Techcombank este cotată „BB-” de S&P Global Ratings, cu perspectiva „stabilă”

Raportul a remarcat schimbări pozitive din partea Techcombank , cu o creștere stabilă a profiturilor, capitalizării și calității activelor.

Techcombank este cotată cu „BB-” de S&P Global Ratings cu o perspectivă „stabilă” - Foto: Techcombank

Schimbări pozitive de la Techcombank Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank („Techcombank” sau TCB) au fost anunțate de S&P Global Ratings („S&P”) în raportul său anual de evaluare din 2024, reafirmând ratingul emitentului „BB-” și perspectiva „stabilă” a băncii, peste ancora „b+” a industriei bancare din Vietnam. Raportul a remarcat schimbări pozitive de la Techcombank, cu creșterea profitului, capitalizare stabilă și calitatea activelor, o bază de depozite diversificată și o gestionare a costurilor reduse datorită inovațiilor tehnologice și de produs. În această analiză, S&P a subliniat că este încrezătoare că Techcombank va putea menține o profitabilitate peste medie, pe lângă capitalizarea stabilă și calitatea activelor. Agenția de rating și-a exprimat, de asemenea, opinia că baza de depozite mare, cu costuri reduse și stabilă a Techcombank va ajuta la atenuarea riscurilor asociate cu sursele de finanțare angro atunci când piața este volatilă. Potrivit S&P, perspectiva „stabilă” reflectă opinia că Techcombank își va menține „rețeaua puternică de mobilizare a capitalului și o profitabilitate peste media industriei în următoarele 12-18 luni”. În plus, S&P și-a confirmat încrederea în profitabilitatea superioară continuă a băncii, contribuind la susținerea unei rate de creștere a creditului mai mari decât media industriei. Conform notei, Techcombank este o bancă care generează o profitabilitate remarcabilă, cu un randament de bază al activelor totale de până la 3% în ultimii 4 ani, semnificativ mai mare decât media industriei de 1-1,5%. Factorii acestei performanțe remarcabile, așa cum a recunoscut S&P, sunt „un portofoliu de credite cu marjă ridicată, o proporție mare de mobilizare cu costuri reduse și venituri mari fără dobânzi”. „Suntem încântați că S&P a recunoscut progresul înregistrat de Bancă pe mai multe fronturi: profitabilitate superioară, capitalizare stabilă și calitate a activelor, o bază de depozite diversificată și costuri scăzute susținute de inovația tehnologică și de produs.” Deși atât ratingul, cât și perspectivele au fost menținute, ultima actualizare a ratingului S&P are o perspectivă mai pozitivă asupra mediului operațional al băncii, reflectând atât rata ridicată de creștere a PIB-ului din Vietnam, cât și calitatea portofoliului de credite al băncii, după menținerea unei calități foarte sănătoase atunci când piața imobiliară a încetinit în ultimii doi ani. „S&P și-a revizuit, de asemenea, scenariul de rating pentru Techcombank, cu criterii conforme cu direcția de creditare anunțată de Bancă, în special în ceea ce privește diversificarea suplimentară a portofoliului în viitor”, a declarat Alex Macaire, director financiar al grupului. Techcombank se numără printre primele bănci cu niveluri de datorii neperformante.   cel mai scăzut sistem

Techcombank se află, de asemenea, întotdeauna în topul băncilor cu cele mai mici datorii neperformante și datorii care necesită atenție din întregul sistem bancar - Foto: Techcombank

În ceea ce privește calitatea activelor, S&P se așteaptă ca creditele neperformante (NPL) ale băncilor să se îmbunătățească treptat în următoarele 12-18 luni, pe măsură ce creșterea PIB-ului Vietnamului continuă să se redreseze. În plus, potrivit acestei organizații, odată cu promulgarea numeroaselor legi privind terenurile și proprietățile imobiliare, se așteaptă ca și sectorul imobiliar din Vietnam să se redreseze puternic până în 2025. Acest lucru, potrivit S&P și multor analiști (pe baza rezultatelor din al treilea trimestru al anului 2024), va aduce beneficii Techcombank datorită caracteristicilor modelului de afaceri al băncii. S&P a remarcat că, în perioada recentă, calitatea activelor băncii a fost „testat” când, în ciuda proporției mari de credite restante în sectorul imobiliar, NPL-urile legate de proprietăți imobiliare au fost întotdeauna mai mici decât totalul NPL-urilor băncii. De asemenea, Techcombank s-a numărat întotdeauna în topul băncilor cu cele mai mici NPL-uri și NPL-uri din întregul sistem bancar. O parte cheie a celei mai recente evaluări a S&P este structura capitalului Techcombank. Agenția de rating a evidențiat capacitatea unică a băncii de a-și diversifica sursele de capital, ceea ce permite Techcombank să obțină surse de finanțare diversificate, scadențe mai lungi și costuri de finanțare mai mici. S&P consideră, de asemenea, că Techcombank va „continua să atragă o bază de depozite diversificată și cu costuri reduse prin produse de economii inovatoare și o experiență bancară digitală îmbunătățită”. Acest lucru va ajuta banca să mențină unul dintre cele mai ridicate raporturi de credit curent și de economii (CASA) din industrie și costuri de finanțare foarte competitive. În cele din urmă, în cel mai recent anunț al său, S&P și-a revizuit evaluarea în scenariul de upgrade al Techcombank, în care agenția consideră că ar putea „îmbunătăți ratingul” dacă raportul de capital ajustat la risc (RAC) al băncii se îmbunătățește în următoarele 12-18 luni. Aceasta este o schimbare semnificativă față de ultima evaluare, „o upgrade fiind puțin probabilă”. Evaluarea S&P este pe deplin în concordanță cu strategia anunțată și implementată de Techcombank de a-și diversifica în continuare portofoliul de credite. Acest lucru va schimba semnificativ structura activelor, cu o proporție crescută și mai mică de active ajustate la risc, optimizând astfel rentabilitatea activelor ajustată la risc și crescând probabilitatea unor upgrade-uri viitoare din partea diverselor agenții de rating de credit.

SCOR DE EVALUARE Rating de credit al emitentului: BB-/Stabil Rating pentru sectorul bancar : b+ Poziție comercială: Puternică (+1) Capital și câștiguri: Moderat Poziție de risc: Adecvată Capital și lichiditate: Adecvate și adecvate Sprijin guvernamental : +0

Sursă: https://tuoitre.vn/techcombank-duoc-sp-global-ratings-xep-hang-bb-trien-vong-on-dinh-20241108184916615.htm