Восстановление доверия на рынке страхования жизни

«Одиночная потеря, двойная потеря»

Будучи гуманным продуктом, страхование жизни в настоящее время предоставляется страховыми компаниями для защиты финансов клиентов от рисков, связанных со здоровьем, телом и жизнью, поэтому страхование жизни представляет интерес и используется многими людьми. В настоящее время существует два основных типа страхования жизни: традиционное страхование жизни, исключительно в целях страхования, и второе - связанное страхование жизни, объединенное с инвестиционными каналами с различными уровнями риска, такими как государственные облигации, сбережения или акции.

В 2021 году г-же TH (город Хюэ ) необходимо было взять кредит на инвестиционный кредит на недвижимость. Сотрудник банка пригласил ее купить продукт страхования жизни Sun Life, что было бы удобно для одобрения кредита. Поверив словам консультанта, не проведя тщательного исследования, г-жа H. подписала договор на покупку страхового пакета с комиссией в размере 25 миллионов донгов в год. После более чем 1 года уплаты комиссий, недавно, увидев много «скандалов» о страховании жизни, г-жа H. взяла договор на проверку и «не ожидала участвовать в продукте инвестиционного страхования».

«После консультации с консультантом я поняла, что совершила ошибку, выбрав инвестиционный пакет вместо традиционного страхового пакета для лучшей защиты. Учитывая свои финансы, я решила прекратить контракт, потому что я больше не могла себе позволить платить, хотя я знала, что премия в размере более 30 миллионов донгов, которую я заплатила, может быть потеряна», — грустно сказала г-жа Х.

Владелец бизнеса в сфере недвижимости рассказал, что ему пришлось купить 5 различных продуктов страхования жизни на сотни миллионов донгов в банках, чтобы получить одобрение кредита в период «заморозки» недвижимости, хотя у него не было в этом необходимости, поскольку ранее он приобрел пакет страхования жизни для своей семьи в страховой компании. «В настоящее время я отказался от этих 5 контрактов, считая их платой за получение кредитов в банках, чтобы справиться с трудностями», — сказал он.

По данным Департамента управления и надзора за страхованием Министерства финансов , во Вьетнаме, после почти 30 лет становления и развития, рынок страхования жизни в настоящее время насчитывает 19 предприятий-участников, предоставляющих более 500 продуктов страхования жизни и медицинского страхования. В настоящее время рынок страхования имеет темпы роста около 15%/год, при этом в период 2018-2022 годов темпы роста достаточно высоки, составляя в среднем около 21%. На сегодняшний день более 10% населения участвует в приобретении страхования жизни.

В настоящее время в Туа Тьен Хюэ действует более 10 компаний по страхованию жизни. По оценке руководителя авторитетной компании по страхованию жизни в Хюэ, по сравнению с другими провинциями и городами страны рынок страхования жизни в Хюэ все еще слишком мал, а осведомленность людей об активном участии в страховании все еще очень низкая. Если сравнивать цифры, то количество клиентов, участвующих в страховании жизни в городе Дананг, примерно в 5 раз больше, а в городе Кантхо — в 3-4 раза больше, чем в провинции Туа Тьен Хюэ.

Прозрачность рынка

Имея более чем 20-летний опыт работы в страховой отрасли, г-жа Хоанг Тхи Ми Ханг, руководитель отдела продаж офиса Dai-ichi Life Hue, откровенно сказала: «В течение долгого времени, помимо клиентов, у которых есть реальная потребность участвовать в страховании жизни, у них будет определенное понимание продукта, многие другие клиенты довольно субъективны. Плохо то, что многие клиенты покупают, основываясь на доверии, покупают из-за доверия, доверяют консультанту (TVV) вместо того, чтобы учиться и покупать в соответствии со своими потребностями».

В настоящее время всем TVV перед началом практики Министерство финансов выдает сертификаты и коды для ведения страхового бизнеса, страховые компании выдают сертификаты о прохождении обучения по продукту, а TVV регулярно участвуют в обучении.

«В действительности большинство консультантов «избегают» говорить о недостатках и только подчеркивают преимущества договора. Это может быть связано с новыми консультантами или консультантами, работающими неполный рабочий день (неполный рабочий день), которые не до конца понимают условия и положения и боятся, что клиенты придраться и потеряют договор. Есть также некоторые консультанты, которые намеренно «выставляют напоказ хорошее и скрывают плохое», с целью подписать как можно больше договоров. Поэтому, принимая решение об участии в покупке продуктов страхования жизни, клиенты должны выбрать профессионального и авторитетного консультанта, а также должны понимать основные условия и внимательно изучать права и обязанности при участии в страховом договоре. Если вы не понимаете и не уверены, вам не обязательно участвовать в продуктах страхования, связанных с инвестициями», — посоветовала г-жа Ханг.

Г-н Чан Као Винь Нгок, заместитель директора филиала SHB Hue Bank, сказал: «В настоящее время только Банк развития и Банк социальной политики не подписывают соглашения о сотрудничестве со страховыми компаниями, в то время как большинство банков сотрудничают со страховыми компаниями в распространении продуктов страхования жизни через банковские каналы».

«Для SHB продажа страхования жизни — это всего лишь дополнительный канал бизнеса, который приносит банку доход, но не является основным, не ставит интересы банка выше интересов клиентов, поэтому нет случаев противоправных действий с целью получения прибыли. SHB Hue также не устанавливает цели по TVV. Если TVV из-за давления продаж не принесет выгоды клиентам, клиенты покинут банк. В это время убыток банка будет больше, чем прибыль от страхования.

В ходе консультационного процесса головной офис также требует, чтобы страховая компания перезвонила, чтобы подтвердить, что 100% клиентов будут участвовать до успешного подписания договора. Поэтому на рынке Хюэ долгое время не было практически никаких жалоб или судебных исков по страхованию жизни», — сообщил заместитель директора SHB Hue.

Руководитель коммерческого банка сказал, что договор страхования жизни может содержать до сотен страниц, консультант банка на 5–7 страницах излагает основные положения о льготах, на которые имеет право клиент, сколько денег он должен заплатить, каков доход, какие сборы... Эти условия подробно разъясняются клиенту, и в настоящее время Государственный банк требует, чтобы при консультировании велась запись обмена мнениями между клиентом и консультантом, чтобы ограничить возможность консультанта «говорить все, что он хочет», а он должен консультировать в соответствии с правилами продукта, страховой компании, а также банка.

Вместе с тем, в целях повышения прозрачности рынка и обеспечения прав участников страхования в ближайшее время Министерство финансов планирует продолжить совершенствование механизма политики ведения бизнеса, в том числе изучить и дополнить нормативные акты в целях повышения качества деятельности страховых агентов, предусмотреть отдельные положения об осуществлении продаж страховых услуг через банки, усилить ответственность страховых организаций по надзору за консультационной деятельностью агентов, сделать информацию о договорах страхования прозрачной.

Источник

Комментарий (0)