Координировать управление рисками при операциях по счетам и картам

Столкнувшись с растущей проблемой изощренного мошенничества и подделки в секторе цифровых платежей, Ассоциация банков Вьетнама выпустила Руководство по координации и поддержке управления рисками в отношении счетов, карт и пунктов приема платежей.

Обзор встречи.

Ожидается, что комплект документов станет «общим справочником», который поможет банкам синхронизировать процессы, повысить эффективность профилактики, защитить права клиентов и репутацию всей отрасли.

Выступая на совещании, посвященном внедрению «Руководства по координации для поддержки управления рисками в отношении счетов/карт/пунктов приема платежей, связанных с денежными переводами и платежными операциями, в отношении которых имеются подозрения в мошенничестве, подделке и мошенничестве», 21 октября, д-р Нгуен Куок Хунг, вице-президент и генеральный секретарь Ассоциации банков Вьетнама, подчеркнул важность укрепления координации между банками для предотвращения и оперативного реагирования на все более сложные случаи мошенничества и афер.

В последние годы онлайн-мошенничество и подделка счетов и карт стали всё более сложными. Преступники, использующие высокие технологии, постоянно меняют тактику, используя уязвимости в цифровых транзакциях, что затрудняет управление активами и их возврат.

Столкнувшись с этой ситуацией, Ассоциация банков выступила с инициативным предложением разработать Руководство по координации поддержки управления рисками с целью создания общей структуры, которая поможет кредитным организациям действовать единообразно, оперативно и законно.

По словам г-на Нгуена Куок Хунга, Руководство не является юридическим документом, а основано на прочной правовой базе, основанной на постановлениях и циркулярах Государственного банка, а также внутренних нормативных актах каждого банка. Разработка заняла почти два года и включала многочисленные раунды широких консультаций с банками-участниками, управляющими органами, профильными министерствами и ведомствами.

На основе политики, изложенной в 2023 году, Ассоциация банков тесно сотрудничала с Департаментом государственных банковских платежей, Агентством по инспекции и надзору, Департаментом информационных технологий, NAPAS и Ассоциацией платежных карт с целью разработки конкретной структуры процесса координации.

Проект Руководства прошёл четыре этапа редактирования, в ходе которого были получены комментарии Министерства общественной безопасности, Министерства юстиции, Верховной народной прокуратуры и Верховного народного суда. К августу 2025 года Совет Ассоциации одобрил его 12/13 голосами и официально опубликовал Решением № 71/QD-HHNH от 30 сентября 2025 года.

Унифицированные инструкции по обработке, повышенная инициатива

В руководстве четко прописан процесс взаимодействия банков, платежных посредников и пунктов приема платежей при выявлении подозрительных транзакций. Обмен информацией осуществляется через НАПАС и официальные каналы связи Ассоциации, что обеспечивает оперативность и конфиденциальность.

Д-р Нгуен Куок Хунг выступил с вступительной речью на встрече.

Одним из важных моментов является регламент времени обработки транзакций в рамках T+3, который составляет максимум 3 дня с момента обнаружения необычной транзакции. «В цифровой среде деньги перемещаются очень быстро. Без своевременной координации блокировка и восстановление практически невозможны», — проанализировал доктор Нгуен Куок Хунг.

Он подтвердил, что Руководство не заменяет действующие правовые нормы, а служит своего рода «картой действий», помогающей банкам правильно осуществлять внутренние процедуры в соответствии с циркулярами и постановлениями Правительства и Государственного банка. Профилактика — это не только пресечение денежных потоков, но и проверка законности операций и обеспечение прав клиентов.

Риски для клиентов означают репутационные риски для кредитных организаций. Даже если это не вина банка, его имидж и доверие клиентов всё равно страдают. Поэтому унификация процесса координации не только помогает ограничить финансовые потери, но и укрепляет уверенность в безопасности вьетнамской банковской системы.

Вице-президент и генеральный секретарь Нгуен Куок Хунг призвал банки пересмотреть и скорректировать свои внутренние правила в соответствии с Руководством и внедрить его в масштабах всей системы. Ассоциация обобщит информацию и предоставит конкретные рекомендации по любым трудностям и проблемам, возникающим в процессе внедрения.

«Мы надеемся, что Справочник действительно воплотится в жизнь, создав консенсус и солидарность во всей системе, внеся вклад в предотвращение преступлений в сфере высоких технологий, защищая законные права клиентов и поддерживая репутацию вьетнамской банковской отрасли», — подчеркнул доктор Нгуен Куок Хунг.

ХОНГ АНЬ

Источник: https://nhandan.vn/phoi-hop-xu-ly-rui-ro-trong-giao-dich-tai-khoan-va-the-post916882.html