai mult din capitalul social al unei instituții de credit (IC) trebuie să furnizeze IC informații despre persoanele fizice și persoanele conexe, inclusiv: numele complet; codul numeric personal; naționalitatea, numărul pașaportului, data emiterii, locul emiterii pentru acționarii care sunt străini; numărul Certificatului de Înregistrare a Comerțului sau al documentelor juridice echivalente ale acționarilor care sunt organizații; data emiterii, locul emiterii acestui document.

În plus, acționarii care dețin 1% sau mai mult din capitalul social trebuie să furnizeze și informații privind cantitatea și procentul de acțiuni pe care le dețin și pe cele ale persoanelor afiliate la instituția de credit respectivă.

Acționarii care dețin 1% sau mai mult din capitalul social trebuie să transmită instituției de credit o notificare scrisă prin care să furnizeze informații pentru prima dată și atunci când intervine o modificare a acestor informații, în termen de 7 zile lucrătoare de la data producerii sau a modificării informațiilor.

În ceea ce privește rata de proprietate, acționarii care dețin mai mult de 1% din capitalul social trebuie să dezvăluie informații doar atunci când există o modificare a ratei lor de proprietate, a ratei de proprietate și a celei a persoanelor afiliate de la 1% din capitalul social sau mai mult față de prevederea anterioară.

Noua lege impune, de asemenea, instituțiilor de credit să publice pe site-ul instituției de credit informații despre numele complete ale persoanelor și organizațiilor care sunt acționari și dețin 1% sau mai mult din capitalul social al instituției de credit, precum și numărul și procentul de acțiuni deținute de persoana respectivă și de persoanele afiliate, în termen de 7 zile lucrătoare de la data primirii informațiilor furnizate.

Conform noilor reglementări, conceptul de „persoane înrudite” a fost extins pentru a include bunicii paterni, bunicii materni, mătușile, unchii, nepoții, nepoatele și nepoatele, adică cinci generații. Aceasta este o măsură necesară pentru a controla proprietatea încrucișată.

Legea privind instituțiile de credit (modificată) prevede, de asemenea, o foaie de parcurs pentru înăsprirea ratelor de acordare a creditelor pentru clienți la articolul 136, clauza 1, după cum urmează:

Soldul total al creditelor restante pentru un client și persoanele afiliate acelui client al unei bănci comerciale, bănci cooperatiste, sucursale bancare străine, fonduri de credit populare sau instituții de microfinanțare nu trebuie să depășească următorul raport:

De la data intrării în vigoare a prezentei legi (1 ianuarie 2025) până înainte de 1 ianuarie 2026: 14% din capitalul social pentru un client; 23% din capitalul social pentru un client și persoanele afiliate clientului respectiv;

De la 1 ianuarie 2026 până înainte de 1 ianuarie 2027: 13% capital propriu pentru un client; 21% capital propriu pentru un client și persoanele afiliate clientului respectiv;

De la 1 ianuarie 2027 până înainte de 1 ianuarie 2028: 12% capital propriu pentru un client; 19% capital propriu pentru un client și persoanele afiliate clientului respectiv;

De la 1 ianuarie 2028 până înainte de 1 ianuarie 2029: 11% capital propriu pentru un client; 17% capital propriu pentru un client și persoanele afiliate clientului respectiv;

De la 1 ianuarie 2029: 10% capital propriu pentru un client; 15% capital propriu pentru un client și persoanele afiliate clientului respectiv.

Anterior, Legea privind instituțiile de credit prevedea: Soldul total al creditelor restante pentru un client nu trebuie să depășească 15% din capitalul social al unei bănci comerciale, al unei sucursale bancare străine, al unui fond de credit popular sau al unei instituții de microfinanțare; soldul total al creditelor restante pentru un client și persoanele afiliate nu trebuie să depășească 25% din capitalul social al unei bănci comerciale, al unei sucursale bancare străine, al unui fond de credit popular sau al unei instituții de microfinanțare.

Astfel, raportul maxim credit/capital propriu pentru un client la bancă va scădea treptat de la 15% la 10% în 5 ani (până în 2029). Raportul maxim credit/capital propriu pentru un client și persoanele afiliate va scădea treptat de la 25% la 15% în 5 ani (până în 2029).

Sursă