Att ta bort kreditproblem för företag

I en situation där ekonomin accelererar mot målet om tvåsiffrig tillväxt har ansträngningar att frigöra kreditflöden blivit en nyckelfaktor som hjälper företag att accelerera investeringar i produktion och näringsliv, vilket öppnar upp nya tillväxtmöjligheter.

Tien Vien Food Joint Stock Company (Chuong My-distriktet, Hanoi stad) expanderar produktion och verksamhet med kreditkapital från Agribank .

Det är ett faktum att även om banksystemet är redo vad gäller kreditresurser, så står många företag, särskilt små och medelstora företag, fortfarande inför svårigheter. små och medelstora företag (Små och medelstora företag) har fortfarande svårt att få tillgång till denna kapitalkälla.

Skapa ekonomisk hävstång

I den nuvarande finansiella strukturen för vietnamesiska företag står bankkrediter fortfarande för majoriteten av företagen, särskilt inom tillverkningssektorn. Detta kreditflöde är inte bara ett sätt att driva produktionen utan också en viktig faktor i strategin att öka investeringarna, få tillgång till nya marknader och förbättra företagens konkurrenskraft.

Miza Nghi Son Company Limited är ett företag som verkar inom pappersåtervinning för att producera högkvalitativa förpackningar och emballage för inhemska och utländska förpackningsfabriker. Företaget startade produktionen i augusti 2021 och år 2024 nådde dess intäkter 2 230 miljarder VND, vilket skapar jobb för nästan 200 arbetare i området och är en källa till insatsvaror i distrikt i provinsen. Thanh Hoa med en genomsnittlig månadslön för arbetare som når över 10 miljoner VND/person. Enligt Le Van Hiep, företagets generaldirektör, har företaget under investeringen och genomförandet av projektet i Thanh Hoa-provinsen alltid fått stöd från kreditinstitut för kapital för att bygga fabriker, köpa utrustning och insatsvaror. För närvarande är Miza Nghi Sons totala utestående skuld hos kreditinstitut cirka 1 500 miljarder VND.

”Särskilt under den svåra perioden efter Covid-19-pandemin, när ekonomin ännu inte hade återhämtat sig och tillverkningsföretag som oss stod inför stor press på råvarukostnaderna såväl som på konsumentmarknaden, implementerade Agribank Nam Thanh Hoa snabbt effektiva stödlösningar. Förmånliga kreditprogram tillämpades flexibelt, inklusive avstående och minskning av avgifter för penningöverföringar, beviljande av lån med låga räntor och många andra praktiska strategier som hjälpte företaget att upprätthålla produktionsverksamheten, särskilt inom investeringar och affärssamarbete med leverantörer av återvunnet pappersmaterial i provinsen”, sa Le Van Hiep.

På liknande sätt delade Le Van Phuong, generaldirektör för Lam Son Sugar Company, med sig av att bankkredit inte bara är en finansiell hävstång för att hjälpa företag att upprätthålla verksamheten, utan också en nyckelfaktor för att expandera, investera i teknik och förbättra konkurrenskraften. "I det nuvarande läget står sockerindustrin inför många utmaningar, från prisfluktuationer och klimatförändringar till ökande produktionskostnader, så banksystemets roll i att ge ekonomiskt stöd till företag och jordbrukare är mycket viktig", bekräftade Le Van Phuong.

Enligt vice chef för Vietnams statsbank (SBV) Pham Quang Dung har tillväxten i början av 2025 visat tecken på förbättring jämfört med samma period 2024, även om krediten enligt tidigare års regler ofta minskar under årets första månader på grund av det kinesiska nyåret. Mer specifikt nådde ekonomins utestående kreditsaldo i slutet av mars 16 miljoner miljarder VND, en ökning med 2,5 % jämfört med slutet av 2024, en ökning med 17,65 % jämfört med samma period 2024 (medan den under samma period 2024 bara växte med cirka 0,26 %).

Men trots sådana positiva tecken, i ett sammanhang med många utmaningar, krävs det att hela banksektorn resolut implementerar många lösningar, tillsammans med samarbete från kunder, företag och stöd från hela det politiska systemet, för att uppnå det nationella kredittillväxtmålet på 16 % år 2025 (utestående skulder ökade med 2,5 miljoner VND jämfört med 2024) och bidra till att uppnå det nationella ekonomiska tillväxtmålet på minst 8 %.

Behöver en politisk satsning

Enligt statistik är nästan 98 % av de mer än 900 000 företag som är verksamma i ekonomin små och medelstora. Trots en så hög andel har små och medelstora företag endast ett totalt kapital på 16,6 miljoner miljarder VND, vilket motsvarar mindre än 30 % av det totala kapitalet för produktion och affärsverksamhet inom hela företagssektorn. Enligt uppgifter från Vietnams statsbank uppgick den utestående krediten för små och medelstora företag i slutet av 2024 till cirka 2,74 miljoner miljarder VND, en ökning med 10,7 % jämfört med slutet av 2023, vilket motsvarar 17,6 % av ekonomins totala utestående skuld, med 208 992 företag med utestående lån. Trots tillväxten är denna siffra fortfarande inte tillräcklig för att möta de små och medelstora företagens kapitalbehov. Och även om räntorna har sjunkit och systemlikviditeten är riklig har många företag ännu inte haft tillgång till produktionskapital. Den verkligheten visar att marknaden behöver en mer omfattande, synkron och drastisk politisk "påtryckning" från operatören för att effektivt aktivera kreditflödet.

Ordföranden för Ha Nam Food Joint Stock Company Tran Thi Lan erkände att bankerna alltid skapar gynnsamma förutsättningar för att kunna ge maximalt stöd till företag för att utveckla sin verksamhet, från att sänka räntorna i svåra tider till snabba låneförfaranden. I rådande läge måste bankerna dock fortsätta att upprätthålla förmånliga kreditpaket med räntor såväl som lånevillkor. Le Van Phuong delade samma åsikt och rekommenderade också att statsbanken och affärsbankerna stöder förmånliga lån för jordbrukare och företag i leveranskedjan genom att implementera fler förmånliga kreditpaket och förenkla låneförfaranden. Phuong betonade särskilt att säkerheter fortfarande är ett stort problem för företag, så bankerna behöver utöka formen av bolåneavtal per produktkonsumtion mellan företag och jordbrukare för att delvis undanröja denna flaskhals.

I verkligheten ligger den nuvarande flaskhalsen i kapitalflödet i kreditmetoden, som fortfarande är starkt tillgångsbaserad och saknar en kreditvärderingsmodell baserad på kassaflöde och företagens digitala register. Företag med utvecklingspotential, exportkontrakt, stabila produktionskedjor etc. men utan stora tillgångar är fortfarande uteslutna från "kapitalspelet".

Som ett företag med typiska projekt med en total investering på nästan 1 800 miljarder VND, varav lånekapital är 1 000 miljarder VND, vilket motsvarar 55 %, och alla dessa projekt har genomförts och driftsatts med hög effektivitet, vilket har gett goda intäkter och kassaflöde, sa Dinh Thi Thu Ha, generaldirektör för CNC Technology Solutions Joint Stock Company (under CNCTECH Group), att företaget fortfarande står inför ett antal problem relaterade till tillgången till kapital, inklusive svårigheter på grund av bristande säkerheter. Därför rekommenderade Ms. Ha att statsbanken skulle överväga att implementera mer flexibla kreditgarantimekanismer, inklusive garantier för företag med potentiell produktions- och affärsmodeller men som inte har tillräckliga säkerheter.

Utöver bankernas beslut anser många att om företag bygger ett transparent system för redovisning, ledning och finansiell rapportering, kommer det att hjälpa bankerna att korrekt bedöma företagets kapacitet och därigenom skapa gynnsamma förutsättningar för lånebeviljandeprocessen. Enligt ASCO Auditing Companys ordförande Nguyen Thanh Khiet måste företag förbättra sin ledningskapacitet, finansiella kapacitet och informationstransparens, tillämpa teknik och AI inom redovisning och ekonomisk förvaltning...

För att företag ska kunna utvecklas behövs inte bara kreditkapital utan även långsiktigt investeringskapital. Dr. Nguyen Dinh Cung - tidigare chef för Central Institute for Economic Management (CIEM) anser att regeringen behöver öppna upp en mer diversifierad investeringskapitalmarknad, utveckla en kapitalmarknad med olika typer av fonder och kraftfullt utveckla ett system för kreditgarantifonder för att minska riskerna för banker och stödja företag utan säkerhet. Samtidigt är det nödvändigt att förbättra garantiprocessen för att säkerställa transparens och effektivitet, vilket hjälper företag att spara tid och kostnader när de får tillgång till kapital.

Även om det är svårt att tillgång till kreditkapital, men med företagens ansträngningar, snabb samarbetsvilja och stöd från banker, tillsammans med rätt stödpolitik från staten, hoppas man att dessa hinder gradvis kommer att lösas. För att skapa en gynnsam miljö för affärsutveckling måste varje inblandad part inom den närmaste framtiden göra justeringar, förbättringar och kontinuerliga innovationer. Ett nära samarbete för att gemensamt lösa svårigheter mellan parterna kommer att vara "nyckeln" för att öppna dörren till rikligt med kreditkapital, vilket hjälper företag att slå igenom i den nya eran.

Källa