Ускорение цифровой трансформации вывело банковскую отрасль на новый уровень кредитования. Теперь клиенты могут брать кредиты онлайн, используя смартфоны, и не имея активов.
Экономьте время для клиентов
По словам г-на Фам Ань Туана, директора департамента платежей Государственный банк Вьетнама , в настоящее время кредитные организации (КО), платежные посреднические организации продвигают Цифровая трансформация, применение множества передовых технологий для оптимизации и упрощения бизнес-процессов, повышения операционной эффективности и улучшения обслуживания клиентов. Современные цифровые приложения также помогают оценивать, классифицировать клиентов и интегрировать множество различных партнерских экосистем в различных областях, предоставляя банкам достаточно информации для принятия решений о выдаче кредитов. Многие базовые операции полностью оцифрованы (сберегательные вклады, срочные депозиты, открытие и использование платежных счетов, открытие банковских карт, электронных кошельков, денежные переводы и т.д.); во многих вьетнамских банках более 90% транзакций совершается через цифровые каналы.
Акционерный коммерческий банк инвестиций и развития Вьетнама (BIDV), являющийся пионером цифровой трансформации, запустил систему Open API. Это решение для открытого банкинга, которое способствует быстрому развитию экосистемы цифрового банкинга, прогнозированию рыночных тенденций и служит основой для разработки новых финансовых услуг в будущем. Г-жа До Тхи Тхань Хуен, директор Департамента политики оптовых продуктов BIDV, отметила: «В ближайшее время BIDV продолжит расширять новые пакеты API для кредитных услуг, торгового финансирования, гарантий, финансирования цепочек поставок... Кроме того, клиенты смогут получить доступ к необеспеченным кредитным продуктам с функцией онлайн-выдачи благодаря информации о движении денежных средств клиентов по банковским услугам, интегрированной в программное обеспечение, которым клиенты пользуются ежедневно (через смартфон или компьютер)».
В банке Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB) деятельность по управлению рисками в цифровом формате принесла множество положительных результатов благодаря успешному развертыванию кредитной платформы в цифровых каналах для корпоративных и индивидуальных клиентов. Система автоматически ищет бизнес-информацию, критерии кредитного скоринга и скоринг без участия человека. Благодаря этому скорость обработки заявок увеличилась до 9 раз по сравнению с традиционным процессом, и клиенты могут получить одобрение кредита в течение 4 часов. Для индивидуальных клиентов MSB позволяет автоматизировать модуль доходов, находя 224 критерия кредитного скоринга всего за 3 минуты для быстрого принятия решений об одобрении, одновременно выявляя риски на ранней стадии, прогнозируя просрочки и предоставляя ранние предупреждения. Благодаря этому MSB успешно оцифровал весь процесс выдачи кредитов (ипотечные и необеспеченные кредиты) для корпоративных клиентов, увеличив долю клиентов, пользующихся этим продуктом в цифровых каналах, до 122%, а рейтинг удовлетворенности клиентов составил 80,2/100. В результате почти 5000 клиентов получили онлайн-кредиты с кредитными лимитами на сумму около 52 000 млрд донгов и лимитами на сумму около 1 000 млрд донгов для клиентов на партнерских платформах.
В целях расширения доступа к кредитам Вьетнамский технологический и коммерческий акционерный банк (Techcombank) сотрудничает с партнёром MISA , ведущей вьетнамской компанией в области программного обеспечения для управления (бухгалтерский учёт, продажи, управление персоналом и т.д.). Techcombank внедрил полностью онлайн-решение для кредитования, успешно предоставив более 2800 корпоративным клиентам лимит на сумму более 5000 миллиардов донгов.
Необеспеченное кредитование может быть расширено
Продвижение цифровизации в сфере кредитования принесло значительный прогресс как банкам, так и заемщикам, помогая оптимизировать время оформления кредита. Раньше для получения кредита в банке клиентам приходилось предоставлять кредитным специалистам все необходимые документы, включая документы, подтверждающие: личную информацию, место жительства, работу, доход. Затем им приходилось ждать одобрения кредита в отделении банка или централизованного одобрения в головном офисе. Решение о выдаче кредита принималось не менее недели, а иногда и месяцев. В настоящее время, благодаря поддержке цифровых технологий, процесс кредитования стал значительно проще, быстрее и удобнее.
По мнению финансовых экспертов, помимо кредитования с залогом, необеспеченное кредитование, основанное на контроле денежных потоков бизнеса, также весьма осуществимо. В действительности, очень немногие предприятия берут в долг 500-700 миллионов донгов и нарушают закон, не возвращая долг. Благодаря процессу цифровизации банки могут легко получить доступ к финансовым ресурсам предприятий, контролируя остатки на открытых в банке счетах, выплаты заработной платы, международные платежи, импорт и экспорт... Это является основой для содействия росту кредитования в сочетании с эффективной оценкой бизнес-плана предприятия, а не фокусируясь только на кредитовании с залогом. Кроме того, цифровизация процесса кредитования также способствует ограничению негативных аспектов в традиционной кредитной деятельности, таких как: умышленная фальсификация документов, уплата комиссий за получение кредитов в банках... за счет ограничения человеческого вмешательства и воздействия при оценке кредитных заявок.
Помимо цифровизации банковского кредитования, компании, работающие в сфере информационных технологий и цифровой трансформации, также разработали множество полезных решений. В частности, для расширения доступа к капиталу для частных и корпоративных клиентов компания FPT IS Information System Company Limited разработала комплексное решение для управления кредитами Lendvero. Решение Lendvero было разработано в условиях, когда кредитная деятельность страдает от сложной экономической ситуации. Для частных клиентов, а также малых и средних предприятий процедуры получения кредита сложны и требуют длительного рассмотрения, что приводит к многочисленным случаям вынужденного использования чёрного кредита.
Со стороны банков или кредитных организаций стандарты кредитования не могут быть снижены из-за необходимости обеспечения безопасности системы. Реализация некоторых специфических кредитных программ также сопряжена с определенными трудностями. Поэтому решение Lendvero направлено на полное решение проблемы потребительских кредитов от процесса выдачи кредита до взыскания задолженности между кредитными организациями и клиентами на единой платформе. В процессе выдачи кредита Lendvero полностью интегрирует процесс оценки со спутниковым программным обеспечением на платформе, тем самым визуально обновляя процесс реализации, расчетное время выдачи сокращается с 40 минут до 5 минут. В процессе взыскания задолженности, на основе ранее собранных данных, система будет анализировать и составлять отчеты, чтобы помочь организациям контролировать такие данные, как: процент возврата, срок непогашенной задолженности, используя новейшие технологии в сочетании с ИИ (искусственным интеллектом), большими данными (большими данными) и пониманием этого бизнеса в кредитных организациях. Благодаря этому организация спланирует список и конкретную программу отзыва, подходящую для каждого клиента.
Хотя онлайн-кредитование предоставляет клиентам множество преимуществ, в настоящее время необеспеченные кредиты составляют всего около 200 миллионов донгов. Контролируя денежные потоки физических и юридических лиц, банки могут полностью увеличить лимит кредитования. Это позволяет лучше удовлетворять потребности предприятий, семейных предприятий и частных лиц в крупных кредитах, таких как: инвестиционные кредиты для расширения производства и бизнеса, кредиты на покупку жилья, кредиты на покупку автомобилей, кредиты на ремонт дома...
Источник
![[Фото] Председатель Национальной ассамблеи посещает семинар «Создание и функционирование международного финансового центра и рекомендации для Вьетнама»](https://vphoto.vietnam.vn/thumb/1200x675/vietnam/resource/IMAGE/2025/7/28/76393436936e457db31ec84433289f72)
Комментарий (0)