Процентные ставки находятся на исторически низком уровне
Исследование процентных ставок по сберегательным вкладам в банках Нгеана показывает, что в настоящее время многие банки резко снизили процентные ставки.
Всего за 3 дня (с 11 по 13 декабря) Акционерный коммерческий банк инвестиций и развития Вьетнама дважды снизил процентные ставки по депозитам. Утром 13 декабря BIDV объявил о новой шкале процентных ставок по онлайн-депозитам с максимальным снижением до 0,4% годовых. В частности, для депозитов сроком 1-2 месяца ставка снизилась на 0,4% годовых до 2,7% годовых; для депозитов сроком 3-5 месяцев – на 0,3% годовых до 3,1% годовых; для депозитов сроком 6-11 месяцев – на 4,1% годовых. Процентная ставка для депозитов сроком 12-18 месяцев составляет 5% годовых, для депозитов сроком 24-36 месяцев – 5,3% годовых.
Г-жа Ле Тхи Монг Ли, заместитель директора BIDV Nghe An, отметила: «Видно, что это исторически низкий уровень процентной ставки. Государственный банк проводит политику резкого снижения процентных ставок по депозитам и кредитам для стимулирования роста производства, бизнеса и кредитования».
Vietcombank , также входящий в группу «Большой четвёрки», снизил процентные ставки по депозитам на большинство сроков. В настоящее время процентная ставка по 1-месячным сбережениям во Vietcombank составляет всего 2,2% годовых. 6-месячная процентная ставка по 6-месячным сбережениям во Vietcombank составляет всего 3,5% годовых.
Для акционерных банков большинство банков применяют процентные ставки по 1-месячным вкладам в размере от 3,2% до 3,5% годовых. Процентные ставки по 3-месячным вкладам обычно составляют от 3,4% до 4% годовых. Самая высокая процентная ставка по 12-месячным вкладам в OceanBank составляет 5,7%.
Г-н Нгуен Мань Ха, директор филиала HDBank Nghe An, сообщил: «В настоящее время в филиале HDBank Nghe An действуют процентные ставки на срок от 1 до 5 месяцев: 3,15% годовых, на 6 месяцев — 5,3% годовых, на 12 месяцев — 5,5% годовых. Клиенты, вносящие сбережения онлайн, могут воспользоваться процентными ставками на 0,2–0,3% выше, чем при внесении вкладов непосредственно в кассе».
Указанные выше процентные ставки по сберегательным вкладам действительны для вкладов физических лиц с выплатой процентов в конце срока. В зависимости от суммы вклада и категории клиента банки применяют собственную процентную политику. Кроме того, фактическая процентная ставка по мобилизационным вкладам может меняться в зависимости от остатка капитала в каждом филиале банка...
Стоит отметить, что низкие процентные ставки, которые постоянно корректируются в сторону понижения, не привели к сокращению притока сберегательных вкладов, а, напротив, резко увеличили его. По данным отделения Нгеан Государственного банка Вьетнама, Нгеан в настоящее время является лидером по привлечению капитала в Северо-Центральном регионе. По состоянию на 31 октября 2023 года объем привлеченного капитала достиг 221 353 млрд донгов, что на 21 562 млрд донгов больше, чем на начало года, или на 10,8%. Этот рост превышает средний показатель по стране (7,69%) и показатель за аналогичный период 2022 года (7,6%).
К началу ноября 2023 года общая непогашенная задолженность в Нгеане достигла 277 670 млрд. донгов, увеличившись на 17 146 млрд. донгов по сравнению с началом года и составив 6,6%, что почти соответствует среднему показателю по стране в 6,81%. Непогашенная задолженность сосредоточена в некоторых отраслях, таких как оптовая и розничная торговля, ремонт автомобилей и мотоциклов, на которые приходится 29% от общей непогашенной задолженности, что на 6,2% больше по сравнению с началом года; обрабатывающая и производственная промышленность составляет 20% от общей непогашенной задолженности, что на 10% больше по сравнению с началом года; сельское хозяйство, лесное хозяйство и рыболовство составляют 16% от общей непогашенной задолженности, что на 3% больше по сравнению с началом года; Деятельность по найму рабочих мест в домашних хозяйствах, производство материальных продуктов и услуг для собственного потребления домашних хозяйств составляет 9%, что на 2,87% больше по сравнению с началом года; На долю операций с недвижимостью приходится 4% непогашенной задолженности по всему региону, что на 5,3% больше, чем в начале года.
Ожидания по кредитованию на конец года
Резкое падение процентных ставок по депозитам создало условия для снижения банками процентных ставок по кредитам и увеличения объёмов выданных кредитов. Фактически, существует большой разрыв между темпами роста кредитования государственных и частных коммерческих банков.
Г-жа Ле Тхи Монг Ли, заместитель директора BIDV Nghe An, отметила: «Общая ситуация в банковской отрасли такова, что в этом году сложно добиться роста кредитования на 13–14%. В частности, для BIDV Nghe An текущий рост объёмов привлечения и выдачи кредитов довольно хороший, почти на 9%. Последние два месяца года, безусловно, превысят этот показатель».
Между тем, в целом рост кредитования в акционерных банках очень низкий. В филиале VIB International Bank в Винье г-н Нгуен Суан Тхонг, директор Северо-Центрального региона, отметил: «С начала года ситуация с привлечением депозитов в целом остаётся стабильной, достигнув 5 000 млрд донгов, что на 20% больше, чем в начале года. В условиях экономических трудностей каналы инвестирования затруднены, поэтому людям по-прежнему приходится вносить деньги в банки. В то же время, кредитование затруднено, ситуация в целом неудовлетворительная, у нас избыток капитала».
Если в прошлом году банки конкурировали за привлечение средств и успешное кредитование, то только филиал VIB International Bank в Винье продемонстрировал рост кредитования более 10%. Этот год вообще очень сложный. В первые 10 месяцев года этот банк демонстрировал отрицательный рост кредитования, но в ноябре ситуация улучшилась, достигнув 1–2% (в основном за счёт физических лиц, заимствовавших средства на потребительские нужды).
По данным банков, ситуация с кредитованием к концу года улучшается, и прогнозируется рост непогашенной задолженности по кредитам, но не такой высокий, как в прошлом году. По данным отделения Государственного банка Вьетнама в Нгеане, к концу этого года мобилизованный капитал в регионе оценивается в 225 764 млрд донгов, что на 25 973 млрд донгов больше, чем на начало года, или на 13%, по сравнению с аналогичным периодом 2022 года (13,9%). Общая сумма непогашенной задолженности кредитных организаций в регионе оценивается в 295 628 млрд донгов, что на 24 132 млрд донгов больше, чем на начало года, или на 8,8% (темп роста в 2022 году составляет 11,9%).
Руководитель филиала Государственного банка Нгеан сказал: «В ближайшее время филиал продолжит руководить и эффективно реализовывать ключевые задачи и решения под руководством правительства, губернатора и провинциального народного комитета. Строго выполнять указания филиала Государственного банка Нгеан по кредитам и процентным ставкам, контролировать и контролировать снижение процентных ставок по кредитам единиц в 2024 году; продолжать реализовывать содержание, связанное с Постановлением правительства 11/NQ-CP от 30 января 2022 года о Программе социально-экономического восстановления и развития, включая программу поддержки 2% процентной ставки из государственного бюджета; развертывать кредитные пакеты для полного и своевременного удовлетворения потребностей в капитале для производства и бизнеса, обслуживания жизненных потребностей и законного потребления людей и предприятий, стремиться к увеличению роста кредитования при одновременном контроле качества кредитов.
Государственный банк Вьетнама, филиал Нгеан, также продолжает внедрять решения по поддержке населения и бизнеса, уделяя особое внимание реализации политики реструктуризации условий погашения задолженности и поддержанию групп задолженности в соответствии с положениями Циркуляра 02/2023/TT-NHNN для создания благоприятных условий поддержки бизнеса и населения, продвижения Программы развития банковского обслуживания бизнеса. Увязывая рост банковской деятельности с целями и задачами социально-экономического развития провинции...
Непогашенная задолженность по некоторым программам кредитной политики по состоянию на 31 декабря 2023 г. в Нгеане:
Кредиты для сельского хозяйства и сельской местности оцениваются в 131 359 млрд донгов, что на 5,2% больше по сравнению с началом года, что составляет 44,4% от непогашенных кредитов во всем регионе. Экспортные кредиты оцениваются в 3 450 млрд донгов, что на 10,4% больше по сравнению с началом года. Непогашенные кредиты для высокотехнологичного сельского хозяйства оцениваются в 20 235 млрд донгов, что на 0,6% больше по сравнению с началом года, что составляет 7% от непогашенных кредитов во всем регионе. Кредиты на поддержку жилья в соответствии с Постановлением правительства 02/NQ-CP от 7 января 2013 года по-прежнему составляют 112 млрд донгов. Льготные кредиты для реализации социальной жилищной политики в соответствии с Постановлением 100/ND-CP и Циркуляром 25/2015/TT-NHNN составляют 444,14 млрд донгов с 1 239 клиентами. Кредиты на судостроение в соответствии с Декретом 67/2014/ND-CP оцениваются в 142 млрд донгов .
Кредитование крупных провинциальных проектов (инвестиционный капитал от 100 млрд донгов и более), спонсируемых банками: в настоящее время 21 местный банк спонсирует 40 крупных провинциальных проектов с объемом непогашенных кредитов 12 203 млрд донгов и общим объемом выделенного финансирования более 32 240 млрд донгов; на 61 проект было выделено 28 377 млрд донгов .
Источник
Комментарий (0)