Aplicarea inteligenței artificiale pentru îmbunătățirea calității operațiunilor din industria bancară

Inteligența Artificială (IA) este principala forță motrice care schimbă puternic fața industriei bancare în procesul de transformare digitală. Aplicarea unor tehnologii precum datele în cloud și IA generativă va ajuta băncile să își crească performanța, să optimizeze costurile, să analizeze datele eficient, luând astfel decizii de afaceri precise și prompte și deschizând noi abordări în îmbunătățirea experienței clienților.

Oamenii folosesc utilitățile de plată fără numerar ale băncilor digitale.

Aplicarea inteligenței artificiale (IA) în industria bancară a devenit treptat o nouă tendință în 2025, deoarece, conform statisticilor din industrie, aproximativ 45% din vânzările de servicii din sectorul financiar-bancar se realizează în întregime pe platforme digitale. Acesta este rezultatul unui proces profund de digitalizare, în care IA joacă un rol central în a ajuta la analiza datelor, automatizarea proceselor și personalizarea serviciilor. În consecință, pe baza rezultatelor analizei datelor cu IA, se pot identifica potențialii clienți din istoricul tranzacțiilor, nevoile personale și comportamentul consumatorilor; în același timp, se pot face cele mai potrivite recomandări de produse și servicii, oferind acces personalizat și asistență pentru clienți. Echiparea cu IA poate ajuta, de asemenea, sistemul de control intern al băncii să evalueze înregistrările sau să detecteze tranzacții neobișnuite, prevenind astfel comportamentele frauduloase care sunt din ce în ce mai frecvente în zilele noastre. IA este aplicată și pentru evaluarea profilurilor de credit, modelele de scoring de credit utilizând algoritmi de auto-învățare IA combinați cu diverse analize big data pentru a putea recomanda servicii adecvate sau împrumuturi eficiente, oferind rapid rezultate de scoring mai cuprinzătoare și mai precise. În plus, IA poate fi aplicată în automatizarea sistemelor și poate aduce numeroase beneficii, cum ar fi îmbunătățirea preciziei, fiabilității proceselor operaționale, creșterea productivității și economisirea timpului și a costurilor.

În prezent, o serie de bănci comerciale implementează soluții de inteligență artificială (IA) pentru a îmbunătăți eficiența serviciului pentru clienți. În special, „asistenții virtuali” care utilizează tehnologia de procesare a limbajului natural devin o tendință populară, ajutând utilizatorii să comunice, să pună întrebări și să efectueze tranzacții direct în aplicațiile bancare, fără a fi nevoie să meargă la punctele de tranzacționare tradiționale. Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB), sucursala Nam Dinh, este una dintre primele instituții de credit care a aplicat noua generație IA BOT pentru a aplica tehnologia inteligenței artificiale IA. Cu 3 caracteristici remarcabile: capacitate de interacțiune inteligentă, capacitate de auto-învățare și dezvoltare continuă, capacitate de înțelegere și recunoaștere emoțională, IA BOT ajută la sprijinirea clienților ACB în cel mai rapid, precis și natural mod. Aceasta este o nouă aplicație a ACB, în urma succesului aplicării IA în sarcinile de identificare a clienților (Video Call Face Identity), asistentul virtual IA BOT de nouă generație al ACB este integrat în sistemul de asistență clienți, cu scopul de a aduce o experiență mai remarcabilă în spațiul digital. Spre deosebire de chatboții convenționali care urmează reguli/scenarii predeterminate, care fac comunicarea mecanică și inexactă, IA BOT al ACB are capacitatea de a percepe intențiile utilizatorilor, oferind astfel răspunsuri inteligente și exprimându-le flexibil în limbaj. Atunci când primește întrebări de la clienți, robotul bazat pe inteligență artificială (AI BOT) poate autopercepe și analiza cuvintele cheie pentru a oferi răspunsuri. Viteza de răspuns a robotului bazat pe inteligență artificială (AI BOT) la primirea de solicitări de comunicare a informațiilor de la clienți este aproape imediată, funcționând 24/7 și învățând și perfecționându-se continuu prin intermediul asistenței pentru clienți, pentru a deveni treptat mai inteligent și mai uman.

În mod similar, Banca Comercială pe Acțiuni Tien Phong (TPBank), sucursala Nam Dinh, aplică activ inteligența artificială (IA) în operațiunile bancare digitale. Aplicația eBank a TPBank integrează chatbot-ul T'Aio, care este capabil să răspundă instantaneu solicitărilor clienților, cum ar fi: verificarea soldurilor, transferul de bani, căutarea informațiilor despre tranzacții. În plus, Banca Tehnologică și Comercială pe Acțiuni din Vietnam ( Techcombank ), sucursala Nam Dinh, a implementat, de asemenea, un sistem intern de scor de credit care utilizează IA, scurtând timpul de aprobare a împrumuturilor de la câteva zile la doar câteva minute. Sistemul analizează volume mari de date privind comportamentul financiar, capacitatea de rambursare a datoriilor și istoricul tranzacțiilor pentru a lua decizii de creditare mai precise, limitând în același timp riscul de creanțe neperformante. Banca Comercială pe Acțiuni din Vietnam pentru Comerț Exterior (Vietcombank), sucursala Nam Dinh, promovează, de asemenea, aplicarea IA în domeniul securității și prevenirii fraudelor. Datorită IA, banca poate detecta tranzacții neobișnuite în timp real și poate bloca automat conturile suspecte pentru a preveni pierderile clienților. În plus, sunt implementate sisteme personalizate de recomandare a produselor financiare, bazate pe obiceiurile de cheltuieli, pentru a crește ratele de vânzare încrucișată a produselor.

Aplicarea inteligenței artificiale nu numai că ajută clienții să fie serviți mai rapid și mai convenabil, dar aduce și beneficii operaționale majore băncilor. Avantajul este că băncile nu trebuie să mențină un personal numeros pentru a gestiona sarcini repetitive, inteligența artificială ajută la automatizarea proceselor precum: procesarea înregistrărilor, compararea datelor, aprobarea tranzacțiilor, economisind astfel costuri, reducând timpul de așteptare și limitând erorile. Mai important, inteligența artificială aduce o experiență „personalizată”, satisfăcând cerințele din ce în ce mai mari ale clienților moderni. În loc să ofere pachete generale de servicii bancare, băncile pot analiza comportamentul de cheltuieli, preferințele financiare, vârsta, veniturile... pentru a sugera cu exactitate cel mai potrivit serviciu pentru fiecare persoană. Acest lucru nu numai că ajută la creșterea satisfacției clienților, dar îmbunătățește și eficiența afacerii.

Se poate observa că serviciile bancare digitale și inteligența artificială se însoțesc îndeaproape în procesul de transformare digitală a industriei bancare. Investițiile în tehnologie și concentrarea pe experiența clienților vor fi factorul decisiv pentru succesul băncilor comerciale în noua eră. Inteligența artificială nu numai că va sprijini, ci va deveni un „asistent financiar” inteligent, însoțind clienții în toate deciziile financiare zilnice, contribuind la îmbunătățirea calității serviciilor pentru clienți, îndreptându-se treptat spre formarea unui ecosistem digital complet al industriei bancare.

Articol și fotografii: Duc Toan

Sursă: https://baonamdinh.vn/kinh-te/202506/ung-dung-tri-tue-nhan-taonang-cao-chat-luong-hoat-dong-cua-nganh-ngan-hang-d4a50e9/