Att undanröja svårigheter med konsumentutlåning, att driva tillbaka svart kredit

Låg konsumentkredittillväxt, ökande kundförluster

I den nationella övergripande finansiella strategin fram till 2025, med en vision fram till 2030 godkänd av premiärministern , läggs vikt vid att utveckla konsumentlåneprodukter som är lämpliga för konsumentlåntagare, med rimliga räntor, vilket bidrar till att förhindra "svart kredit". Konsumentfinansiering anses vara en viktig lösning för att uppnå målet att öka människors tillgång till kapital, vilket effektivt bidrar till att förhindra svart kredit.

Under årens lopp har konsumentlån via officiella kanaler som kommersiella banker, finansbolag och fintech-företag tillgodoset kapitalbehovet för personliga utgifter, vilket har bidragit till att förhindra att människor behöver tillgripa svart kredit. Det uppskattas att licensierade konsumentfinansieringsföretag hittills har hjälpt cirka 30 miljoner människor att få lån, med en genomsnittlig utestående skuld på cirka 35–50 miljoner VND/person.

Herr Le Quoc Ninh, VD för MB SHINSEI Finance Company Limited

Vid workshopen "Lösa svårigheter inom konsumentutlåning - Avvärja svart kredit" organiserad av VTVMoney Economic Information Ecosystem, Center for Digital Content Production and Development - Vietnam Television den 31 oktober 2023, sade Nguyen Quoc Hung - generalsekreterare för bankföreningen att den 31 augusti 2023 hade de utestående lånen för livslånga tjänster i hela systemet uppgått till cirka 2 671 000 miljarder VND, vilket motsvarar 21 % av ekonomins totala utestående lån, en ökning med 0,35 % jämfört med den 31 december 2022, varav osäkra fordringar stod för över 4 %.

Av dessa uppgår de utestående lånen för levnadsbehov hos 16 finansföretag till 135 945,36 miljarder VND (vilket motsvarar mer än 5 % av de utestående lånen för levnadsbehov). Finansföretagens osäkra fordringar har dock nu nått 8–10 %, och vissa företag har osäkra fordringar på upp till 20 %. Många företag befinner sig i en svår situation och förlorar till och med pengar på grund av att de måste avsätta för höga risker för osäkra fordringar.

Enligt Hung finns det, utöver objektiva faktorer och vanliga svårigheter, även subjektiva och mycket farliga faktorer som ännu inte har åtgärdats för att förklara den ökande situationen med osäkra fordringar, såsom att kunder avsiktligt inte betalar sina skulder, och att den föregående personen råder nästa person att inte betala sina skulder.

”Konsumentfinansieringsföretag är förvirrade över hur de ska driva in skulder. Hur ser statliga förvaltningsmyndigheter ut mot dem som avsiktligt skjuter upp betalningen av sina skulder?”, sa Hung.

Att likställas med "svart kredit"

Le Quoc Ninh, generaldirektör för MB Shinsei Finance Company Limited, sade mer om svårigheterna att finansföretag som är licensierade av statsbanken likställs med svarta kreditorganisationer, vilket allvarligt påverkar affärsverksamheten.

"Det finns 16 konsumentfinansieringsföretag som är licensierade av statsbanken, men det positiva värdet av dessa företag späds ut av invasionen av hundratals informella kreditorganisationer – även kända som svart kredit. Explosionen av falska konsumentlåneappar har förvrängt många människors syn på verksamheten hos licensierade finansföretag", betonade Ninh.

Dessutom orsakar vissa kunders medvetenhet om skuldbetalningar stora svårigheter för finansföretag. En rad grupper har etablerats för att dela sätt att undvika skulder, säger den ena personen till den andra, vilket skapar stora konsekvenser för marknaden såväl som för finansföretag.

"Svart kredit" ökar

Enligt Nguyen Quoc Hung, generalsekreterare för bankföreningen, kan många finansföretag inte fortsätta att expandera sin utlåning i takt med att de osäkra fordringarna ökar. Detta gör det omöjligt för låginkomsttagare och personer i svåra situationer att få lån från konsumentfinansieringsföretag.

Enligt Hung har dessutom konsekvensen blivit att den svarta krediten har börjat öka, eftersom finansföretag inte kan fortsätta expandera sin utlåning. Även om statliga förvaltningsmyndigheter aktivt har slagit ner på många svarta kreditgrupper är situationen fortfarande mycket komplicerad i många sofistikerade former, särskilt på internet.

Angående situationen med olaglig kredit sa major Nguyen Ngoc Son - biträdande chef för avdelning 6, kriminalpolisavdelningen, ministeriet för offentlig säkerhet, i ett tal på workshopen att polisen under det fjärde året av implementeringen av direktiv nr 12 har åtalat 89 fall och 434 åtalade inblandade i olaglig kreditverksamhet. Bland dem finns många gäng eller grupper av personer som är verksamma inom högteknologi, inklusive utlänningar som etablerat sig under förevändning att anlita vietnameser för att driva olaglig kreditverksamhet med räntor på upp till tusentals procent.

Enligt Son framträder situationen för svart kredit genom bedömning på tre sätt: "traditionell"; "traditionell i kombination med teknologi" och "helt genom att använda teknologi".

"Olagliga kreditgivare ökar sin mobila verksamhet, begår brott på många områden och utnyttjar teknik, sociala nätverk, applikationer, webbplatser... för att distribuera broschyrer och reklam för att söka lån, särskilt för hushåll, småföretag, låginkomsttagare, arbetare, tonåringar...", sa Son.

För att lösa detta problem har myndigheterna aktivt samlat in information, utrett och hanterat ärenden relaterade till olaglig kredit. En representant för ministeriet för offentlig säkerhet sa att under de senaste tre åren har 2 740 fall med nästan 5 000 ärenden relaterade till olaglig kredit upptäckts och 3 399 åtalade åtalats. Bara under årets första sex månader har polisen upptäckt och hanterat mer än 700 fall, åtalat över 400 fall och 800 åtalade väckts.

Major Nguyen Ngoc Son, biträdande chef för avdelning 6, kriminalpolisavdelningen - Ministeriet för offentlig säkerhet

Under den kommande tiden kommer den ekonomiska, arbetsmarknadsmässiga och sysselsättningsmässiga situationen fortfarande att möta många svårigheter, tillsammans med de ökade finansiella behoven i slutet av året, vilket kommer att ge upphov till olagliga handlingar orsakade av svart kreditgivning.

Banar väg för formella utlåningskanaler

För att öka konsumenternas medvetenhet på workshopen gav talarna mer information om stödpaket för att få tillgång till säkra lånekällor; skyltar som hjälper människor att identifiera legitima konsumentfinansieringsföretag och undvika att falla i "fällan" med svart kredit.

Enligt ekonomen Dr. Can Van Luc sker konsumentutlåning för närvarande via tre officiella kanaler: utlåning via kommersiella banker, utlåning via finansiella företag och utlåning via ett antal andra kreditinstitut. Varje segment har dock olika utlåningsmål och syften. En av de främsta orsakerna till den höga nivån av kundförluster inom konsumentutlåning kommer från uppfattningen att "lätt att låna, lätt att ställa in betalningar".

Därför betonade Nguyen Thanh Tung (biträdande chef för avdelningen för kredit för ekonomiska sektorer - Statsbanken) behovet av att förbättra människors ansvar "när de lånar måste de vara medvetna om att återbetala skulden".

Representanten för ministeriet för offentlig säkerhet uppgav också att för att bekämpa svart kredit måste relevanta myndigheter och organisationer fortsätta att utföra tilldelade uppgifter och lösningar, och främja samordning med relevanta enheter för att förebygga, upptäcka och förgöra svarta kreditorganisationer.

Experter som deltar i workshopen.

Lokala myndigheter behöver också ytterligare främja propaganda på många plattformar om skadorna och konsekvenserna av svart kredit; skapa förutsättningar för arbetare att få tillgång till säkra och förmånliga lånekällor.

Representanten för ministeriet för offentlig säkerhet betonade också behovet av att påskynda informationsverifieringen, rensa upp och eliminera skräp-SIM-konton och virtuella konton, implementera ekonomiska stödlösningar för människor genom befolkningsdataapplikationer och snart ha lösningar och direktiv för att verifiera användarinformation på sociala nätverksplattformar och konton i cyberrymden.

Angående denna fråga föreslog Le Quoc Ninh, generaldirektör för MB SHINSEI Finance Company Limited (Mcredit), att det är nödvändigt att främja ekonomisk utveckling, att statsbanken sänker räntorna, implementerar förmånliga kreditpaket och flexibelt använder politik för att stödja företag att enkelt få tillgång till lånekällor, och därigenom undanröja svårigheter för företag, särskilt inom fastighets- och turistmarknaderna. När ekonomin återhämtar sig i produktionen, affärsverksamheten förbättras, orderingången ökar, arbetarna återvänder till fabrikerna och människors liv förbättras, kommer det att bidra till att stimulera konsumenternas efterfrågan såväl som konsumentkrediter.

Dessutom är det nödvändigt att stärka kommunikationsaktiviteterna kring formell konsumentkredit; lokala myndigheter samordnar för att avskräcka kunder som inte betalar sina skulder; undersöker och utvecklar en rättslig korridor för professionella skuldsaneringsavtal; tillämpar en separat tröskel för osäkra fordringar för finansföretag; bygger upp en svartlistningsdatabas hos kreditinstitut...

Huong Anh (t/h)

Källa: https://www.nguoiduatin.vn/go-kho-cho-vay-tieu-dung-day-lui-tin-dung-den-a633690.html