Digital transformation, ser inte att dina grannar har något och vill ta allt själv

(Dan Tri) – Digital transformation är både en drivkraft och en påtryckning som tvingar banker att genomföra, men båda sidor måste göra rätt val för att vara effektiva, säger Pham Hong Hai – VD för Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB).

Digital transformation är tidens teknologiska trend och är också en viktig faktor som skapar grunden för hållbar affärsutveckling. Särskilt för finansbranschen spelar digital transformation inom ledning en allt viktigare roll för att automatisera processer, optimera operativ effektivitet och öka konkurrenskraften.

I processen för finansiella företag att implementera ESG är det oerhört nödvändigt att tillämpa digital transformation, vilket bidrar till att skapa förutsättningar för att utvärdera ESG-strategins resultat.

"Unga människor vill att allt ska gå snabbt, vara omedelbart och att upplevelsen ska vara fantastisk. "

Vid seminariet "Digital transformation inom styrning - Erfarenheter av implementering av ESG från finansiella företag" som anordnades av tidningen Dan Tri på morgonen den 30 september, bekräftade Pham Hong Hai - generaldirektör för Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB ) - att digital transformation är en fråga om överlevnad, det finns inget val, om man inte gör det kommer man att bli utslagen.

”Unga människor idag vill att allt ska vara snabbt, tillgängligt omedelbart och att upplevelsen måste vara fantastisk. Om vi ​​inte kan erbjuda lösningar kommer vi inte att kunna konkurrera”, sa Hong Hai. Det är pressen och motivationen som tvingar banker att transformera sig digitalt.

Herr Pham Hong Hai - VD för Orient Commercial Joint Stock Bank (Foto: Nam Anh).

Herr Hai citerade att OCB startade som en mycket liten bank. Därför, om banken vill göra skillnad, måste den använda snabbhet som motivation. Och digital transformation är en mycket bra lösning på problemet med snabbhet för banken.

Han sa att OCB sedan 2018 har lanserat en lösning som heter OCB OMNI – en applikation för enskilda kunder, som tillämpar alla de senaste tekniska lösningarna inom AI och kundpersonalisering. Banken lanserade också en digital bank som heter Liobank, där hela upplevelsen från "front till back" är helt digitaliserad. Enligt Pham Hong Hai är OCB också en av de första bankerna som lanserar ett system som specialiserar sig på att behandla interna processtransaktioner...

Som ett resultat hjälper digital transformation banken inte bara att förstå sina kunder bättre, utan hjälper också banken att erbjuda produkter som är mer lämpade för varje kundsegment.

”Till exempel, efter att ha tillämpat öppna API:er i ungefär 3 år nu, har transaktionsvärdet ökat med cirka 200 %, och antalet transaktioner har också ökat med cirka 100 %. Dessutom har CASA-kvoten ökat med mer än 30 %, vilket placerar OCB bland de 10 bästa bankerna med den högsta CASA-kvoten på marknaden idag. Det här är några typiska exempel som visar effektiviteten i den digitala transformationsstrategin”, sa Hong Hai.

Förvänta dig inte att digital transformation ska vara en "trollstav "

Baserat på sin erfarenhet rekommenderar dock herr Hai att man inte förväntar sig att digital transformation ska vara en "trollstav" som kan lösa alla nuvarande problem, utan snarare att man avgör vad digital transformation kan stödja, tar små steg och sedan skapar en utbredd effektivitet likt ett "oljeutsläpp".

När man implementerar digital transformation är den första svårigheten att företag inte vet vad de vill, för när man pratar om digital transformation vill alla göra det, men hur man får det att passa in i bankens strategi är mycket svårt.

En annan utmaning, enligt Mr. Hai, är att folk ofta vill ha allt, och med tanke på vilken digital transformation deras grannar har genomgått vill de få in allt i sin plattform. Men om de gör det tror Mr. Hong Hai att det kommer att "brytas ner" eftersom det inte skapar ett unikt värde för verksamheten.

Särskilt frågan om mänskliga resurser är ett stort problem. Även om Vietnam har en ganska stor personalstyrka inom teknologi, är personal som förstår teknologi och affärsverksamhet mycket sällsynt.

De som förstår affärer förstår inte teknologi och vice versa. Därför gör affärsmannen en sak och teknikpersonen en annan när de implementerar, vilket resulterar i en produkt som inte är lik alla andra. Därför behöver företag utbilda ett team som är både skickliga inom teknik och kunniga inom affärer.

Tillsammans med färdigheter är det också värt att notera ledarens och personalens tankesätt eller kultur. Normalt sett är människor rädda för förändring, all förändring ses som riskabel.

För att lösa detta måste OCB skapa många små grupper där människor enkelt kan få beslutsfattande befogenheter under den digitala transformationsprocessen. Detta, enligt VD:n, kommer att skapa dynamik för personalen, med en liten skala kan människor se omedelbara resultat och därigenom skapa förtroende för att detta är den väg vi bör ta.

Digital bankverksamhet: Utmaningar från data och förutsägelser om en robotbaserad framtid

Enbart inom banksektorn är fragmenterad data också en stor utmaning. Enligt Hong Hai är bankdata fragmenterad i olika avdelningar, inte enhetlig och har ingen ägare, vilket innebär att varje person kommer att ha ett annat sätt att hantera informationen. I slutändan vet vi inte var den kommer ifrån.

Därför behöver banker omorganisera och omdefiniera data och vem som hanterar den informationen. En annan svårighet är relaterad till datasäkerhet. Efter dataförlusthändelsen vid CIC visar det sig att om vi inte bygger en datasäkerhetskultur kommer det att orsaka stora risker.

Banker vill ofta bygga höga murar för att hindra utomstående från att stjäla data. Men den största risken är interna personer, om de inte är medvetna om att skydda data, till exempel om de tar emot e-postmeddelanden som skickas utifrån, kommer de av misstag att skapa ett stort hål.

Slutligen, hur man använder datan. När man väl har datan är det också ett problem hur man använder den för att skapa värde för kunderna och öka effektiviteten för banken.

Herr Hong Hai gav ett exempel på CASA-kvoten (förhållandet mellan långfristiga insättningar och bankens totala mobiliserade kapital, vilket mäter bankens förmåga att attrahera lågkostnadskapital). När han studerade nya data fann han att kunder behöll CASA även om de hade en mycket bra upplevelse med appen. Om det uppstod många systemfel under betalningen skulle de inte längre behålla CASA hos den banken.

Mr. Nguyen Duc Trung - rektor vid Banking University of Ho Chi Minh City (Foto: Nam Anh).

Ur ett expertperspektiv pekade docent Dr. Nguyen Duc Trung - rektor för Banking University of Ho Chi Minh City - ut fyra huvudproblem med digital bankverksamhet.

Det första är distributionskanalen och kundupplevelsen. Tack vare eKYC-tekniken är det möjligt att öppna ett konto på avstånd. I synnerhet Super-appen på mobilen hjälper kunderna att nästan helt slippa använda kontanter, alla operationer kan utföras via en digital bankplattform som integrerar tjänster från betalning och flygbokning till många andra verktyg.

För det andra, när det gäller tjänster, kan bankerna med det system som tillämpar inom maskininlärning använda datadrivna system för att lösa utlåning, sparprodukter, digitala försäkringar... Han betonade att han var särskilt imponerad av betalningar relaterade till QR-koder.

För det tredje, relaterat till verksamhet och affärsprocesser. Många kommersiella banker har idag implementerat robotteknik och automatisering, såsom initial lånehantering och transaktionsavstämning. Banker fattar nu beslut baserat på stora databaser mycket enkelt.

Slutligen har frågan om digital transformation verkligen varit berättelsen om chefer för finansföretag, kommersiella banker och skapandet av en digital transformationskultur. Framför allt har företagsbanker investerat kraftigt i säkerhet, dataskydd och dataskydd. Banker har gått från en traditionell kultur till en mer flexibel kultur för att anpassa sig till den digitala transformationen och snabbt anpassat produkter och tjänster.

Herr Trung bekräftade att Vietnam är ett dynamiskt land och att vi om cirka 3 år kommer att ha en fullständig digital transformation, både vad gäller kundupplevelse och distributionskanaler... Med erfarenheterna från Thailand och Kina förutspår experter att vi om cirka 3 år kommer att ha mörka fabriker (helautomatiserade produktionsmodeller) inom banksektorn, där det bara finns robotar och människor är de huvudsakliga justerarna bakom.

Seminariet "Digital transformation inom styrning - Erfarenheter av implementering av ESG-frågor från företag inom finanssektorn", organiserat av tidningen Dan Tri, ägde rum klockan 9:00 den 30 september.

Bland talarna som deltog i seminariet fanns docent Dr. Nguyen Duc Trung - rektor för Banking University of Ho Chi Minh City, Pham Hong Hai - generaldirektör för Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB), och Tuan Nhan - VD för Vietcap Securities Joint Stock Company.

Detta seminarium är ett satellitevenemang till Vietnam ESG Forum 2025 med temat " Vetenskap och teknik och drivkraft för hållbar utveckling". Vietnam ESG Forum är ett årligt evenemang som initieras och organiseras av tidningen Dan Tri för att sammanföra parter för att dela budskap och inspirera ESG-implementering mot hållbar utveckling. Seminariet åtföljs av Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB) och DNSE Securities Joint Stock Company.

Efter lanseringen har Vietnam ESG Forum fått många positiva reaktioner från allmänheten och experter för att främja och utveckla ESG-standarder i företagens affärsverksamhet.

Höjdpunkten på Vietnam ESG Forum är Vietnam ESG Awards – som hyllar enheter som effektivt implementerar ESG. Intresserade företag och organisationer kan registrera sig för att delta i Vietnam ESG Awards 2025 här.

Källa: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/chuyen-doi-so-dung-thay-hang-xom-co-cai-gi-cung-muon-be-het-ve-minh-20250930093407691.htm