Создание отправной точки для прорыва в области цифровой финансовой доступности

Трансформация цифровых финансовых услуг во Вьетнаме

Выступая на конференции, д-р Нгуен Куок Хунг, заместитель председателя и генеральный секретарь Ассоциации банков Вьетнама, подчеркнул, что стремительное развитие технологий фундаментально меняет финансовый сектор, создавая разнообразные цифровые продукты и услуги, одновременно расширяя их доступность для людей и предприятий во всем мире, включая Вьетнам.

Tạo bước đệm để tài chính toàn diện số bứt phá

Генеральный секретарь Банковской ассоциации д-р Нгуен Куок Хунг подчеркнул, что технологии формируют новый облик цифровых услуг.

По словам доктора Нгуен Куок Хунга, финансовые услуги во Вьетнаме претерпели значительные изменения во многих аспектах: современная основная банковская система; активное развитие цифрового банкинга: более 95% клиентских транзакций в некоторых крупных банках проводятся по цифровым каналам; экосистема электронных кошельков с более чем 40 миллионами активных пользователей; QR-платежи взаимосвязаны по всей стране и уже связаны с Таиландом, Лаосом, Камбоджей, а вскоре и с Китаем и Южной Кореей.

В настоящее время доля цифровых транзакций составляет более 70% от общего объема розничных транзакций во многих кредитных организациях, что позволяет снизить операционные расходы на 20–30% по сравнению с традиционными каналами. Более 70% взрослых в возрасте 15 лет и старше имеют финансовые счета, а 62% из них пользуются услугами цифровых платежей благодаря охвату интернетом около 80% населения.

По данным Государственного банка, за первые 9 месяцев 2025 года по сравнению с аналогичным периодом 2024 года количество безналичных платежных операций увеличилось на 43,32% и на 24,23% по объему; количество операций по банкоматам продолжило снижаться на 16,77% по количеству и на 5,74% по объему. В настоящее время существует 53 лицензированных организаций-посредников по платежам, из которых 49 организаций предоставляют электронные кошельки. Общее количество зарегистрированных и использующих услуги Mobile-Money счетов составляет более 10,89 млн счетов. Из них количество счетов клиентов, зарегистрированных и использующих услугу, в сельских, горных, отдаленных, приграничных и островных районах составляет около 7,5 млн счетов (что составляет около 70% от общего количества зарегистрированных и использующих услугу счетов).

Наряду с этим многие банки применяют такие технологии, как искусственный интеллект/машинное обучение, большие данные... для анализа поведения и потребностей клиентов, персонализации продуктов, автоматизации бизнес-процессов, повышения операционной эффективности, помогая людям и предприятиям быстро, безопасно и экономично совершать транзакции на знакомых цифровых платформах.

«Эти результаты становятся важной основой для создания плацдарма для устойчивого развития цифровой финансовой доступности во Вьетнаме в период 2025–2030 годов», — подчеркнул доктор Нгуен Куок Хунг.

Предстоящие задачи и направления реализации

Несмотря на множество позитивных результатов, цифровая финансовая экосистема по-прежнему сталкивается с такими проблемами, как отсутствие правовой базы и медленное обновление; способность отслеживать деятельность цифровых субъектов не поспевает за реальностью; ожидания клиентов в отношении персонализации, скорости и безопасности постоянно растут; большие затраты на инвестиции в технологии; а также недостаточная защита потребителей и безопасность данных.

По словам доктора Нгуен Куок Хунга, с настоящего момента и до 2030 года вьетнамские коммерческие банки будут внедрять цифровые финансовые услуги по пяти основным направлениям. В частности, открытые данные и открытый банкинг будут переходить на стандартизированную модель API; финансирование цепочки поставок будет полностью цифровизировано; искусственный интеллект/машинное обучение станут новым уровнем защиты от мошенничества. Кроме того, встроенные финансовые решения и платежи в режиме реального времени будут глубоко интегрированы в платформы электронной коммерции, что позволит выдавать кредиты по заказу или счету практически в момент совершения транзакции. Другое направление — зелёное финансирование и устойчивая система отчётности станут стандартами, соответствующими международной практике.

На конференции д-р Нгуен Куок Хунг также подчеркнул особую значимость цифровизации торгового финансирования для такой высокооткрытой экономики , как Вьетнам, где импортно-экспортный оборот составляет около 170% ВВП. Однако дефицит торгового финансирования все еще существует, особенно для малых и средних предприятий, из-за отсутствия прозрачности данных и высоких затрат на соблюдение требований.

В этом контексте ожидается, что проект «Реестр торгового финансирования» (TFR) – национальная база данных торгового финансирования, реализуемая Ассоциацией банков совместно с Государственным банком, посольством Великобритании и BCG, – создаст безопасный коридор для обмена и сравнения данных о транзакциях, предотвращая мошенничество. Основными ценностями TFR являются прозрачность информации о состоянии финансирования предвыборных документов; стандартизация торговых данных (электронные счета-фактуры, электронные коносаменты и т. д.); интеграция API с банками/таможней/логистикой; соблюдение требований по защите данных.

«Благодаря технической поддержке правительства Великобритании, а также решимости управляющих агентств, кредитных организаций и предприятий, я верю, что Вьетнам сможет установить новый стандарт прозрачности торгового финансирования в регионе, тем самым совершив дальнейший прорыв в развитии финансовых услуг, содействуя инклюзивному и устойчивому росту», — выразил уверенность вице-президент и генеральный секретарь Ассоциации банков Вьетнама.

Источник: https://thoibaonganhang.vn/tao-buoc-dem-de-tai-chinh-toan-dien-so-but-pha-173236.html