Эксперты сравнивают страхование с экономическим «щитом» в условиях резкого изменения климата

(Дэн Три) - Изменение климата является одновременно вызовом и движущей силой для рынка страхования, который должен развиваться в клиентоориентированном направлении, усиливая финансовую защиту и связывая ее с целями устойчивого развития.

Г-н Нгуен Дык Тханг, председатель GAMA Global Vietnam, побеседовал с репортером Дэном Три о текущей ситуации с ущербом, причиненным стихийными бедствиями, об изменениях в осведомленности людей и предприятий об имущественном страховании и о решениях для страхового рынка, направленных на повышение его роли в поддержке устойчивого развития в контексте изменения климата.

Страхование помогает экономике восстановиться после стихийных бедствий

Как вы оцениваете уровень ущерба, нанесенного имуществу людей и предприятий после недавних штормов и наводнений?

- Воздействие штормов № 10 и 11 вызвало наводнения во многих провинциях и городах, причинив большой ущерб людям.

Департамент управления и надзора за страхованием Министерства финансов сообщил, что по состоянию на 10 октября общая сумма страховых случаев, связанных со страхованием, не связанным со страхованием жизни и здоровья, оценивалась в 1 674 млрд донгов, что соответствует 3 748 страховым случаям. Страховые компании также зарегистрировали 2 653 страховых случая, связанных с автотранспортными средствами, с предполагаемыми убытками около 76 млрд донгов.

С помощью этих цифр мы видим, что уровень материального ущерба, нанесенного людям и предприятиям после недавних штормов и наводнений, очень серьезен.

Как, по вашему мнению, изменилась осведомленность людей и предприятий о страховании имущества в связи с недавними стихийными бедствиями?

— Мы ясно видим, что осведомлённость людей и предприятий о страховании имущества существенно изменилась. Если раньше многие считали страхование ненужными тратами, то теперь, став свидетелями потерь в десятки миллиардов донгов, они видят в нём важный «финансовый щит».

Люди начинают уделять больше внимания страхованию жилья и транспортных средств; предприятия сосредотачиваются на страховании заводов, оборудования, складов и страховании от перерывов в производстве.

Мало того, гибель людей и несчастные случаи также заставили людей яснее осознать, что при страховании жизни важно защищать свою финансовую безопасность и безопасность своей семьи.

Однако уровень участия в страховании по-прежнему низок, и большая часть ущерба, причинённого стихийными бедствиями, по-прежнему не застрахована. Это свидетельствует о необходимости продолжать повышать осведомлённость, делать продукты прозрачными и упрощать процесс возмещения ущерба, чтобы страхование действительно стало инструментом, помогающим людям и компаниям чувствовать себя увереннее при выборе подходящих страховых продуктов.

С вашей точки зрения, какие группы людей больше всего нуждаются в страховании в условиях все более экстремальных изменений климата?

- В условиях все более экстремальных изменений климата я считаю, что потребность в страховании от потерь имущества и страховании жизни стала как никогда актуальной, особенно для определенных групп людей.

Прежде всего, это люди, проживающие в районах, часто страдающих от стихийных бедствий, где люди, дома, транспортные средства и урожай уязвимы для прямого или косвенного ущерба во время и после штормов и наводнений.

Во-вторых, это малые и средние предприятия в сфере сельского хозяйства , аквакультуры и логистики, которые располагают ограниченными финансовыми резервами и подвержены перебоям в производстве в случае штормов и наводнений. В-третьих, это предприятия важнейшей инфраструктуры и коммунальных услуг, такие как электроснабжение, водоснабжение и телекоммуникации. Без страхования нехватка финансовых ресурсов для преодоления последствий окажет цепную реакцию на всё сообщество.

Можно сказать, что страхование — это не только инструмент защиты активов и обеспечения финансовой безопасности семьи, но и «финансовая подушка безопасности», помогающая уязвимым группам населения быстрее восстанавливаться после стихийных бедствий, снижая нагрузку на бюджет и общество.

Серьезные последствия наводнения в Бакнине (Фото: Мань Куан).

Как вы прогнозируете, что в ближайшем будущем тенденции на рынке страхования изменятся из-за последствий изменения климата?

- Учитывая все более серьезное воздействие изменения климата, я считаю, что рынок страхования во Вьетнаме в ближайшее время претерпят очевидные изменения.

Во-первых, резко возрастет спрос на страхование имущества, сельского хозяйства и рисков стихийных бедствий, особенно в районах, часто страдающих от штормов, наводнений и засух.

Во-вторых, страховым компаниям придется изучить подходящие варианты реструктуризации продукта, добавить положения о защите от климатических рисков и содействовать применению технологий для более быстрой оценки и выплаты компенсаций.

В-третьих, приоритетными будут прозрачность и доверие рынка, поскольку люди и предприятия все больше требуют четких, простых для понимания процессов и своевременных платежей.

Сделать страхование чем-то большим, чем просто «процедура обеспечения соответствия»

Во многих банках, когда люди берут кредит, им также разрешено приобретать страховку. Тот факт, что банки «продают» страховку, — это формальность, не основанная на необходимости защиты активов клиентов. И как тот факт, что люди покупают страховку в качестве «спасения», создаёт разрыв в уровнях риска, особенно в условиях, когда стихийные бедствия и наводнения случаются всё чаще?

- Практика «пакетирования» страховок для достижения целевых показателей продаж, когда люди покупают их для завершения процедуры или из уважения, создает системные пробелы в рисках для страховой отрасли, что серьезно влияет как на заемщиков, так и на экономику страны.

Клиенты не имеют возможности сравнивать и выбирать, продукты им не подходят, а полученные выгоды не отражают необходимого уровня защиты от рисков; это снижает мотивацию предприятий и домохозяйств инвестировать в практические меры по снижению рисков, такие как строительство домов, защищенных от наводнений, или повышение уровня безопасности производственных и коммерческих объектов.

Жизнь людей в Бакнине серьезно пострадала от наводнений (Фото: Мань Куан).

Я считаю, что необходимы три скоординированных вмешательства.

Во-первых, необходимо продвигать и поддерживать прозрачность и разделение продуктов: банки не должны принуждать; клиенты должны быть четко проинформированы о вариантах страхования имущества, страхования доходов и страхования кредитов; в страховых компаниях должно быть открытое сравнение продуктов и затрат.

Во-вторых, государство должно проводить политику поощрения и поддержки страховых компаний, предлагающих продукты, подходящие для учета климатических рисков: разрабатывать страхование имущества и сельского хозяйства, четкие и быстрые процедуры компенсации, а также преимущества для клиентов с эффективными превентивными мерами; государство также должно проводить политику поддержки сборов для уязвимых групп населения с целью увеличения покрытия.

В то же время страховым компаниям также необходимо инвестировать в улучшение возможностей реализации и механизмов быстрой компенсации, расширять сеть местных оценщиков и тесно взаимодействовать с органами власти для проверки убытков после стихийных бедствий.

Я считаю, что если рассматривать страхование лишь как «обязательную процедуру», приобретаемую только для решения проблемы, оно никого не защитит. Но если страхование будет отдельным, прозрачным и разработанным в соответствии с потребностями, оно, безусловно, станет ключевым инструментом снижения ущерба, защиты активов людей и бизнеса и, таким образом, предотвращения срыва экономического цикла.

Автомобили, поврежденные после наводнения в Тхай Нгуене (Фото: Тхань Донг).

Как страховые компании могут воспользоваться этой возможностью, чтобы сформировать положительный имидж и содействовать устойчивому развитию рынка?

- В условиях стихийных бедствий, изменения климата и проблем с доверием рынка я считаю, что это также возможность для страховых компаний подтвердить свою социальную роль и распространить позитивный имидж.

Во-первых, осуществляйте выплаты прозрачно, быстро и справедливо. Каждая своевременная компенсация не только помогает клиентам преодолеть трудности, но и является лучшим подтверждением ценности страхования.

Во-вторых, необходимо усилить коммуникацию и финансовое образование. Предприятиям необходимо сотрудничать с регулирующими органами для повышения осведомленности общественности, помогая людям и компаниям понимать права, обязанности и долгосрочное значение страхования.

В-третьих, разрабатывайте инновационные продукты, ориентированные на устойчивое развитие. Страховые продукты должны включать защиту от климатических рисков, рисков для здоровья и благополучия, а также быть связаны с целями экологичного развития и ответственного инвестирования.

В-четвертых, применять цифровые технологии для упрощения процесса от участия до выплаты вознаграждения, тем самым улучшая качество обслуживания клиентов и укрепляя доверие.

Если все это будет сделано правильно, страховые компании не только будут развиваться финансово устойчиво, но и станут «надежным спутником» общества, способствуя снижению нагрузки на государственный бюджет и повышению устойчивости экономики к стихийным бедствиям.

Источник: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/bien-doi-khi-hau-khoc-liet-chuyen-gia-vi-bao-hiem-nhu-tam-khien-kinh-te-20251014092801737.htm