Каким образом регулируются финансовые компании в целях предоставления потребительских кредитов под проценты?

Согласно пункту 1 статьи 9 Циркуляра 43/2016/TT-NHNN, регулирующего потребительские кредиты финансовых компаний, процентные ставки по потребительским кредитам финансовых компаний устанавливаются в соответствии с положениями Государственного банка (ГБВ) о кредитной деятельности кредитных организаций (КО) и филиалов иностранных банков по предоставлению кредитов клиентам.

Потребности клиентов в капитале должны быть использованы на потребительские цели, такие как: Покупка транспортных средств, бытовой техники и оборудования; Расходы на учебу, медицинское обследование и лечение, поездки, культуру, физкультуру и спорт ; Расходы на ремонт жилья.

Согласно положениям Циркуляра 39/2016/TT-NHNN, можно понять, что процентная ставка по потребительскому кредиту будет согласовываться финансовой компанией и клиентом в соответствии с предложением и спросом на капитал на рынке, спросом на кредиты и кредитоспособностью клиента, если клиент не подпадает под случаи, указанные в пункте 2 статьи 13 вышеуказанных правил.

В случае, если клиент подпадает под действие пункта 2 вышеуказанной статьи, действует положение о предельной процентной ставке, которая не должна превышать максимальную процентную ставку по кредиту, определяемую управляющим Государственного банка Вьетнама в каждый период.

В частности, согласно статье 13 Циркуляра 39/2016/TT-NHNN, процентные ставки по кредитам регулируются следующим образом:

- Кредитные организации и клиенты согласовывают процентные ставки по кредитам на основе рыночного спроса и предложения, спроса на кредиты и кредитоспособности клиента, за исключением случаев, когда Государственный банк Вьетнама имеет положения о максимальных процентных ставках по кредитам, изложенные в пункте 2 настоящей статьи.

- Кредитные организации и клиенты согласовывают краткосрочные процентные ставки по кредитам во вьетнамских донгах, но не превышающие максимальную процентную ставку по кредитам, устанавливаемую управляющим Государственного банка Вьетнама в каждый период для удовлетворения определенных потребностей в капитале:

+ Обслуживание сферы сельскохозяйственного и сельского развития в соответствии с постановлениями правительства о кредитной политике, обслуживающей сельскохозяйственное и сельское развитие;

+ Реализовать экспортные бизнес-планы в соответствии с положениями Торгового закона и документами, регулирующими Торговое право;

+ Обслуживание субъектов малого и среднего предпринимательства в соответствии с постановлениями Правительства о поддержке развития малого и среднего предпринимательства;

+ Развивать вспомогательные отрасли в соответствии с постановлениями Правительства о поддержке развития отраслей;

+ Обслуживание бизнеса высокотехнологичных предприятий в соответствии с положениями Закона о высоких технологиях и документами, регламентирующими Закон о высоких технологиях.

- Содержание договора о процентной ставке по кредиту включает процентную ставку по кредиту и порядок ее начисления. В случае, если процентная ставка по кредиту не переводится в процентную ставку годовых и/или не применяется метод начисления процентов, основанный на фактическом остатке кредита и периоде поддержания этого фактического остатка основного долга, в договоре кредита должно быть указано содержание процентной ставки, переведенной в процентную ставку годовых (год равен тремстам шестидесяти пяти дням), рассчитанной исходя из фактического остатка кредита и периода поддержания этого фактического остатка.

- Если наступает срок платежа, а клиент не выплачивает или выплачивает не в полном объеме основную сумму долга и/или проценты по кредиту, как согласовано, клиент обязан выплатить проценты по кредиту следующим образом:

+ проценты на сумму основного долга по согласованной процентной ставке по кредиту, соответствующие сроку кредита, не погашенные в установленный срок;

+ В случае неуплаты клиентом процентов в срок, установленный подпунктом «а» настоящего пункта, он обязан уплатить проценты по процентной ставке, согласованной кредитной организацией и клиентом, но не более 10% годовых, исчисленных от суммы непогашенных процентов, соответствующей периоду просрочки платежа;

+ В случае перевода кредита в просроченную задолженность клиент обязан уплатить проценты на остаток просроченной задолженности по основному долгу, соответствующий периоду просрочки платежа, применяемая процентная ставка не может превышать 150% от процентной ставки по кредиту на момент перевода в просроченную задолженность.

- В случае применения плавающей процентной ставки по кредиту кредитная организация и клиент должны согласовать принципы и факторы определения плавающей процентной ставки, а также сроки её применения. В случае, если факторы, определяющие плавающую процентную ставку, приводят к разным процентным ставкам по кредиту, кредитная организация применяет наиболее низкую процентную ставку по кредиту.

Источник