Стоит ли мне снять один миллиард донгов сбережений, чтобы инвестировать в биткоин?

По мнению экспертов, биткоин имеет потенциал, но он очень рискован, поскольку не признан законом, его рыночная цена сильно колеблется, а для его инвестирования требуются обширные знания.

У меня в банке миллиард донгов сроком на один год. Но я вижу, что процентная ставка низкая, недостаточная, чтобы компенсировать инфляцию и потребительские цены. Я хочу снять все деньги и инвестировать. Но недвижимость заморожена, в некоторых местах наблюдаются признаки снижения цен. Акции постоянно колеблются, и признаков устойчивого восстановления нет.

Знакомый посоветовал мне купить биткоин и оставить его там на 4-5 лет, это точно будет прибыльно. Но я лично чувствую себя неуверенно, поэтому всё же хочу инвестировать в другие направления, а не вкладывать все деньги в криптовалюты.

Пожалуйста, дайте мне совет, спасибо!

Фам Ван Сан

Биткоин — самая популярная и крупная криптовалюта на рынке сегодня. Фото: Тат Дат — Биткоин — самая популярная и крупная криптовалюта на рынке сегодня. Фото: *Тат Дат*

Консультант:

Потенциал роста биткоина обусловлен его применением в безналичных платежах, ограниченным предложением и выгодами от нестабильной политической и экономической ситуации. Биткоин всё чаще используется благодаря удобству платежей без конвертации иностранной валюты, низким транзакционным издержкам и расходам на управление. Кроме того, растущая политическая нестабильность в мире и недавняя нестабильность в банковском секторе США и Европы привели к тому, что инвесторы утратили доверие к бумажным деньгам и инвестициям в акции, переключив внимание на менее подверженные этим факторам инвестиционные каналы, такие как криптовалюты.

Кроме того, предложение биткоина ограничено, всего около 21 миллиона единиц, и к 2140 году его выпуск прекратится. Несмотря на появление всё большего количества альтернативных криптовалют, биткоин по-прежнему остаётся самой популярной валютой на этом рынке и используется для покупки и продажи других валют. Поэтому потенциал роста биткоина многообещающий. Однако следует также учитывать риск, связанный с этим активом.

Каждый инвестиционный канал подвержен двум основным группам рисков: операционным и рыночным. Операционные риски – это риски, не связанные со спросом и предложением, которые обычно связаны с торговой деятельностью инвесторов, такой как вливание и изъятие капитала, а также с особыми методами работы инвестиционного канала, которые потенциально могут привести к потере активов. Этот тип риска контролируется государственными органами и законодательством.

Рыночные риски – это риски, связанные преимущественно с изменением спроса и предложения участников рынка. Спрос и предложение колеблются в зависимости от характеристик инвестиционного канала и влияния макроэкономических факторов. Этот вид риска крайне сложно контролировать, и он характерен для каждого инвестиционного канала.

Например, в канале инвестиций в недвижимость возникают операционные риски при передаче права собственности, риски, связанные с договорами сделок, а также юридические вопросы. Рыночные риски канала недвижимости – это изменение спроса на покупку и продажу недвижимости, приводящее к потере ликвидности, риску потери капитала и «захоронению» капитала на длительный срок.

Возвращаясь к вашему вопросу, во Вьетнаме, где существуют инвестиционные каналы, не признанные государством и не защищенные законом, такие как биткоин, операционный риск очень высок из-за отсутствия специализированного управляющего агентства и правовых норм, защищающих права инвесторов. Поэтому при возникновении риска мошенничества и присвоения имущества инвесторы могут легко потерять как основной капитал, так и проценты.

Рыночный риск биткоина также высок из-за непрерывной торговли. Криптовалюты пока не получили широкого признания в мире по сравнению с традиционными активами, а колебания их стоимости неограниченны, поэтому стоимость актива может резко вырасти или упасть за короткое время, что затрудняет получение запланированной прибыли.

В настоящее время каждая страна по-своему относится к биткоину. Тем не менее, многие страны, в основном лидеры в области информационных технологий, по-прежнему придерживаются умеренного подхода к управлению и использованию биткоина. Эта группа не поощряет, но и не запрещает операции с цифровой валютой. Регулирующие органы лишь вводят политику сбора налогов и меры по борьбе с контрабандой и отмыванием денег с использованием цифровых валют. Типичными странами этой группы являются Япония, Австралия, США, Южная Корея, Сингапур, Филиппины и Новая Зеландия.

Короче говоря, Биткоин — это высокорискованный и высокодоходный инвестиционный канал, подходящий для инвесторов с высокой толерантностью к риску и полным знанием рынка криптовалют.

Что касается распределения инвестиций, оно во многом зависит от вашего финансового положения и целей, вашей готовности к инвестиционному риску и наличия резервных планов. Как правило, активы с высокой доходностью сопряжены с высокими рисками, и наоборот. Таким образом, диверсификация инвестиционного портфеля поможет вам получать хорошую доходность при разумном уровне риска в долгосрочной перспективе.

Я не могу дать точный коэффициент распределения активов из-за отсутствия информации о возрасте, работе, доходе, расходах, финансовых целях, иждивенцах, запасных планах... Мой совет: ваш инвестиционный портфель должен включать в себя полный спектр инструментов, таких как недвижимость, акции, депозиты и другие финансовые продукты, в любой экономической ситуации. В долгосрочной перспективе эти инструменты будут расти по мере экономического развития Вьетнама.

Доля инвестиций в каждом канале должна меняться в зависимости от экономической ситуации, финансового положения и готовности к риску в каждый момент времени. Концентрация всех активов в одном канале значительно увеличит риск «потерять всё», что может привести к снижению долгосрочной прибыльности.

В настоящее время мировая экономика в целом и Вьетнам в частности находятся на завершающем этапе ужесточения денежно-кредитной политики для борьбы с инфляцией. Многие мировые эксперты предсказывают, что эти действия приведут к экономическому кризису в ближайшие 6–12 месяцев. В таких экономических условиях сохранение активов для использования возможностей, возникающих при возобновлении нового цикла экономического роста, позволит значительно увеличить их общую стоимость.

Доля активов с высокой ликвидностью, безопасностью и устойчивым ростом, таких как сберегательные вклады, должна увеличиться примерно до 40–70%. 2024 год станет возможностью начать сокращать долю сберегательных вкладов в пользу активов с более высокой доходностью и более высокими рисками. Следует отметить, что независимо от выбранного канала инвестирования для достижения желаемых результатов необходимы стратегия и исследования.

Фан Хоанг Куан

Эксперт по личному финансовому планированию в FIDT

Ссылка на источник