Что происходит с банками, когда ставки по депозитам достигают рекордно низкого уровня?

В первом квартале этого года депозиты в VPBank резко выросли, тогда как во Vietcombank зафиксировано небольшое снижение. Многие банки ищут другие способы привлечения капитала на фоне роста кредитования.

Увеличение - уменьшение депозит

Согласно опросу, проведенному в 27 банк Многие перечисленные банки (за исключением Агрибанка ) регистрируют противоречивые суммы депозитов.

Группа по-прежнему лидирует по размеру депозитов. Государственные банки, среди которых BIDV , по-прежнему остаются банком с крупнейшими депозитами в системе, объем которых на конец первого квартала достиг почти 1,98 млн. млрд. донгов, что на 23 000 млрд. донгов больше, чем на конец 2024 года. VietinBank занимает второе место с объемом более 1,62 млн. млрд. донгов, а Vietcombank занимает третье место с объемом в 1,5 млн. млрд. донгов. Однако Vietcombank — один из немногих банков, зафиксировавших снижение депозитов в первом квартале года: по сравнению с концом прошлого года объем снизился незначительно — примерно на 5 500 млрд донгов.

MB занял 4-е место в десятке крупнейших банков по объему депозитов в первом квартале этого года.

Банковские депозиты различаются в разных банках.

Банком, показавшим наиболее впечатляющий рост в первом квартале этого года, стал VPBank . Только за первые 3 месяца года этот банк привлек более 66 000 млрд донгов в виде депозитов. клиентов, увеличив общую сумму до более чем 552 000 миллиардов донгов...

Вопреки динамике роста во многих банках, некоторые банки зафиксировали снижение депозитов. В дополнение к небольшому снижению показателей Vietcombank, Techcombank, который всегда находится на вершине частной банковской группы, также сократился почти на 1800 млрд донгов. Такие банки, как TPBank, SeABank и ABBank, зафиксировали более сильное снижение — на 4% и почти на 5% соответственно.

Поговорить с PV Tien Phong , г-н Нгуен Куанг Хуэй - эксперт факультета финансов и банковского дела Университета Нгуен Трай - проанализировал, что высокий рост кредитования, особенно в первые месяцы года, свидетельствует о восстановлении доверия к экономике, а предприятия возвращаются к производственной и инвестиционной деятельности после периода «спада».

Однако, сбор средств из жилого сектора и экономических организаций росли медленно или стагнировали, что приводило к все большему разрыву между ростом кредитования и мобилизацией.

По словам г-на Хая, люди не выбирают банковский депозит Поскольку процентные ставки по депозитам в настоящее время находятся на исторически низком уровне, а ожидаемая инфляция растет, у вкладчиков создается впечатление, что реальные процентные ставки отрицательны и непривлекательны. Тенденция к перемещению активов в недвижимость, золото, акции или другие каналы инвестирования с более высокой доходностью понятна, особенно когда рынок ожидает, что процентные ставки останутся низкими еще какое-то время...

«Разница в рейтингах в гонке за привлечение банковских депозитов показывает, что банки не рассматривают процентные ставки как конкурентное оружие, а вместо этого смещают фокус конкуренции с «себестоимости» на «добавленную стоимость». В частности, банки улучшают качество обслуживания клиентов, чтобы стать центром внимания: интегрированная экосистема финансовых услуг — страхование — личные инвестиции для сохранения внутренних потоков капитала…», — сказал г-н Хай.

Эксперт считает, что крупные банки с мощными технологическими платформами используют преимущества цифровых экосистем для создания добавленной стоимости, привлекая долгосрочный и лояльный денежный поток. Небольшие банки вынуждены конкурировать с более высокими процентными ставками, но это имеет свои ограничения из-за влияния на норму прибыли и риска реинвестирования капитала.

Банки ищут капитал из других каналов

По данным Госбанка, в первом квартале текущего года рост кредитования вдвое превысил привлечение капитала, что еще больше увеличило разрыв. Разрыв между депозитами и кредитами банковской системы достиг 1,1 трлн донгов.

Объем банковских депозитов ниже объема кредитов, что свидетельствует о том, что депозиты растут медленнее, чем кредиты. Это оказывает давление на банковскую систему в ее стремлении достичь цели быстрого экономического роста.

Уровень процентной ставки упал до низкого уровня, поэтому банки также сталкиваются со многими проблемами, связанными с мобилизацией капитала. Конкуренция между банками за привлечение депозитов из таких инвестиционных каналов, как акции, недвижимость, золото... становится все более сложной. Чтобы иметь достаточно ресурсов для обслуживания экономики, многие банки пытаются привлечь капитал с помощью политики разумных процентных ставок, например, выпуская облигации и заимствуя капитал у международных организаций.

Например Недавно VPBank объявил об успешной реализации международной синдицированной кредитной сделки с первоначальной стоимостью 1 млрд долларов США с возможностью увеличения суммы кредита в зависимости от потребностей банка в капитале.

По данным VNDirect Securities, выпуск индивидуальных корпоративных облигаций с длительными сроками погашения, который будет реализован в 2024 году, не только поможет банкам увеличить мобилизацию капитала, но и будет способствовать улучшению среднесрочных и долгосрочных показателей достаточности капитала.

В этом году банковская группа продолжит свою деятельность. выпуск облигаций отдельным предприятиям консолидировать среднесрочные и долгосрочные источники капитала, способствуя тем самым восстановлению рынка эмиссии корпоративных облигаций.

Источник: https://baoquangninh.vn/dieu-xay-ra-voi-cac-ngan-hang-khi-lai-suat-tien-gui-dang-thap-nhat-lich-su-3356763.html