Как одиноким матерям следует инвестировать и вести бизнес?

Эксперты советуют матерям-одиночкам создать резервный фонд и откладывать деньги, рассмотреть возможность приобретения недвижимости и акций, а также тщательно продумать бизнес.

Я женщина, офисный работник с ежемесячной зарплатой около 20 миллионов донгов. Воспитывая в одиночку маленького ребенка, я накопила более 500 миллионов донгов.

У меня нет опыта в бизнесе, но я действительно хочу инвестировать или заняться бизнесом, чтобы увеличить свой ежемесячный доход. Я не знаю, с чего начать покупать землю, я участвовал в акциях, но потерпел неудачу, даже понес убытки.

Я люблю цветы и мечтаю о собственном цветочном магазине. Однако моя офисная работа занимает все мое время, а опыта в бизнесе у меня нет. Я чувствую себя совершенно запутанным и надеюсь получить совет эксперта.

Внтутхуй

Покупка и продажа акций на фондовой бирже в округе 1 (Хошимин), март 2021 г. Фото: Куинх Тран — Покупка и продажа акций на фондовой бирже в округе 1 (Хошимин), март 2021 г. Фото: *Куинх Тран*

Консультант:

Конечно, не только вы, это большая проблема многих офисных работников или тех, у кого есть стабильный источник дохода. Большинство из них изо всех сил пытаются найти способ инвестировать и вести бизнес, чтобы лучше приумножить свои активы.

В случае вашей семьи, когда есть только один источник дохода, следует отметить необходимость безопасного инвестирования и стабильного роста. Однако, прежде чем рассматривать инвестирование, вам необходимо иметь методы управления рисками для себя.

Во-первых, купите страхование жизни и дополнительные продукты. Как кормилец семьи, оформив договор страхования жизни для себя, вы переложили риск потери всего или части вашего дохода на страховую компанию в случае смерти, инвалидности или серьезной болезни. Страховая премия в размере 5-8% от вашего дохода в год является подходящей, чтобы вы могли чувствовать себя более уверенно в жизни и не были вынуждены платить слишком высокую премию.

Во-вторых, создайте фонд чрезвычайной помощи. При среднем доходе в 20 миллионов донгов в месяц и наличии одного ребенка на иждивении вам следует распределить средства следующим образом: откладывайте не менее 10–20% от своего дохода, что оценивается в 3 миллиона донгов в месяц; расходы на развлечения — 10% от своего дохода, что эквивалентно 2 миллионам донгов в месяц; основные расходы, включая страховые взносы, — около 15 миллионов донгов в месяц.

Из текущих 500 миллионов донгов вы берете 50 миллионов для создания резервного фонда. Вы должны разделить его на несколько небольших сумм и отложить на месяц. При необходимости у вас будет резервный источник, который можно будет потратить в случае чрезвычайной ситуации.

Что касается инвестиций , ваш портфель должен обеспечивать следующие факторы: диверсифицировать инвестиционные продукты, тем самым оптимизируя показатели прибыли; обеспечивать ликвидность, чтобы при необходимости инвестиции можно было конвертировать в наличные, сохраняя при этом полную стоимость; иметь план управления рисками.

Перед выбором инвестиционного продукта вам необходимо рассмотреть ваши краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные цели. Для краткосрочных целей, которые необходимо потратить в будущем, вам необходимо безопасно инвестировать, например, сберегать с хорошими процентными ставками в банках. Капитал для долгосрочных инвестиций должен быть четко определен, избегая ликвидации активов раньше, чем ожидалось, в точке падения стоимости не будет достигнута эффективная инвестиционная эффективность.

Вы можете обратиться к двум долгосрочным инвестиционным продуктам, включая недвижимость и акции.

Что касается недвижимости , вам следует потратить некоторый капитал, чтобы инвестировать в этот канал, потому что они часто имеют хорошую ценность, пока вы покупаете по правильной стоимости. Оценка и выбор правильной области с потенциалом роста очень важны. Вам следует обратиться в авторитетные консалтинговые службы, чтобы получить ценные советы.

Пригородные районы или районы вблизи крупных городов всегда имеют недвижимость по низким ценам, подходящую для вашего текущего капитала и с хорошим потенциалом роста прибыли. Вы можете обратиться к районам в Донгнае, Биньзыонге , Даклаке, Камрани, Фуйене, Мидуке, Донгани, которые предлагают продукты стоимостью менее 300 миллионов донгов.

При стабильном излишке в размере 3 миллионов в месяц вы можете рассмотреть возможность использования финансового рычага, когда процентные ставки вернутся в стабильный диапазон, чтобы увеличить возможность роста активов. Например, кредит в размере 100 миллионов донгов, процентная ставка 8,5% годовых, срок 15 лет, каждый месяц вам придется платить в среднем 1,2-1,3 миллиона донгов, в пределах безопасного диапазона.

Что касается акций , то при ограниченных знаниях, опыте и времени вам следует выбрать один из следующих двух методов инвестирования: купить сертификаты фондов в крупных инвестиционных фондах с репутацией в плане управления фондами; или инвестировать в накопление акций, регулярно покупая несколько выбранных акций.

Вы можете узнать об этих двух методах инвестирования из множества различных каналов, или вы можете воспользоваться услугами авторитетного консалтингового сервиса по акциям, чтобы ограничить риск потерь. Вам необходимо учитывать экономический цикл, чтобы выбрать правильное время для покупки и продажи. Аппетит к риску и инвестиционный опыт также следует учитывать при выборе продукта. Кроме того, вам следует также выделить небольшую долю капитала, от 5 до 10%, на сберегательные депозиты, чтобы обеспечить ликвидность инвестиционного портфеля.

Для бизнес-плана цветочного магазина вам необходимо учесть и оценить следующие факторы.

Во-первых, работа в офисе занимает все ваше время, а у вас нет никакого опыта в бизнесе. Так когда вы открываете цветочный магазин, кто будет менеджером? Сможете ли вы привлечь капитал или у вас есть деловой партнер? По моему мнению, найти делового партнера с такими же интересами, временем и опытом непросто.

Во-вторых, вам необходимо иметь конкретный бизнес-план, в котором подробно описан начальный капитал, оборотный капитал для работы магазина, резервный капитал на случай убытков в течение 3-6 месяцев; прогнозируемые источники клиентов, доходы и расходы, маркетинговый план также должны быть указаны. Конечно, вам также необходимо иметь знания в области финансового менеджмента.

Кроме того, необходимо разработать планы управления рисками для цветочных магазинов. Цветы — это товары с коротким сроком хранения и сезонные, поэтому необходимо рассчитать соответствующие методы обработки. Также следует рассмотреть план сокращения убытков. Вам необходимо заранее спланировать остановку операций, когда убытки превысят ожидаемый уровень, или занять больше, чтобы дождаться улучшения бизнеса.

Наконец, вы являетесь основным источником дохода для своей семьи, и ваших накопленных активов недостаточно. Вы верите в свой бизнес-план и в собственную способность уйти с работы и открыть цветочный магазин? В случае, если бизнес имеет потенциал приносить прибыль, вам следует сравнить прибыль и риск бизнеса с инвестициями, чтобы выбрать наиболее подходящую форму для вашего финансового положения и аппетита к риску.

Тран Тхи Май Хан

Эксперт по личному финансовому планированию

FIDT Инвестиционно-консалтинговая и управляющая активами компания

Ссылка на источник