Как матерям-одиночкам следует инвестировать и вести бизнес?

Эксперты советуют матерям-одиночкам создать резервный фонд и откладывать деньги, рассмотреть возможность приобретения недвижимости и акций, а также тщательно продумать бизнес.

Я женщина, офисный работник с ежемесячной зарплатой около 20 миллионов донгов. Воспитывая в одиночку маленького ребёнка, я накопила более 500 миллионов донгов.

У меня нет опыта в бизнесе, но я очень хочу инвестировать или открыть бизнес, чтобы увеличить свой ежемесячный доход. Не знаю, с чего начать покупать землю. Я участвовал в акциях, но неудачно, даже понес убытки.

Я обожаю цветы и всегда мечтала о собственном цветочном магазине. Однако работа в офисе отнимает всё моё время, а опыта в бизнесе у меня нет. Я в полном замешательстве и надеюсь получить совет эксперта.

Внтхутуй

Покупка и продажа акций на фондовой бирже в округе 1 (Хошимин), март 2021 г. Фото: Куин Тран — Покупка и продажа акций на фондовой бирже в округе 1 (Хошимин), март 2021 г. Фото: *Куин Тран*

Консультант:

Наверняка не только вы, но и многие офисные работники, а также те, у кого есть стабильный источник дохода, сталкиваются с этой проблемой. Большинство из них пытаются найти способ инвестировать и вести бизнес, чтобы эффективнее приумножать свои активы.

В случае вашей семьи, когда есть только один источник дохода, следует учитывать необходимость безопасного инвестирования и стабильного роста. Однако, прежде чем рассматривать возможность инвестирования, вам необходимо иметь собственные методы управления рисками.

Во-первых, приобретите страхование жизни и дополнительные продукты. Как кормилец семьи, оформляя договор страхования жизни, вы перекладываете риск потери всего или части своего дохода на страховую компанию в случае смерти, инвалидности или серьёзной болезни. Страховой взнос в размере 5–8% от вашего дохода в год является оптимальным, чтобы вы чувствовали себя более уверенно и не были вынуждены платить слишком высокие страховые взносы.

Во-вторых, создайте резервный фонд. При среднем доходе 20 миллионов донгов в месяц и наличии одного ребёнка на иждивении вам следует распределить средства следующим образом: откладывайте не менее 10–20% дохода, что составляет примерно 3 миллиона донгов в месяц; на развлечения — 10% дохода, что эквивалентно 2 миллионам донгов в месяц; на основные расходы, включая страховые взносы, — около 15 миллионов донгов в месяц.

Из текущих 500 миллионов донгов вы выделяете 50 миллионов для создания резервного фонда. Разделите его на несколько небольших сумм и откладывайте в течение месяца. При необходимости у вас будет резервный фонд, который можно будет потратить в случае чрезвычайной ситуации.

Что касается инвестиций , ваш портфель должен обеспечивать следующие факторы: диверсифицировать инвестиционные продукты, тем самым оптимизируя показатели прибыли; обеспечивать ликвидность, чтобы при необходимости инвестиции можно было конвертировать в наличные, сохраняя при этом полную стоимость; иметь план управления рисками.

Прежде чем выбрать инвестиционный продукт, необходимо оценить свои краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные цели. Для краткосрочных целей, которые предполагают расходы в будущем, необходимо инвестировать безопасно, например, хранить средства в банках с выгодными процентными ставками. Необходимо четко определить капитал для долгосрочных инвестиций. Избегайте преждевременной ликвидации активов, так как падение стоимости не позволит достичь эффективной доходности инвестиций.

Вы можете обратиться к двум долгосрочным инвестиционным продуктам, включая недвижимость и акции.

Что касается недвижимости , вам следует вложить определённый капитал в этот канал, поскольку она часто имеет хорошую стоимость, если вы покупаете её по правильной цене. Оценка и выбор подходящего района с потенциалом роста очень важны. Вам следует обратиться к авторитетным консалтинговым компаниям, чтобы получить ценный совет.

В пригородах и вблизи крупных городов всегда можно найти недвижимость по низким ценам, подходящую для вашего текущего капитала и обладающую хорошим потенциалом роста прибыли. Вы можете обратить внимание на районы Донгнай, Биньзыонг, Даклак, Камрань, Фуйен , Мидык и Донгань, где стоимость недвижимости составляет менее 300 миллионов донгов.

Имея стабильный профицит в размере 3 миллионов в месяц, вы можете рассмотреть возможность использования финансового кредитного плеча, когда процентные ставки вернутся в стабильный диапазон, чтобы увеличить возможности для роста активов. Например, кредит в размере 100 миллионов донгов, процентная ставка 8,5% годовых, срок кредитования 15 лет, предполагает ежемесячные выплаты в среднем 1,2–1,3 миллиона донгов, что соответствует безопасному диапазону.

Что касается акций , то при ограниченных знаниях, опыте и времени вам следует выбрать один из следующих двух методов инвестирования: купить сертификаты фондов в крупных инвестиционных фондах с репутацией в плане управления фондами; или инвестировать в накопление акций, регулярно покупая несколько выбранных акций.

Вы можете узнать об этих двух методах инвестирования из множества различных источников или воспользоваться услугами авторитетного консалтингового агентства по фондовому рынку, чтобы ограничить риск потерь. Необходимо учитывать экономический цикл, чтобы выбрать правильное время для покупки и продажи. При выборе продукта также следует учитывать склонность к риску и опыт инвестирования. Кроме того, следует вкладывать небольшую часть капитала, от 5 до 10%, в сберегательные депозиты для обеспечения ликвидности инвестиционного портфеля.

Для бизнес-плана цветочного магазина вам необходимо учесть и оценить следующие факторы.

Во-первых, офисная работа отнимает всё ваше время, а опыта в бизнесе у вас нет. Итак, когда вы открываете цветочный магазин, кто будет управляющим? Сможете ли вы привлечь капитал или найти делового партнёра? На мой взгляд, найти делового партнёра с такими же интересами, временем и опытом непросто.

Во-вторых, вам необходимо иметь конкретный и подробный бизнес-план с указанием начального капитала, оборотного капитала для работы магазина, резервного капитала на случай убытков в течение 3–6 месяцев, а также прогнозируемого количества клиентов, доходов и расходов, а также маркетинговый план. Конечно, вам также необходимы знания в области финансового менеджмента.

Кроме того, для цветочных магазинов необходимо разработать планы управления рисками. Цветы — это сезонный товар с коротким сроком хранения, поэтому необходимо продумать соответствующие методы обработки. Также следует продумать план сокращения убытков. Необходимо заранее спланировать остановку работы, если убытки превысят ожидаемый уровень, или взять кредит, чтобы дождаться улучшения ситуации.

Наконец, вы являетесь основным источником дохода для своей семьи, и накопленных активов недостаточно. Верите ли вы в свой бизнес-план и в свои способности уволиться с работы и открыть цветочный магазин? Если бизнес имеет потенциал для прибыли, сравните прибыльность и риск бизнеса с инвестициями, чтобы выбрать наиболее подходящую форму инвестирования с учетом вашего финансового положения и готовности к риску.

Тран Ти Май Хан

Эксперт по личному финансовому планированию

Компания FIDT Investment Consulting and Asset Management

Ссылка на источник