Финансовые возможности для миллионов: финтех и банки помогают разрушить «стену» между заемщиками с кредитным рейтингом и без него

Три минуты — это все, что нужно пользователю, чтобы открыть лимит личных расходов из своего Postpaid Wallet на MoMo, полностью онлайн, без подтверждения дохода, без документов и без залога.

За этим, казалось бы, «незначительным» опытом скрывается сочетание трех факторов, которые меняют финансовый ландшафт Вьетнама: банковское дело, финтех и технологии искусственного интеллекта.

Поскольку все три инициативы направлены на достижение общей цели — расширение безопасного и гибкого доступа к финансовым услугам для населения, «3-минутный лимит расходов» — это не просто новая функция, а свидетельство более разумного, персонализированного и более тесного финансового подхода к повседневной жизни вьетнамцев.

«Миллиардное» соглашение между банками и финтех-компаниями: когда технологии заполняют финансовый вакуум

Согласно данным Государственного банка Вьетнама, 72% финтех-компаний во Вьетнаме в настоящее время сотрудничают с коммерческими банками – эта цифра свидетельствует о том, что сотрудничество постепенно вытесняет конкурентную модель. Банки обладают притоком капитала, брендами и опытом управления рисками; финтех-компании – скоростью, технологиями и способностью понимать пользователей на уровне поведенческих данных. Когда обе стороны объединяют усилия, начинает заполняться «финансовый разрыв» – когда миллионы людей никогда не имели кредитного рейтинга или не имеют доступа к формальным финансовым услугам.

Кошелек Momo с постоплатой — «гибкий источник денег» для современной жизни.

В отчете EY Vietnam «Улучшение финансовой доступности во Вьетнаме и роль финтеха» отмечается, что финтех-платформы играют все более важную роль в оказании помощи банкам в расширении их охвата за счет «альтернативных данных» — совокупности финансовых сигналов, которые традиционная кредитная система ранее не могла использовать: история платежей по счетам, частота пополнения баланса телефона, привычки к регулярным расходам...

Эти данные не заменяют старую кредитную систему, а дополняют и расширяют финансовую картину каждого пользователя. Благодаря искусственному интеллекту и анализу данных в режиме реального времени финансовые учреждения могут более гибко и всесторонне оценивать покупательную способность клиентов, их платежеспособность и финансовое поведение.

Если раньше доступ к кредитам был почти исключительно для групп со стабильным доходом, залогом и безупречной кредитной историей, то теперь, благодаря поддержке ИИ, барьер между «людьми с кредитными рейтингами» и «людьми, у которых рейтинги никогда не были» постепенно исчезает.

Такой подход соответствует направлению, заданному правительством в рамках Национальной стратегии финансовой инклюзии, согласно которой Вьетнам ставит цель к 2025 году обеспечить наличие финансовых расчетных счетов у 80% взрослого населения и постепенно сформировать открытую кредитную экосистему на цифровой платформе.

Кошелек MoMo Postpaid – «гибкий источник денег» для современной жизни

В контексте сотрудничества между банками и финтех-компаниями типичным примером является Postpaid Wallet (VTS), продукт, разработанный TPBank и MBV и беспрепятственно интегрированный в суперприложение MoMo.

Вопреки распространенному мнению, Postpaid Wallet не создает долгов, а предоставляет пользователям гибкий источник денег, который можно использовать немедленно по мере необходимости, с персонализированным лимитом, основанным на фактических финансовых возможностях. С Postpaid Wallet пользователи могут более активно управлять денежным потоком, вместо того чтобы пассивно ждать дохода или искать неофициальные источники капитала.

С точки зрения банковского дела, эта модель сотрудничества также приносит очевидные преимущества: оптимизируются операционные расходы, сокращается процесс утверждения, а возможности управления рисками повышаются благодаря прозрачной технологии оценки рисков.

С экономической точки зрения многие эксперты считают Postpaid Wallet наглядным примером эффективности модели сотрудничества между банками и финтех-платформами. Примечательно, по мнению экспертов, что такие решения, как MoMo, являются «расширенным инструментом», расширяющим возможности финансовой системы за счет данных и технологий. В то же время, это помогает миллионам людей впервые зарегистрироваться в CIC-пунктах – важный шаг на пути к цели финансовой инклюзии и развитию цифровой экономики.

Как видно, сочетание банковского дела и финансовых технологий открывает новую главу в истории вьетнамских финансов: более быструю, прозрачную и комплексную.

И на этом фоне MoMo и такие партнеры, как TPBank и MBV, доказывают, что технологии не только помогают эффективно управлять денежными потоками, но и приближают финансовые возможности к каждому человеку.

Источник: https://daibieunhandan.vn/co-hoi-tai-chinh-cho-hang-trieu-nguoi-fintech-va-ngan-hang-giup-xoa-bo-buc-tuong-giai-nguoi-co-va-chua-co-diem-tin-dung-10392778.html