De ce sfătuiesc experții Generației Z să renunțe la bani și să învețe cum să cumpere timp?

Într-o lume a schimbărilor, Generația Z și Millennials se confruntă cu o realitate dură: calea către acumularea de bogăție pe care au parcurs-o generațiile anterioare, bazată pe stabilitatea locurilor de muncă și prețurile locuințelor, nu mai pare a fi deschisă. Sistemul pare să fie împotriva lor.

David McWilliams, economist și fost bancher central american, numește direct acest lucru un „sistem trucat” care dezavantajează tinerii care încep o carieră fără a moșteni avere. Cu toate acestea, el insistă că sistemul poate fi încă „decupat”.

Și, paradoxal, cea mai mare greșeală pe care o fac tinerii în încercarea de a o „decoda” provine chiar din frică.

Paradoxul siguranței

Conform unui sondaj recent Bankrate, 29% dintre membrii Generației Z și 24% dintre mileniali au declarat că sunt precauți față de piața bursieră din cauza complexității și riscului acesteia. Aceștia au ales să își păstreze banii în numerar sau în economii, crezând că este o modalitate „sigură” de a conserva capitalul.

Însă Josh Brown, CEO al Ritholtz Wealth Management, numește asta „cea mai mare greșeală”.

„Când ești tânăr, dacă ești mai degrabă reticent în a lua riscuri decât concentrat pe oportunități, este o greșeală”, spune Brown. „Trebuie să construiești avere înainte de a te putea gândi la conservarea ei.”

A juca la sigur deținând numerar este o iluzie periculoasă. Inflația, inamicul tăcut, va eroda valoarea banilor tăi zi de zi. Siguranța de astăzi te va costa ruina financiară mâine.

Vì sao chuyên gia khuyên gen Z từ bỏ tiền mặt để học cách mua thời gian? - 1 — Generația Z intră într-un nou joc financiar în care „formula succesului” a generației anterioare nu mai funcționează (Foto: Getty).

Timpul - arma supremă și povestea lui 12%

Motivul pentru care experții financiari îi îndeamnă pe tineri să își asume riscuri este un avantaj pe care banii nu îl pot cumpăra: timpul.

Cei cu vârste cuprinse între 20 și 30 de ani au la dispoziție decenii întregi pentru ca dobânzile compuse să se activeze și să netezească orice fluctuații pe termen scurt ale pieței. „Când ești tânăr, ai ceva la care visează orice investitor profesionist: timp”, spune Brown.

Datele istorice sunt incontestabile. Conform statisticilor profesorului Aswath Damodaran (Universitatea din New York), din 1928 până în 2024, indicele S&P 500 (reprezentând cele mai mari acțiuni din SUA) a adus un randament mediu de aproape 12%/an. Între timp, obligațiunile de trezorerie americane pe 10 ani au obținut doar aproximativ 5%/an.

O diferență de câteva puncte procentuale poate părea mică, dar cu puterea de compunere pe o perioadă de 30-40 de ani, aceasta creează un decalaj uriaș de avere. Investițiile în acțiuni, deși riscante pe termen scurt, sunt de fapt cea mai sigură modalitate de a „reduce riscul” și de a nu deveni mai săraci pe termen lung.

Așadar, cum ar trebui tinerii să înceapă? Răspunsul nu este să încerce să „prindă fundul, ghicească vârful” sau să caute acțiuni care „îți schimbă viața” peste noapte.

„Folosește fonduri indexate”, sfătuiește Brown. Aceste fonduri replică întreaga piață, oferind o diversificare instantanee și minimizând riscul scăderii acțiunilor individuale. ETF-urile precum Vanguard Total World Stock, care investesc în acțiuni globale, sunt considerate o opțiune „unică”, deosebit de eficientă pentru începători.

5 mentalități financiare ascuțite pentru a descifra jocul

Însă instrumentele de investiții sunt doar o parte a ecuației. Pentru a câștiga cu adevărat, Generația Z trebuie să fie dotată cu o mentalitate financiară ascuțită. David McWilliams a subliniat cinci reguli de bază:

Obsedat de „fluxul de numerar”, nu de poveste

Prima regulă este să înveți cum să investești corect. Nu alerga după acțiuni care au doar o poveste bună și promit un viitor strălucit. „Găsește companii care generează câștiguri reale, pentru că câștigurile sunt cheia”, spune McWilliams. Banii tăi ar trebui să poată genera mai mulți bani.

Înțelegerea ratelor dobânzilor - Gravitatea finanțelor

McWilliams numește ratele dobânzilor „prețul banilor”. Totul în economie se învârte în jurul lor. „Dacă nu înțelegi ratele dobânzilor, vei fi zdrobit de ele”, avertizează el. O mică modificare a ratelor dobânzilor băncii centrale poate avea un impact uriaș asupra prețurilor activelor, de la imobiliare la acțiuni. Înțelege-le și vei înțelege fluxul întregii economii.

Știe când ești norocos

Succesul investițional implică întotdeauna un element de noroc. „Una dintre cele mai mari greșeli este să te îndrăgostești de propriul succes”, spune McWilliams. Recunoașterea momentului în care câștigurile tale se datorează norocului te va ajuta să eviți aroganța, care poate duce la subestimarea riscului și la luarea unor decizii dezastruoase ulterior.

Distincția dintre „ghinion” și „prostie”

Nu da vina pe soartă pentru fiecare pierdere. Există întotdeauna un element de aleatoriu pe piață pe care nu îl poți controla: ghinionul. „Dar de multe ori, luăm decizii proaste”, spune McWilliams cu sinceritate. Fii sincer cu tine însuți, analizează-ți greșelile pentru a nu le repeta. Aceasta este singura modalitate de a crește.

Mergi în profunzime, nu te dispersa: Într-o lume a zgomotului informațional, regula finală este concentrarea. „Alege un domeniu, cunoaște-l bine și fii excelent la el. Uită de restul”, sfătuiește McWilliams. În loc să încerci să cunoști totul superficial, înțelegerea profundă îți va oferi calmul și încrederea necesare pentru a lua deciziile corecte chiar și atunci când piața este turbulentă.

Jocul financiar nu a fost niciodată ușor, mai ales pentru generația tânără. Dar, renunțând la teama de riscuri pe termen scurt, valorificând arma supremă a timpului, combinând instrumente inteligente de investiții cu o mentalitate ascuțită, Generația Z este pe deplin capabilă nu doar să supraviețuiască, ci și să câștige și să rescrie regulile jocului pentru propriul viitor financiar.

Sursă: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/vi-sao-chuyen-gia-khuyen-gen-z-tu-bo-tien-mat-de-hoc-cach-mua-thoi-gian-20251011073149512.htm