Ставки по депозитам продолжают расти, ставки по кредитам становится все сложнее снижать

ANTD.VN - Несмотря на то, что банковские депозиты постоянно растут, достигая рекордного уровня, они всё ещё отстают от темпов роста мобилизации капитала. В результате процентные ставки в банках продолжают расти.

Ставки по краткосрочным депозитам быстро растут

К концу года процентные ставки в банках стали чаще корректироваться. Недавно Банк МБ повысил процентную ставку по краткосрочным депозитам (1–5 месяцев) на 0,1% годовых; ставка по депозитам сроком 12–18 месяцев также выросла на 0,05 процентного пункта, до 4,95% годовых. Ранее, 8 ноября 2024 года, Банк МБ также повысил процентную ставку по цифровым сберегательным депозитам.

Согласно опросу, с начала ноября 2024 года по настоящее время более десятка банков повысили процентные ставки по депозитам, среди которых: GPBank, LPBank, Nam A Bank, VIB, Viet A Bank, VIB, MB, Agribank , Techcombank, ABBank, VietBank...

После многократного повышения процентная ставка по 12-месячным депозитам в некоторых местах достигла 5,95% годовых, а по 13-месячным превысила 6%. Процентная ставка по долгосрочным депозитам превысила 6% годовых во многих банках, таких как Ocean Bank, BaoViet Bank, BVBank, HDBank, NCB, ABBank, Bac A Bank , Saigonbank и др.

Гонка за краткосрочное повышение процентных ставок идет ожесточенно.

В некоторых банках по-прежнему существуют заоблачные процентные ставки, но они действуют только по определённым вкладам. Например, PVCombank устанавливает процентную ставку в 9,5% на срок 12–13 месяцев, но она распространяется только на клиентов с минимальным остатком на депозите в 2 000 млрд донгов.

Или HDBank также выплачивает проценты в размере 8,1% годовых за 13-месячный срок и 7,7% годовых за 12-месячный срок, но условием является поддержание минимального остатка на счете в размере 500 миллиардов донгов или более.

MSB применяет встречные процентные ставки по депозитам до 8% годовых на срок 13 месяцев и 7% годовых на срок 12 месяцев, сумма депозита также может составлять от 500 миллиардов донгов.

Несмотря на продолжающийся рост процентных ставок, согласно заявлению Государственного банка Вьетнама (ГБВ), уровень процентных ставок по-прежнему остается относительно низким. В частности, заявление этого агентства об изменении процентных ставок кредитных организаций для клиентов в октябре показывает, что средняя процентная ставка по депозитам в донгах отечественных коммерческих банков составляет 0,1–0,2% годовых для бессрочных депозитов и депозитов сроком менее 1 месяца; 2,9–3,8% годовых для депозитов сроком от 1 до 6 месяцев;

Для сроков от 6 месяцев до 12 месяцев обычная процентная ставка составляет около 4,4 - 5,0% в год; для сроков от 12 месяцев до 24 месяцев - 5,2 - 6% в год; для сроков свыше 24 месяцев - 6,9 - 7,2% в год.

Эти процентные ставки существенно не изменились по сравнению с предыдущим объявлением. В частности, процентные ставки по депозитам на срок до 12 месяцев немного выросли, в то время как ставки по депозитам на срок 12 месяцев и более имеют тенденцию к снижению примерно на 0,1% в год.

Ограниченные возможности для снижения процентных ставок по кредитам

Согласно статистике Госбанка, рост кредитования по состоянию на 31 октября составил более 10% по сравнению с концом прошлого года, что значительно превышает темпы мобилизации капитала. Это побудило банки продолжить повышение процентных ставок по депозитам.

Причина, по которой процентная ставка по мобилизации выросла только в краткосрочной перспективе, заключается в том, что средне- и долгосрочные источники капитала банков в настоящее время значительно переключились на корпоративные облигации. Данные Ханойской фондовой биржи в последние месяцы показывают, что банки успешно выпускают ряд облигаций для населения и частных лиц, объём эмиссии которых достигает нескольких тысяч миллиардов донгов.

Аналитическая группа компании VDSC Securities оценила необходимость повышения банковских процентных ставок в связи с высоким спросом на кредиты со стороны предприятий в конце года. Это также свидетельствует о гибкости банков в обеспечении источников капитала для обслуживания экономики, сохраняя при этом безопасность и ликвидность системы.

Акционерное общество «МБ Секьюритиз» (МБС) полагает, что тенденция повышения процентных ставок банками сохранится, главным образом, на фоне быстрого роста кредитования в конце года.

По данным рейтингового агентства VIS, волна повышения процентных ставок затронет небольшие банки, поскольку чистая процентная маржа (NIM) сокращается, а затраты на привлечение депозитов растут на фоне жесткой конкуренции.

Государственный банк также заявил, что рост процентных ставок по депозитам затрудняет задачу дальнейшего снижения процентных ставок по кредитам. В течение первых 10 месяцев 2024 года Государственный банк сохранил операционную процентную ставку без изменений, в то время как процентные ставки по кредитам снизились на 0,76% по сравнению с концом 2023 года. Между тем, спрос на кредитный капитал в последние месяцы года демонстрирует тенденцию к дальнейшему росту, а давление валютного курса на международном рынке не позволяет существенно снизить процентные ставки по кредитам.

По данным Госбанка, ещё одним фактором, оказывающим давление на денежно-кредитную политику, является сохраняющееся значительное давление на предложение капитала со стороны системы кредитных организаций, в том числе средне- и долгосрочного, в условиях испытывающей значительные трудности мобилизации капитала с рынков корпоративных облигаций и ценных бумаг. Это потенциально создаёт значительный долгосрочный риск и риск ликвидности для банковской системы (краткосрочная мобилизация для средне- и долгосрочного кредитования).

Источник: https://www.anninhthudo.vn/lai-suat-huy-dong-lien-tuc-tang-lai-vay-ngay-cang-kho-giam-them-post596510.antd