Процентные ставки снижены, кредиты все еще «нераспроданы»

Процентные ставки по старым и новым кредитам снизились одновременно.

Г-н Чан Тхань Фонг, директор компании Thien But Food Company, отметил, что текущая бизнес-ситуация более позитивна, чем в предыдущие месяцы, благодаря возросшему спросу на продукты питания. В связи с этим компания недавно продлила трёхмесячный кредитный договор с процентной ставкой 6–6,5% годовых в зависимости от банка.

Ставки по кредитам упали

Г-н Тран Тхань Фонг отметил, что банк предлагает низкие процентные ставки, учитывая сложности с кредитованием, но при этом процесс одобрения очень строгий. Клиентам с просроченной задолженностью будет сложнее подать заявку на кредит. Это также касается физических лиц.

Г-н П.Х. рассказал, что недавно продал участок земли примерно за 3,5 млрд донгов. 35% капитала принадлежало покупателю, а остальное было взято в кредит в банке. Покупатель заложил купленный участок. На тот момент банк оценил стоимость земли примерно в 3 млрд донгов, предоставив кредит в размере 70% от оценочной стоимости. Процентная ставка по кредиту составляла 8% годовых, фиксированная на первые два года. По истечении этого срока процентная ставка равнялась базовой ставке плюс 2%. «Сейчас самое сложное для заёмщиков — это подтверждение дохода в условиях снижения зарплат и сложного бизнеса», — сказал г-н П.Х.

Г-жа Нгуен Туй (проживающая в районе Танбинь города Хошимин), имеющая задолженность в размере 2 миллиардов донгов во Vietcombank , месяц назад снизила процентную ставку по кредиту с 11% годовых до 9% годовых сроком на 6 месяцев. Это снижение помогает г-же Туй экономить около 3 миллионов донгов на выплате процентов ежемесячно. Однако для новых кредитов Vietcombank применяет фиксированную процентную ставку в размере 7% годовых в течение длительного периода.

«Если ставка по старому кредиту будет снижена до 7% годовых, как и по новому, я уменьшу ежемесячный платеж по процентам более чем на 3,3 миллиона донгов. Но поскольку срок действия договора ещё не достиг крайнего срока корректировки, у меня нет другого выбора, кроме как перевести этот долг в другой банк», — сказала г-жа Туй, добавив, что она проконсультировалась с некоторыми банками, которые устанавливают новые процентные ставки по кредитам на уровне 6,5–7% годовых. Однако текущая проблема заключается в том, что компания г-жи Туй только что снизила зарплаты примерно на 30%, поэтому подтверждать доход для погашения долга стало неудобно, поэтому он всё ещё рассчитывается.

Аналогичным образом, г-жа Тхань Нгок (проживающая в городе Тхудык, город Хошимин) заняла 1 миллиард донгов во Vietcombank в июле 2023 года сроком на 5 лет с фиксированной процентной ставкой 9,5% годовых в течение 2 лет, после чего процентная ставка будет рассчитываться как плавающая. Месяц назад г-жа Нгок обратилась к сотрудникам банка за поддержкой в снижении процентной ставки, но получила ответ, что на момент взятия займа процентная ставка по мобилизации была высокой, поэтому ее нельзя было снизить. Однако, узнав, что банки разрешают перевод долга из одного банка в другой, г-жа Нгок проактивно снова обратилась к сотрудникам кредитного отдела с просьбой снизить процентную ставку. На этот раз банк согласился снизить для нее процентную ставку до 7,5% годовых. «Раньше я платила более 7,9 млн донгов в виде процентов ежемесячно, теперь эта сумма сократилась почти до 2 млн донгов, что несколько снижает нагрузку», — сказала г-жа Нгок.

Можно сказать, что банки никогда не конкурировали на рынке за снижение процентных ставок по кредитам так, как сегодня. Крупные банки, такие как Agribank , Vietcombank, VietinBank и BIDV, устанавливают процентные ставки по ипотечным кредитам в первый год от 6,5% до 8,5% годовых. BIDV применяет процентные ставки от 6,5% годовых, Vietcombank — от 6,7% годовых, Agribank — от 7% годовых, VietinBank — от 6,4% годовых.

Группа частных акционерных банков боролась за снижение процентных ставок по кредитам ещё активнее. После объявления процентной ставки по кредиту в размере 5,5% годовых на первые 3 месяца кредитования и фиксированной ставки в размере 7,5% годовых на 6 месяцев, всего через две недели BVBank снизил процентную ставку с 0,5 до 1% годовых до 5% годовых и 6,5% годовых. VPBank предоставляет кредиты под 5,9% годовых на срок 25 лет. ACB применяет процентную ставку по ипотечным кредитам около 7–8% годовых или фиксированную ставку 9% годовых на первые 2 года...

Иностранные банки также присоединились к снижению процентных ставок по кредитам. Например, Shinhan Bank применяет льготную процентную ставку в размере 6,6% годовых, фиксированную на первые 6 месяцев, максимальная процентная ставка составляет 70% годовых при сроке кредита 30 лет; фиксированная процентная ставка на 1 год составляет 6,8% годовых, на 2 года — 7,4% годовых, на 3 года — 8% годовых. UOB кредитует покупку жилья по процентной ставке 6% годовых...

Дешевый капитал, но все еще нереализуемый

По сравнению с прошлым годом ситуация на рынке процентных ставок по кредитам полностью противоположна: банки постоянно снижают процентные ставки и ищут клиентов, готовых выдавать кредиты. Текущая льготная или старая процентная ставка по кредитам снизилась вдвое. Тем не менее, в первые две недели 2024 года некоторые банки заявили, что рост кредитования всё ещё не так высок по сравнению с предыдущими месяцами. Ситуация с кредитованием остаётся довольно медленной из-за общего влияния последних месяцев 2023 года и по настоящее время.

Кроме того, январь — низкий сезон для кредитования: компании и частные лица, которые берут кредиты для производства товаров к Тэту, уже делали это в предыдущие месяцы, поэтому в этом месяце они часто берут меньше и в основном выплачивают долги. Такой же менталитет свойствен и азиатам, которые беспокоятся о выплате долгов перед Тэтом. Более того, в это время клиенты также опасаются рисков, поскольку покупательная способность на рынке ещё не выросла. Всё это в совокупности приводит к тому, что рост кредитования в первые дни года не достигает ожидаемого уровня.

«Гонка за снижение кредитных ставок набирает обороты, чтобы привлечь больше клиентов. Однако сейчас найти хороших клиентов сложно, поэтому банки переманивают клиентов из других банков. Банки, предлагающие высокие кредитные ставки, теряют хороших клиентов, поэтому им приходится снижать кредитные ставки как для старых, так и для новых клиентов. Конкуренция за кредиты никогда не была столь острой, как сейчас», — признал директор по работе с частными клиентами одного из акционерных банков.

Согласно анализу этого человека, на рынке некоторые банки кредитуют под 0% в течение первых месяцев кредита, чтобы привлечь клиентов, некоторые банки даже платят комиссии тем, кто успешно привлекает клиентов к кредитованию, не менее 5-10 миллионов донгов за кредит и не более 0,5-1,5% от суммы кредита. 0% процентная ставка по кредиту означает, что банки должны потерять деньги в первые месяцы кредита. Потому что, хотя 2/3 банков в настоящее время снижают процентные ставки по сбережениям до низкого уровня, процентные ставки по сбережениям до 6 месяцев обычно составляют 2-3% в год, более 6 месяцев - от 4-5% в год, некоторые банки мобилизуют более 12 месяцев - от 5-6% в год. Чтобы конкурировать за кредиты, банки добавляют маржу около 2-4% в год (вместо 4-5%, как раньше), чтобы иметь процентную ставку по кредитам 6% в год в краткосрочной перспективе и 8-9% в год в средне- и долгосрочной перспективе. Это всего лишь точка безубыточности, поскольку банку необходимо создать резервы на возможные риски, страхование вкладов, операционные расходы и т. д.

Эксперт Нгуен Чи Хьеу отметил, что при нулевой процентной ставке банки, безусловно, понесут убытки в первые месяцы. Чтобы компенсировать эти потери, банки будут устанавливать более высокие процентные ставки после «льготного» периода, который представляет собой среднюю процентную ставку по мобилизации некоторых банков плюс маржа, которая может достигать 5%, или компенсировать убытки другими комиссиями за обслуживание.

«Льготные процентные ставки по кредитам действуют только в течение первых 1–3 месяцев, поэтому клиентам следует обращать внимание на правила, регулирующие размер процентной ставки после окончания льготного периода. Бесплатного сыра не бывает. Поэтому заёмщикам следует внимательно изучить правила начисления процентов после окончания льготного периода», — посоветовал г-н Хьеу и предсказал, что процентные ставки по кредитам продолжат снижаться в первом квартале, когда банки находятся в состоянии стагнации капитала, мобилизуя, но не выдавая кредиты. Однако с середины 2024 года ставки мобилизации и кредитования могут вырасти по мере роста спроса на капитал в экономике.

Некоторые компании, работающие на рынке ценных бумаг, прогнозируют снижение процентных ставок по кредитам в 2024 году ещё на 0,75–1,5% в год. В частности, компания KB Securities Vietnam JSC (KBSV) прогнозирует, что средняя процентная ставка по кредитам может снизиться ещё на 0,75–1%. Компания VCBS Securities прогнозирует снижение уровня процентных ставок по кредитам ещё на 1–1,5 процентных пункта в 2024 году.

Ссылка на источник: https://thanhnien.vn/lai-giam-von-vay-van-e-185240121225916945.htm