Финансовая прозрачность — ключевой фактор, помогающий компаниям эффективно получать доступ к капиталу

Полное и прозрачное раскрытие информации не только укрепляет репутацию компании, но и является важным фактором, способствующим расширению доступа к капиталу. Это особенно важно для малых и средних предприятий, для которых финансовая прозрачность является необходимым условием привлечения инвестиций и банковских кредитов.

По данным Государственного банка Вьетнама (ГБВ), к концу 2024 года объём непогашенных кредитов частным предприятиям в кредитных организациях (КО) достиг почти 7 миллионов миллиардов донгов, увеличившись примерно на 14,7% по сравнению с 2023 годом и составив около 44% от общей суммы непогашенной задолженности экономики . Тем не менее, многие малые и средние предприятия по-прежнему сталкиваются с трудностями в доступе к капиталу, главным образом из-за отсутствия информационной прозрачности, процедурных барьеров и ограниченных финансовых возможностей. Особенно после пандемии COVID-19 бизнес-операции предприятий серьёзно пострадали, а финансовое положение ухудшилось.

Г-н Фам Ань Нян, генеральный директор Vietnam Tourist Trade and Tourism Services Joint Stock Company, отметил, что после пандемии COVID-19 вьетнамский туристический бизнес серьёзно пострадал. Несмотря на восстановление с 2024 года, многие компании испытывают нехватку залогового обеспечения, имеют неудовлетворительную финансовую отчётность или имеют безнадёжные долги. В частности, требование предоставлять прибыльную финансовую отчётность за последние три года стало серьёзным препятствием, поскольку многим компаниям ещё предстоит преодолеть последствия пандемии COVID-19 в период 2022–2023 годов.

«Большинство туристических предприятий сообщили об убытках во время пандемии COVID-19, из-за чего им стало сложно выполнять условия кредитования, даже несмотря на то, что банки внедрили множество пакетов поддержки», — поделился г-н Нхан.

В действительности существует множество субъективных и объективных причин, по которым предприятия не могут получить доступ к капиталу. В частности, у некоторых предприятий отсутствует безупречная кредитная история, что затрудняет банкам оценку уровня риска и, следовательно, требует залога в качестве меры безопасности. Другие же распределяют финансовые ресурсы между несколькими банками, что лишает кредитные организации возможности оценить фактический денежный поток предприятия. Есть даже предприятия, которые работают очень эффективно, но у их владельцев есть личная задолженность по кредитам, из-за чего банки отказывают им в кредитовании.

Для расширения доступа к капиталу для малых и средних предприятий Государственный банк активно реализует кредитные программы и политику, уделяя первостепенное внимание стабилизации процентных ставок и гибкому и эффективному проведению денежно-кредитной политики для укрепления доверия предприятий. Государственный банк также фокусирует кредитование на приоритетных направлениях, традиционных и новых факторах экономического роста, строго контролируя кредитование в потенциально рискованных областях, обеспечивая безопасность и эффективность кредитных операций.

В настоящее время банки также обмениваются информацией и прилагают усилия по внедрению решений для расширения доступа бизнеса к капиталу. Г-н Нгуен Кань Хунг, директор отдела корпоративных клиентов SeABank , отметил, что банки оценивают бизнес по множеству каналов информации: от фактических транзакций и результатов бизнеса до финансовых отчетов. На основе этого банки разрабатывают пакеты необеспеченных кредитов, подходящие для предприятий любого уровня кредитоспособности.

Аналогичным образом, г-н Ле Нгок Лам, генеральный директор BIDV, заявил, что банк действительно хочет сопровождать предприятия, но также надеется, что предприятия повысят уровень своей прозрачности, чтобы укрепить доверие к банку.

«Чем прозрачнее бизнес, тем выгоднее банкам стимулировать кредитование», — отметил г-н Лэм. Он также призвал компании сосредоточиться на основных видах деятельности и избегать деятельности вне отрасли для обеспечения безопасности и эффективности.

Для расширения доступа к капиталу председатель аудиторской компании ASCO Нгуен Тхань Кхьет рекомендует компаниям совершенствовать системы управления, применять технологии и искусственный интеллект в бухгалтерском учете и финансовом управлении, а также в других операционных областях. Малым и средним предприятиям необходимо создавать прозрачную финансовую отчетность с учетом независимых аудиторских проверок, чтобы завоевать доверие банков. Кроме того, компаниям необходимо заблаговременно разрабатывать бизнес-планы, синхронизированные с операционными планами и планами эффективного использования капитала, чтобы убедить банки.

Из вышеизложенного следует, что чем прозрачнее денежный поток компании, тем выше её способность получать доступ к капиталу. Это важный фактор для оценки банками финансовой устойчивости компании.

Источник: https://thoibaonganhang.vn/minh-bach-tai-chinh-yeu-to-then-chot-giup-doanh-nghiep-tiep-can-von-hieu-qua-162202.html