Финансовые возможности для миллионов: финтех и банки помогают разрушить «стену» между заемщиками с кредитным рейтингом и без него

Три минуты — это все, что нужно пользователю, чтобы открыть лимит личных расходов из своего Postpaid Wallet на MoMo, полностью онлайн, без подтверждения дохода, без документов и без залога.

За этим, на первый взгляд, «небольшим» опытом стоит сочетание трех факторов, которые меняют финансовый ландшафт Вьетнама: банковское дело - финтех - технологии искусственного интеллекта.

Поскольку все три организации работают над достижением общей цели — расширения безопасного и гибкого доступа к финансовым услугам для людей, «лимит расходов за 3 минуты» — это не просто новая утилита, а свидетельство более разумного, персонализированного и близкого финансового подхода к повседневной жизни вьетнамцев.

«Миллиардное» рукопожатие между банками и финтехом: когда технологии заполняют финансовую пустоту

Согласно данным Государственного банка Вьетнама, 72% финтех-компаний во Вьетнаме теперь сотрудничают с коммерческими банками. Этот показатель свидетельствует о постепенном вытеснении конкурентной модели сотрудничеством. У банков есть потоки капитала, бренды и опыт управления рисками; у финтеха — скорость, технологии и способность понимать пользователей на уровне поведенческих данных. Когда обе стороны объединяют усилия, «финансовый разрыв» — когда миллионы людей никогда не имели кредитного рейтинга или не имели доступа к официальным финансовым услугам — начинает заполняться.

Постоплатный кошелек Momo — «гибкий источник денег» для современной жизни

В отчете EY Vietnam «Повышение уровня финансовой доступности во Вьетнаме и роли финтеха» отмечается, что финтех-платформы играют все более важную роль, помогая банкам расширять свое присутствие с помощью «альтернативных данных» — набора финансовых сигналов, которые традиционная кредитная система ранее не могла использовать: история оплаты счетов, частота пополнения счета телефона, привычки регулярных расходов...

Эти данные не заменяют старую кредитную систему, а дополняют и дополняют финансовую картину каждого пользователя. Благодаря искусственному интеллекту и анализу данных в режиме реального времени финансовые учреждения могут более гибко и комплексно оценивать покупательную способность, способность к погашению кредитов и финансовое поведение клиентов.

Если раньше доступ к кредитам был доступен практически исключительно группам со стабильным доходом, залогом и чистой кредитной историей, то теперь, при поддержке искусственного интеллекта, стена между «людьми со счетами» и «людьми, которым никогда не присваивался счет», постепенно исчезает.

Такой подход соответствует направлению правительства в Национальной стратегии финансовой доступности, в рамках которой Вьетнам ставит перед собой цель к 2025 году обеспечить наличие у 80% взрослых счетов для финансовых транзакций и постепенно сформировать открытую кредитную экосистему на цифровой платформе.

MoMo Postpaid Wallet – «гибкий источник денег» для современной жизни

На примере сотрудничества банков и финтеха типичным примером является Postpaid Wallet (VTS) — продукт, разработанный TPBank и MBV и без проблем внедренный в суперприложение MoMo.

Вопреки распространённому мнению, Postpaid Wallet не создаёт долгов, а предоставляет пользователям гибкий источник средств, который можно использовать немедленно по мере необходимости, с персонализированным лимитом, основанным на их реальных финансовых возможностях. С Postpaid Wallet пользователи могут более активно балансировать денежный поток, вместо того чтобы пассивно ждать поступления или искать неофициальные источники капитала.

С точки зрения банковского дела эта модель сотрудничества также приносит очевидные преимущества: оптимизируются операционные расходы, сокращается процесс одобрения, а возможности управления рисками расширяются благодаря прозрачной технологии скоринга.

С экономической точки зрения, многие эксперты рассматривают Postpaid Wallet как наглядную демонстрацию эффективности модели сотрудничества банков и финтех-платформ. Примечательно, по мнению экспертов, что такие решения, как MoMo, представляют собой «вытянутую руку», расширяющую возможности финансовой системы посредством данных и технологий. В то же время, это помогает миллионам людей впервые получить баллы CIC, что является важным шагом на пути к финансовой доступности и развитию цифровой экономики.

Видно, что сочетание банковского дела и финтеха открывает новую главу для вьетнамских финансов: более быструю, прозрачную и комплексную.

И на этом снимке MoMo и такие партнеры, как TPBank и MBV, доказывают, что технологии не только помогают эффективно управлять денежными потоками, но и приближают финансовые возможности к каждому человеку.

Источник: https://daibieunhandan.vn/co-hoi-tai-chinh-cho-hang-trieu-nguoi-fintech-va-ngan-hang-giup-xoa-bo-buc-tuong-giai-nguoi-co-va-chua-co-diem-tin-dung-10392778.html