Процентные ставки снизились, но кредиты по-прежнему остаются невыданными.

Процентные ставки как по существующим, так и по новым кредитам снизились одновременно.

Г-н Тран Тхань Фонг, директор компании Thien But Food Company, заявил, что текущая деловая ситуация более благоприятна, чем в предыдущие месяцы, благодаря возросшему спросу на продукты питания. Поэтому компания недавно продлила трехмесячное кредитное соглашение с процентной ставкой 6-6,5% годовых, в зависимости от банка.

Процентные ставки по кредитам снизились.

Г-н Тран Тхань Фонг отметил, что банки предлагают кредиты с низкими процентными ставками даже в условиях сложной кредитной ситуации, но при этом процесс одобрения очень тщательный. Заявки на кредит от клиентов с просроченной задолженностью обрабатываются сложнее. Аналогичная ситуация и с частными лицами.

Г-н ПХ рассказал, что недавно продал земельный участок примерно за 3,5 миллиарда донгов. Покупатель имел 35% капитала, а остальная часть была взята в кредит в банке. Клиент сам заложил приобретенный участок. В то время банк оценил землю примерно в 3 миллиарда донгов, предоставив кредит в размере 70% от оценочной стоимости под фиксированную процентную ставку 8% годовых в течение первых двух лет. После этого периода процентная ставка будет равна базовой процентной ставке плюс надбавка в 2%. «Самая большая проблема для заемщиков сейчас — это подтверждение своего дохода в условиях снижения заработной платы и сложных деловых условий», — сказал г-н ПХ.

Г-жа Нгуен Тхуи (проживающая в районе Тан Бинь, Хошимин), имеющая задолженность перед банком Vietcombank в размере 2 миллиардов донгов, более месяца назад добилась снижения процентной ставки по своему кредиту с 11% годовых до 9% годовых на шесть месяцев. Это снижение позволяет г-же Тхуи экономить около 3 миллионов донгов на ежемесячных выплатах процентов. Однако для новых кредитов Vietcombank применяет фиксированную процентную ставку в размере 7% годовых на более длительный период.

«Если бы процентная ставка по старому кредиту была снижена до 7% годовых, как и по новому, я бы экономила более 3,3 миллиона донгов на процентных платежах каждый месяц. Но поскольку испытательный срок еще не истек, у меня нет другого выбора, кроме как перевести этот долг в другой банк», — сказала г-жа Тхуи, добавив, что она проконсультировалась с несколькими банками, которые в настоящее время применяют новые процентные ставки по кредитам в размере 6,5-7% годовых. Однако текущая проблема заключается в том, что компания г-жи Тхуи недавно сократила зарплаты примерно на 30%, поэтому подтвердить свой доход для погашения долга уже непросто, и она все еще обдумывает свои варианты.

Аналогичным образом, г-жа Тхань Нгок (проживающая в городе Тху Дык, Хошимин) в июле 2023 года взяла в банке Vietcombank кредит в размере 1 миллиарда донгов на 5 лет с фиксированной процентной ставкой 9,5% годовых в течение первых двух лет, после чего процентная ставка станет переменной. Месяц назад г-жа Нгок обратилась к сотруднику банка за помощью в снижении процентной ставки, но ей сказали, что процентные ставки по депозитам на момент получения кредита были высокими, поэтому снижение невозможно. Однако, узнав, что некоторые банки разрешают перевод кредитов между банками, г-жа Нгок самостоятельно снова связалась с кредитным специалистом, попросив снизить ставку. Банк согласился снизить процентную ставку до 7,5% годовых. «Раньше я платила более 7,9 миллионов донгов процентов каждый месяц, а теперь эта сумма сократилась почти до 2 миллионов донгов, что меня очень радует», — сказала г-жа Нгок.

Можно с уверенностью сказать, что банки никогда прежде не конкурировали за снижение процентных ставок по кредитам так, как сейчас. Крупные банки, такие как Agribank , Vietcombank, VietinBank и BIDV, устанавливают процентные ставки по ипотечным кредитам в первый год в диапазоне от 6,5% до 8,5% годовых. BIDV устанавливает процентные ставки от 6,5% годовых, Vietcombank — от 6,7% годовых, Agribank — от 7% годовых, а VietinBank — от 6,4% годовых.

Для частных акционерных банков гонка за снижением процентных ставок по кредитам еще более ожесточенная. После объявления ставок в 5,5% годовых на первые 3 месяца и фиксированной ставки в 7,5% годовых на первые 6 месяцев, всего через две недели BVBank скорректировал свои ставки в сторону снижения на 0,5-1% годовых, до 5% и 6,5% годовых. VPBank предлагает кредиты под 5,9% годовых на 25 лет. ACB применяет процентные ставки по ипотечным кредитам в размере около 7-8% годовых или фиксированную ставку в 9% годовых на первые 2 года…

Иностранные банки также участвуют в снижении процентных ставок по кредитам. Например, Shinhan Bank применяет льготную процентную ставку в размере 6,6% годовых, фиксированную на первые 6 месяцев, с максимальным соотношением кредита к стоимости залога в 70% на 30-летний срок кредита; при этом фиксированная процентная ставка на 1 год составляет 6,8% годовых, на 2 года — 7,4% годовых, а на 3 года — 8% годовых. UOB в настоящее время предлагает ипотечные кредиты по процентной ставке 6% годовых…

Даже при низких ценах бизнес по-прежнему испытывает трудности.

По сравнению с прошлым годом ситуация на рынке кредитования кардинально изменилась: банки постоянно снижают процентные ставки и активно привлекают клиентов для выдачи займов. Льготные или даже старые ставки по кредитам снизились вдвое. Однако в первые две недели 2024 года некоторые банки сообщили, что рост кредитования остался неблагоприятным по сравнению с предыдущими месяцами. Кредитование по-прежнему довольно медленное из-за общего влияния событий конца 2023 года, которое ощущается до сих пор.

Кроме того, январь — месяц с низким спросом на кредитование. Предприятия и частные лица, которые брали кредиты на производство товаров к Китайскому Новому году, обычно делали это в предыдущие месяцы, поэтому в этом месяце они, как правило, берут меньше кредитов и сосредотачиваются в основном на погашении долгов. Это также распространенное мнение среди жителей Восточной Азии, которые обеспокоены погашением долгов до Китайского Нового года. Более того, клиенты также опасаются рисков в это время, поскольку покупательная способность на рынке еще не значительно возросла. Все эти факторы в совокупности привели к тому, что рост кредитования в начале года не оправдал ожиданий.

«Гонка за снижение процентных ставок по кредитам ускоряется в стремлении привлечь больше клиентов. Однако в настоящее время найти хороших клиентов сложно, поэтому банки ищут клиентов у других банков. Банки, которые сохраняют высокие процентные ставки по кредитам, потеряют хороших клиентов, поэтому им приходится снижать ставки как для существующих, так и для новых клиентов. Конкуренция за кредиты никогда не была такой ожесточенной, как сейчас», — признал директор отдела по работе с индивидуальными клиентами акционерного банка.

Согласно анализу этого эксперта, некоторые банки предлагают 0% процентные ставки в течение первых нескольких месяцев кредитования, чтобы привлечь клиентов. Некоторые даже выплачивают комиссионные тем, кто успешно привлекает клиентов, в размере от 5 до 10 миллионов донгов за кредит, что составляет от 0,5 до 1,5% от суммы кредита. 0% процентная ставка означает, что банки несут убытки в первые месяцы. Хотя две трети банков снизили процентные ставки по сбережениям до низкого уровня, процентные ставки по депозитам на срок менее шести месяцев обычно составляют 2-3% годовых, на срок более шести месяцев — 4-5% годовых, а некоторые банки предлагают 5-6% годовых по депозитам на срок более 12 месяцев. Чтобы конкурировать в сфере кредитования, банки добавляют маржу примерно в 2-4% годовых (вместо 4-5%, как раньше), чтобы достичь краткосрочных ставок кредитования в 6% годовых и среднесрочных и долгосрочных ставок в 8-9% годовых. Это только точка безубыточности, поскольку банкам необходимо откладывать средства на покрытие рисков, страхование депозитов, операционные расходы и т. д.

Эксперт Нгуен Три Хиеу считает, что при нулевой процентной ставке по кредитам банки неизбежно понесут убытки в первые несколько месяцев. Для компенсации этих убытков банки повысят процентные ставки по кредитам после периода «льготных» ставок, которые могут составлять среднюю процентную ставку по депозитам нескольких банков плюс надбавку до 5%, или компенсируют убытки за счет других комиссионных сборов.

«Льготные процентные ставки по кредитам действуют только в течение начального периода в 1 или 3 месяца, поэтому клиентам необходимо ознакомиться с правилами расчета процентных ставок после окончания льготного периода. Бесплатного сыра не бывает. Поэтому заемщикам необходимо внимательно изучить правила расчета процентов после окончания льготного периода», — посоветовал г-н Хиеу, прогнозируя, что процентные ставки по кредитам продолжат снижаться в первом квартале, поскольку банки столкнутся с избытком капитала, мобилизуют средства, но не могут их выдавать. Однако с середины 2024 года процентные ставки по депозитам и кредитам могут вырасти по мере роста потребностей экономики в капитале.

Ряд брокерских компаний прогнозируют дальнейшее снижение процентных ставок по кредитам в 2024 году на 0,75–1,5% в год. В частности, компания KB Securities Vietnam (KBSV) прогнозирует, что средняя процентная ставка по кредитам может снизиться еще на 0,75–1%. Компания VCBS Securities прогнозирует, что общий уровень процентных ставок по кредитам может снизиться примерно на 1–1,5 процентных пункта в 2024 году.

Ссылка на источник: https://thanhnien.vn/lai-giam-von-vay-van-e-185240121225916945.htm