Легко ли получить доступ к 2 миллионам миллиардов донгов банковского капитала?

Кредитный всплеск в декабре 2023 года

При целевом росте кредитования на уровне около 15% в 2024 году по сравнению с концом 2023 года в экономику будет влито около 2 миллионов миллиардов донгов, в результате чего общий объём непогашенной задолженности к концу этого года составит около 15,6 миллионов миллиардов донгов. Помимо предоставления формулы для расчёта кредитных лимитов для каждого банка, Государственный банк Вьетнама (ГБВ) также требует от банков обеспечения безопасного роста кредитования в соответствии с возможностями управления рисками, ситуацией с ликвидностью и возможностями мобилизации капитала, обеспечивая при этом качество кредитов и операционную безопасность.

Строго запрещается выдавать кредиты с нарушением правил, не тем субъектам, выдавать кредиты советам директоров, исполнительным органам и связанным с ними лицам кредитных организаций, предприятиям в экосистеме, подсобным предприятиям... по льготным процентным ставкам, в то время как люди и предприятия с законными и законными потребностями испытывают трудности с доступом к кредитному капиталу.

Có dễ tiếp cận 2 triệu tỉ đồng vốn ngân hàng?- Ảnh 1. — Банки активно кредитуют с начала года

Оглядываясь на 2023 год, можно сказать, что рост кредитования никогда не испытывал трудностей и в конечном итоге не достиг запланированных темпов роста. Объём непогашенной задолженности по кредитам в 2023 году увеличился на 13,5% по сравнению с концом 2022 года (план на начало года предполагал рост на 14-15%), а общий остаток задолженности достиг около 13,6 млн. млрд. донгов. Но даже если и не достичь этого целевого показателя, в декабре объём непогашенной задолженности по кредитам всё равно резко увеличился, что помогло годовому показателю роста почти достичь установленного плана, удивив рынок. Ведь до этого, в конце ноября 2023 года, Государственный банк объявил о росте кредитования на 9,15%, что составляет около 13 млн. млрд. донгов. Таким образом, только в декабре 2023 года банки предоставили экономике почти 600 000 млрд. донгов, что составляет 1/3 от общего объёма дополнительных кредитов за весь 2023 год.

Объясняя ускорение роста в последний месяц прошлого года, доктор Ле Дат Чи, заведующий кафедрой финансов Хошиминского университета экономики, отметил, что кредитование начало расти в ноябре, и наблюдался «ужасающий» рост объёма денежных средств, поступающих на рынок для достижения запланированного уровня. Г-н Чи поднял вопрос о том, что экономика всё ещё сталкивается с трудностями, но освоение большого объёма кредитов за короткий период времени нетипично. Поэтому необходимо прояснить, направляются ли кредиты в конце года в производство и бизнес или в спекулятивные сферы. Возможно ли, что банки будут быстро расти в конце года, чтобы получить увеличенный кредитный лимит на 2024 год?

По словам г-на Ле Дат Чи, выделение всего лимита роста кредитования банкам в начале года свидетельствует об уверенности Госбанка в том, что инфляция не станет проблемой для денежно-кредитной политики. При выделении годового кредитного лимита коммерческие банки будут знать, сколько кредитов будет выдано в течение года, и, исходя из этого, будут разрабатывать план взаимодействия с клиентами. В отличие от того, как в последние два года кредитование предоставлялось в порядке «зондирования почвы» для контроля инфляции, Госбанк будет рассматривать предоставление кредитных лимитов в зависимости от развития экономики, что сделает коммерческие банки пассивными в рассмотрении вопроса о кредитовании предприятий. В этом году выделение кредитов поможет им действовать более активно.

«Из-за скачкообразного предоставления кредитных лимитов, как и в предыдущие годы, не только банки столкнутся с трудностями, но и предприятия будут испытывать трудности с доступом к банковским кредитам. Благодаря механизму распределения полных кредитных лимитов банки будут рассчитывать кредитный поток для клиентов, какие сектора и предприятия в приоритете для кредитования с низкими процентными ставками... Банки чётко ориентированы на развитие, и вся экономика также получает поддержку с начала года», — прокомментировал г-н Чи.

Необходимость мониторинга кредитных потоков

Учитывая, что более 2 миллионов миллиардов донгов готовы к вливанию в экономику, многие компании с оптимизмом смотрят на то, что смогут получить банковские кредиты с меньшими трудностями, чем в прошлом году. Г-н Ле Дат Чи отметил, что рост кредитования в 2024 году на 15% или 20% не является проблемой, но главное — куда будет направлен кредитный капитал. Если раньше кредитование было доступным для облигаций и недвижимости, останется ли оно таким же доступным для этих сфер сейчас?

Кроме того, важно, сможет ли целевой показатель роста кредитования в 15% способствовать росту экономики, увеличению благосостояния, производству большего количества экспортных товаров, получению иностранной валюты и обеспечению предприятий заказами на сохранение рабочих мест. Если кредит будет направляться только на спекулятивные активы или «орошать» задворки и экосистемы владельцев банков, никакого кредита будет недостаточно.

«Поэтому контролировать поток кредитов, поступающих на задний двор и в экосистему заднего двора, непросто. Как контролирующий орган может определить, что задний двор — это компания под чужим именем? Как правило, в случае с г-жой Чыонг Май Лан существуют тысячи таких компаний. Если невозможно контролировать потоки кредитов, поступающих на задний двор, сторонним компаниям будет сложно получить доступ к кредитному капиталу», — поднял этот вопрос г-н Чи.

В частности, по словам этого эксперта, в 2023 году рост кредитования составит 13,5%, что близко к запланированному, но экономический рост будет ниже запланированного и составит 5,05%. При темпе роста кредитования в 15% в 2024 году необходимо обеспечить достижение запланированного целевого показателя экономического роста, в противном случае необходимо посмотреть, куда пойдет этот кредитный поток. «Денежно-кредитная политика должна четко определять, какие именно производственные и деловые секторы нуждаются в поддержке. Например, корректируя коэффициент кредитного риска, мы будем стимулировать кредитование именно этих секторов. Например, если мы увеличим рост кредитования для социального жилья, коэффициент риска будет низким, но в случае покупки вилл и элитных домов коэффициент риска может быть рассчитан выше», — предложил г-н Чи.

Доктор Ле Сюань Нгиа, член Национального консультативного совета по денежно-кредитной и финансовой политике, прокомментировал, что распределение кредитов с начала года поможет банкам быть проактивными в планировании бизнес-стратегий. То, смогут ли предприятия легко получить кредиты, зависит от условий кредитования. Для текущих кредитов есть два условия, которые должны быть обеспечены предприятиями: способность погасить долги на основе оценки проекта и обеспечения. Для способности погасить долги предприятия должны иметь заказы. Что касается активов, обеспечивающих кредиты, большинство предприятий-заемщиков разместили свои активы в банке, не говоря уже о том, что текущая оценка активов также сложна. В текущем случае банки больше заинтересованы в способности эффективно оценивать проекты и способности предприятий погашать долги, поэтому доступ к кредитам будет проще.

Отчет о результатах проверки управления ростом кредитования за январь

В связи с низким ростом кредитования и невыполнением поставленных задач, в декабре 2023 года Правительственная канцелярия направила в Государственную инспекцию и Государственный банк Вьетнама документ, касающийся проверки управления ростом кредитования. В документе отмечалось, что доступ к кредитному капиталу по-прежнему затруднен, распределение лимитов роста кредитования среди кредитных организаций не является научно обоснованным, своевременным и эффективным, а также имеются замечания депутатов Национального собрания и экспертов.

В целях скорейшего укрепления государственного управления и повышения эффективности управления ростом кредитования вице-премьер Ле Минь Кхай поручил Правительственной инспекции провести проверку исполнения Государственным банком возложенных на него функций и задач по управлению ростом кредитования, формированию, установлению и контролю целевых показателей и лимитов роста кредитования в 2022 и 2023 годах, а также управлению и надзору за реализацией роста кредитования. Правительственной инспекции поручено представить премьер-министру отчет о ходе исполнения в декабре 2023 года и отчет о результатах проверки в январе 2024 года.

Ссылка на источник