Инновации в управлении кредитами: проактивные, гибкие, способствующие экономическому росту

Публичность и прозрачность в управлении кредитами

На основании директивы № 01/CT-NHNN Государственный банк Вьетнама (SBV) определил, что рост кредитования по всей системе в 2024 году составит около 15%, а в 2025 году — около 16% с гибкой корректировкой в ​​зависимости от экономической ситуации. Что еще более важно, Государственный банк обнародовал принципы распределения целевых показателей кредитования, что позволяет кредитным организациям активно разрабатывать планы роста и дорожные карты, а не подчиняться жестким целевым показателям, как раньше.

В 2024 году Государственный банк продолжит внедрять инновационные меры по управлению кредитными организациями, объявлять цели кредитных организаций с начала года, а также публиковать и прозрачно внедрять принципы, позволяющие кредитным организациям проактивно управлять кредитными организациями. В условиях контролируемой инфляции ниже целевого уровня Госбанк дважды, 28 августа 2024 года и 28 ноября 2024 года, в целях оперативного капитализации экономики, поддержки развития производства и бизнеса, проактивно корректировал целевой показатель роста кредитования кредитных организаций. Кроме того, Госбанк продолжает поэтапно сокращать передачу кредитной информации кредитным организациям, уведомляя ряд кредитных организаций о необходимости упреждающего контроля кредитной информации в 2024 году.

Чтобы помочь кредитным организациям предоставить кредитный капитал для удовлетворения потребностей экономического роста в 2025 году, 30 декабря 2024 года Государственный банк Вьетнама направил кредитным организациям документ, в котором публично и прозрачно объявляются принципы распределения кредитного капитала в 2025 году, чтобы кредитные организации могли активно их внедрять. В то же время Государственный банк продолжает реализацию дорожной карты по ограничению и в конечном итоге отмене установления целевых показателей роста кредитования для каждой кредитной организации в соответствии с Постановлением № 62/2022/QH15 от 16 июня 2022 года Национальной ассамблеи, соответственно, иностранные банки, совместные банки, кооперативные банки и небанковские кредитные организации смогут проактивно контролировать рост кредитования в 2025 году.

Под руководством правительства и премьер-министра кредитование по-прежнему направляется в секторы производства и бизнеса, приоритетные сектора и драйверы роста.

Безопасный рост кредитования, направленный на приоритетные направления

Наряду с вышеуказанными нововведениями в мерах управления ростом кредитования Госбанк регулярно требует от кредитных организаций неукоснительного выполнения инструкций Госбанка по денежно-кредитной деятельности и положений о предоставлении кредитов в целях повышения эффективности деятельности, обеспечения безопасности системы и стабилизации денежного рынка. Безопасный, эффективный и здоровый рост кредитования, ограничение роста и возникновения безнадежных долгов, обеспечение безопасной деятельности кредитных организаций; направление кредитов в производственные отрасли, приоритетные отрасли и отрасли, являющиеся движущей силой экономического роста; жесткий контроль над потенциально опасными территориями. Упростите процедуры кредитования, применяйте информационные технологии и цифровую трансформацию.

В то же время было издано много своевременных директив по регулированию кредитования отдельных отраслей, таких как МСП, недвижимость, экспорт основных сельскохозяйственных продуктов, таких как рис, морепродукты и т. д., что помогло повысить ликвидность и доступ к капиталу для предприятий.

Одним из ярких моментов в работе в прошлом году стала программа установления связей между банками и бизнесом. Только с марта по начало апреля 2025 года Государственный банк успешно организовал 13 тематических конференций в 61 провинции и городе, напрямую выслушивая и устраняя трудности в доступе к кредитам. Между тем Банк социальной политики продолжает оставаться важным источником поддержки для бедных и бенефициаров политики. К концу первого квартала 2025 года общий остаток непогашенных кредитов по полисам достигнет 378 021 млрд донгов, что на 2,83% больше, чем на конец 2024 года, и охватит более 6,8 млн клиентов.

Государственный банк внимательно следит за развитием событий на международном рынке, а также за ситуацией в отечественном производстве и бизнесе, чтобы оперативно предлагать решения для устранения трудностей, с которыми сталкивается бизнес.

Благодаря усилиям всей системы рост кредитования всей системы в 2024 году улучшился по сравнению с предыдущим годом. К 31 декабря 2024 года кредитование всей экономики увеличилось на 15,09% по сравнению с концом 2023 года, достигнув установленного целевого показателя и внеся положительный вклад в результаты экономического роста. К 15 апреля 2025 года общий непогашенный кредитный остаток системы достиг 16,23 млн млрд донгов, увеличившись на 3,95% по сравнению с концом 2024 года и на 18,19% по сравнению с тем же периодом (за тот же период 2024 года непогашенный кредитный остаток увеличился на 1,21% по сравнению с декабрем 2023 года). Под руководством правительства и премьер-министра кредитование по-прежнему направляется в секторы производства и бизнеса, приоритетные сектора и драйверы роста. Структура кредитования изменилась в положительную сторону, сосредоточившись на производственном и деловом секторах, что отражает последовательную ориентацию руководства Государственного банка.

Стремясь приблизить банковское кредитование к людям и предприятиям, Государственный банк одновременно реализовал множество политик: от упрощения процедур кредитования, продвижения электронного кредитования до совершенствования правовой базы для упрощения оценки и одобрения кредитов. В частности, были активно реализованы и постоянно расширяются конкретные кредитные программы: кредитные пакеты для отраслей по производству риса и морепродуктов достигли 100 000 млрд донгов; Масштабы программы социального жилья увеличились до 145 000 млрд донгов. Наряду с этим проводятся политики реструктуризации долга, поддержания групп задолженности (Циркуляр 02, Циркуляр 06, Циркуляр 53) для оперативной поддержки предприятий и населения в преодолении трудностей, вызванных стихийными бедствиями и рынком. В то же время Государственный банк имеет множество документов, предписывающих кредитным организациям безопасно и эффективно наращивать кредитование, направляя кредиты в производственные и деловые секторы, приоритетные отрасли и драйверы экономического роста в соответствии с политикой правительства и премьер-министра...

Для обеспечения безопасности системы Государственный банк регулярно и тщательно отслеживает кредитование в потенциально рискованных областях, таких как недвижимость, ценные бумаги..., используя как инструменты проверки и обследования, так и систему раннего оповещения. Государственный банк также требует от кредитных организаций строго контролировать качество кредитов, гарантируя, что рост непогашенной задолженности не приведет к появлению дополнительных безнадежных долгов.

Несмотря на положительные результаты, кредитование по многим программам остается затруднительным. Например, для Программы кредитования проектов социального жилья, проектов строительства жилья для рабочих и проектов по реконструкции и восстановлению старых квартир в соответствии с Постановлением 33/NQ-CP: предложение социального жилья по-прежнему ограничено; Некоторые проекты по-прежнему сталкиваются с юридическими проблемами, касающимися инвестиционных процедур, земли и т. д. Чтобы иметь право на получение кредита, заемщик должен быть в списке лиц, имеющих право на покупку социального жилья, утвержденном и объявленном Департаментом строительства в соответствии со строгими правовыми условиями и процедурами, особенно условиями дохода. Однако люди, имеющие право на покупку социального жилья, имеют ограниченные финансовые возможности, их доход все равно должен покрывать расходы на проживание, а их способность погашать долги невысока.

Государственный банк заявил, что в ближайшее время он продолжит внедрять кредитные решения в соответствии с макроэкономическими тенденциями и инфляцией, удовлетворяя потребности в кредитном капитале и способность экономики усваивать капитал для содействия экономическому росту; Продолжать направлять кредитные учреждения на: безопасное и эффективное увеличение роста кредитования, направление кредитов в производственные и деловые секторы, приоритетные сектора и драйверы экономического роста в соответствии с указаниями правительства и премьер-министра; Жестко контролировать кредитование в областях с потенциальными рисками; Нацеленность на кредитные инвестиции в ключевые проекты и работы; создать благоприятные условия для доступа населения и предприятий к банковскому кредитному капиталу.

В то же время Государственный банк внимательно следит за развитием событий на международном рынке, а также за ситуацией в сфере внутреннего производства и бизнеса, чтобы оперативно находить решения по устранению трудностей для предприятий и отраслей, пострадавших от тарифной политики США.

Источник: https://thoibaonganhang.vn/doi-moi-dieu-hanh-tin-dung-chu-dong-linh-hoat-thuc-day-tang-truong-kinh-te-163778.html