Устранение юридических проблем, продвижение зеленого капитала в частную экономику

Уже существуют политики поддержки частных предприятий при заимствовании капитала для реализации экологически чистых проектов, но и банки, и предприятия сталкиваются с трудностями из-за неясности критериев. Вот почему новые зеленые кредиты составляют 4,3% от общей шкалы кредитования всей системы.

Agribank — один из самых активных банков в сфере зеленого кредитования в системе. Фото: Дук Тхань

Масштаб зеленого кредита все еще скромен

Г-жа Фам Тхи Тхань Тунг, заместитель директора Департамента кредитования экономических секторов (Государственный банк Вьетнама - SBV), заявила, что за последние 5 лет объем зеленого кредитования рос в среднем на 21% в год. По состоянию на март 2025 года насчитывается 58 кредитных организаций с зеленым долгом (в 2017 году их было всего 15). 57 кредитных организаций провели оценку экологических и социальных рисков, при этом сумма непогашенных кредитов составила 3,62 трлн донгов, что более чем в 15 раз больше, чем в 2017 году. Многие кредитные организации опубликовали отчеты об устойчивом развитии.

Хотя темпы роста зеленого кредитования выше общих темпов роста кредитования всей системы, на его долю приходится лишь 4,3% от общего объема непогашенных кредитов, что свидетельствует о том, что масштабы зеленого кредитования по-прежнему скромны. Среди них Agribank является одним из банков, наиболее активных в сфере зеленого кредитования в системе.

Г-н Доан Нгок Луу, заместитель генерального директора Agribank, сообщил, что доля финансирования зеленых проектов в общем объеме выданных кредитов этого банка за последние 5 лет удвоилась. В первом квартале 2025 года Банк станет лидером системы по количеству клиентов, получивших кредиты в зеленом секторе, с более чем 41 600 клиентами и общей суммой непогашенных кредитов, достигшей почти 29 300 млрд донгов. Однако доля зеленых кредитов Agribank составляет всего 1,7% от общего объема выданных кредитов.

В BIDV доля зеленых кредитов также весьма скромна. Г-н Тран Фыонг, заместитель генерального директора банка, сказал, что, хотя они действительно хотят продвигать эту идею, сами банки сталкиваются с трудностями при выдаче зеленых кредитов. В частности, в настоящее время отсутствуют положения об экологических критериях и подтверждении проектов, получающих «зеленые» кредиты и выпускающих «зеленые» облигации; Конкретных механизмов и политик стимулирования предоставления зеленых кредитов и выпуска зеленых облигаций не существует.

Экологические проекты часто имеют длительные сроки окупаемости и требуют крупных инвестиций, что также является проблемой. Кроме того, система управленческой информации и инструменты для поддержки контроля и мониторинга зеленых портфелей и экологических, социальных и управленческих (ESG) стандартов все еще ограничены из-за неполной правовой базы...

Зеленый кредит вот-вот наберет популярность

Не только банки испытывают трудности с выдачей «зеленых» кредитов, но и предприятиям сложно получить доступ к «зеленому» капиталу. Многие компании заявили, что для легкого доступа к зеленому капиталу им необходимо применять стандарты и практиковать отчетность в области устойчивого развития, чтобы прозрачно раскрывать информацию о влиянии ESG. Однако процесс обеспечения соответствия нормативным требованиям требует огромных временных затрат и процедур, из-за чего многие предприятия игнорируют его.

Необходимость синхронной координации.

- Заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама Дао Минь Ту

Реализация Плана действий по зеленому кредитованию в банковской отрасли по-прежнему сталкивается со многими трудностями, реализация идет неравномерно, и многие кредитные организации еще не сформировали непогашенную задолженность по зеленому кредитованию. Результаты по зеленому кредитованию пока не высоки, хотя еще многое предстоит сделать. Причины — отсутствие правовой базы для зеленых портфелей, ограниченные инструменты оценки рисков, длительные сроки окупаемости зеленых инвестиционных проектов и неясная финансовая эффективность. Кроме того, мобилизация ресурсов, особенно международных зеленых финансовых ресурсов, по-прежнему ограничена...

Для решения вышеуказанных трудностей необходимы не только усилия банковской отрасли, но и синхронная координация деятельности государственных органов управления, а также поддержка обмена опытом и ресурсами со стороны международных организаций.

Вышеперечисленные трудности бизнеса будут решены благодаря поддержке ИИ. ТС. Заместитель генерального директора FPT Digital (FPT Corporation) Ле Хунг Куонг сообщил, что Денежно-кредитное управление Сингапура (MAS) в настоящее время использует ИИ для оценки отчетов ESG малых и средних предприятий (МСП). Это не только значительно сокращает время одобрения кредитов и расширяет доступ к зеленому капиталу для МСП, но и позволяет банкам более эффективно соблюдать требования к отчетности ESG.

Г-жа Нго Туи Фыонг, заместитель начальника стратегического департамента (Vietcombank), сообщила, что этот банк планирует применять ИИ для поддержки бизнеса, чтобы снизить нагрузку по соблюдению стандартов.

Однако самое главное — преодолеть юридические трудности. По словам представителя BIDV, для продвижения зеленого кредитования правительство, министерства и ведомства должны иметь конкретные положения по зеленой классификации, национальной сертификации зеленых проектов и управлению социальными рисками в кредитной деятельности. Кроме того, необходимо разработать политику, стимулирующую «зеленый» рост.

Опыт многих стран показывает, что зеленая классификация является ключевым фактором в ориентации потоков капитала на зеленый рост и содействует Вьетнаму в доступе к глобальному зеленому финансированию.

В ожидании принятия министерствами и ведомствами конкретных нормативных актов по зеленым критериям и зеленой классификации, позитивным моментом является то, что Госбанк только что выпустил Справочник «Система управления экологическими и социальными рисками при выдаче кредитов». По словам г-жи Ха Ту Джанг, директора Департамента кредитования секторов экономики, это продукт сотрудничества между Государственным банком Вьетнама и Международной финансовой корпорацией (IFC), созданный в соответствии с международной практикой, для поддержки кредитных организаций в применении стандартов ESG в кредитной деятельности, содействуя достижению устойчивых финансовых целей.

Заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама Дао Минь Ту подчеркнул, что выпуск справочника носит весьма практичный характер, помогая кредитным учреждениям разрабатывать конкретные и соответствующие процедуры в соответствии с характером каждого банка и кредита. Это весьма практичный справочный документ, помогающий кредитным организациям усилить управление рисками в соответствии с передовой международной практикой, способствуя эффективной реализации Плана действий банковской отрасли по реализации Национальной стратегии зеленого роста.

Источник: https://baodautu.vn/go-phap-ly-day-von-xanh-cho-kinh-te-tu-nhan-d288675.html