Финансовые вопросы, которые следует задать при принятии решения о выходе на пенсию

Выход на пенсию — это состояние, когда ваша жизнь не зависит от вашей работы. По словам г-на Фан Хоанг Куана, эксперта по личному финансовому планированию в FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC, мы достигнем этого состояния, когда:

- Ежемесячный пассивный доход (не от работы) превышает ежемесячные расходы на проживание.

- Медицинские расходы для всей семьи, в случае их возникновения, будут покрыты за счет страховых договоров или подготовленных резервных фондов.

- Планы и проекты на будущее полностью подготовлены в финансовом отношении.

- Все активы распределены таким образом, чтобы обеспечить ежегодный рост выше уровня инфляции и минимизировать риск рыночных экономических колебаний.

- Выполнить все финансовые обязательства перед связанными сторонами (банками, компаниями...), государственными органами, такие как подоходный налог, земельный налог...

Увеличение доходов и сокращение расходов помогут вам накопить больше денег для пенсионных накоплений. Фото: Лыонг Хань

В то же время, принимая решение о планировании комфортной старости, г-н Куан считает, что вам необходимо задать себе следующие 5 вопросов:

- Превышает ли ваш текущий ежемесячный пассивный доход ежемесячные расходы на проживание семьи и иждивенцев?

- Полностью ли покрываются медицинские расходы страховыми договорами или существует резервный медицинский фонд?

- Подготовлены ли финансовые ресурсы для ваших планов путешествий по миру и бюджета на образование ваших детей?

- Оптимизировано ли текущее состояние семьи для роста быстрее инфляции и минимизации рисков? Предусмотрены ли дополнительные расходы на улучшение/конвертацию активов?

- Есть ли у вас кредиты в банке? Долги перед физическими лицами или компаниями? Долги по налогу на прибыль, земельному налогу... или нет?

Когда дело доходит до выхода на пенсию, всё зависит от вашей способности сберегать и инвестировать, чтобы иметь достаточно активов и ежемесячного пассивного дохода для удовлетворения ваших пенсионных потребностей. Вот несколько советов, которые помогут вам выйти на пенсию раньше.

«Во-первых, увеличение доходов и сокращение расходов помогут накопить больше средств для инвестиций. Далее, диверсификация классов активов позволит добиться стабильного роста в долгосрочной перспективе и выхода на пенсию в будущем. Наконец, вы можете обратиться к персональному финансовому консультанту, чтобы разработать подходящий вам план и защитить свои активы от рыночных рисков», — поделился г-н Куан.

Программа «Умные финансы» – совместный проект газеты «Лао Донг» и FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC. Программа выходит в эфир каждый четверг в 19:00 с участием ведущих авторитетных финансовых экспертов, которые делятся с читателями/зрителями знаниями и навыками в области управления личными финансами и инвестирования!

Больше статей из программы Smart Finance смотрите здесь.

Источник