Det digitala bankekosystemet är inte längre ett alternativ, utan ett oundvikligt krav i den digitala ekonomin.

Den 27 november 2025 samordnade policykommittén (Vietnam Banks Association Council) med Vietcombank seminariet "Accelerating the development of digital banking ecosystem" för att identifiera nya trender, dela erfarenheter och diskutera lösningar för att bygga ett modernt, säkert och hållbart digitalt bankekosystem, samtidigt som man främjar kopplingar mellan förvaltningsorgan och kreditinstitut.

Digitalt ekosystem – drivkraften för digital transformation

I sitt öppningsanförande vid seminariet betonade Do Viet Hung, medlem av policykommittén för Vietnams bankförening, att banksektorn, i samband med regeringens främjande av det nationella programmet för digital transformation, identifieras som en av de ledande sektorerna, och spelar rollen som "finansiell infrastruktur" för den digitala ekonomin och offentliga onlinetjänster. Att bygga och påskynda utvecklingen av ett digitalt bankekosystem är därför inte bara ett internt behov för varje kreditinstitut, utan också ett brådskande krav för att bättre betjäna människor och företag, främja ekonomisk tillväxt, utöka den omfattande finansieringen och förbättra effektiviteten i statsförvaltningen.

Dr. Nguyen Quoc Hung - vice ordförande och generalsekreterare för Vietnam Banks Association talade vid seminariet

Enligt Dr. Nguyen Quoc Hung, vice ordförande och generalsekreterare för Vietnam Banking Association, går den digitala bankomvandlingen mot ett "bättre" skede istället för bara "snabbare". I samband med allt strängare nya regler om skydd av personuppgifter och elektroniska transaktioner stannar inte utvecklingen av ett digitalt bankekosystem vid interna affärsaktiviteter. Detta ekosystem måste utvecklas i en regionalt sammankopplad riktning, både för att underlätta för kunderna och för att bidra till att förebygga och bekämpa gränsöverskridande bedrägerier och bedrägerier – en fråga som får stark uppmärksamhet på ASEAN-forum.

I Vietnam anses banksystemet vara ett av de länder med den snabbaste digitala transformationshastigheten i regionen, med många imponerande resultat som möter människors ökande behov. Dr. Nguyen Quoc Hung pekade dock också på vissa svårigheter och problem i tekniska sammanhang, standardisering av internationella betalningar...

Herr Do Viet Hung - medlem av policykommittén för Vietnams bankförening - delade med sig av sitt budskap vid seminariet.

”Det finns fall där den tekniska infrastrukturen är klar men problem uppstår under implementeringen. Även om QR-kodbetalningskanalerna med Laos och Kambodja har förbättrats tack vare aktiv samordning, behöver frågan om kostnads- och nyttodelningsmekanismer vid expansion till den internationella marknaden fortfarande diskuteras noggrant”, citerade ledaren för bankföreningen och betonade att digital transformation inte är ett spel för enskilda enheter, utan kräver en samarbetsanda, nära kontakter och harmonisering av intressen för att bygga ett gemensamt, synkront, säkert och effektivt ekosystem.

Enligt Dr. Hung skapar den nya rättsliga korridoren för skydd av personuppgifter, elektroniska transaktioner, digital identifiering och delning av nationell datainfrastruktur förutsättningar för att bygga en ny generation av digital bankarkitektur – mer öppen men säkrare. För att göra det måste varje bank gå från ett systemtänkande till ett ekosystemtänkande, från intern optimering till sammankopplingsoptimering, från infrastrukturkonkurrens till tjänstekonkurrens.

Diskussionsscen

Vid seminariet sa Vu Thi Thuy Minh, representant för Vietcombank , att banken accelererar processen att expandera det digitala ekosystemet med målet att göra digital bankverksamhet till en sömlös kontaktpunkt i all finansiell verksamhet för människor och företag. Implementeringen av att öppna konton för organisationer genom VNeID-autentisering är ett typiskt exempel, vilket bidrar till synkronisering och transparens av nationella befolkningsdata, förbättrar säkerhetsnivån för digitala transaktioner och öppnar upp möjligheter till djupare kontakt med tjänstegrupper för att diversifiera betalningstjänster.

Vietcombanks digitala transformationsstrategi är utformad kring fyra centrala kundresor: dagliga betalningstransaktioner, konsumentkrediter, sparande - investeringar och personliga försäkringar. Banken tar inte bara produkter till digitala kanaler, utan omformar också hela upplevelseresan. Kunder kan öppna konton via VNeID, signera dokument med digitala signaturer, ansöka om konsumentlån online, få automatisk konsultation och få eftermarknadsservice på samma plattform. Utöver detta fokuserar Vietcombank på att utveckla en omnikanalmodell, uppgradera infrastruktur till molnet för att öka flexibiliteten och säkerställa prestanda i samband med snabbt ökande digitala transaktioner. Banken främjar också automatisering i den interna verksamheten. För närvarande har banken automatiserat cirka 200 affärsprocesser, vilket hjälper till att optimera kostnader och snabba upp bearbetningen. AI-teknik och big data-analys tillämpas också djupt i affärsproblem som korsförsäljning, att hitta potentiella kunder och stödja beslutsfattande. Vietcombank investerar också i AI Ops/MLOps-plattformar för att säkerställa att AI-modeller fungerar stabilt, säkert och är lätt skalbara i framtiden.

På liknande sätt bygger BIDVs digitala ekosystem på fyra pelare, enligt Mr. Hoang Minh Tu: digitala regering, digitalt samhälle, digitala medborgare och digitala företag. BIDV är en av de första bankerna som driftsätter betalningar på den nationella portalen för offentliga tjänster med mer än 100 000 transaktioner per månad; anslutning av befolkningsdatabaser, implementering av projekt 06, betalning av socialförsäkringar och integrering av tjänster via VNeID.

Cirka 92 % av BIDVs transaktioner sker för närvarande via digitala kanaler. SmartBanking har fler än 22 miljoner användare, BIDV Home kopplar samman nästan 200 partners och BIDV Direct erbjuder heltäckande finansiella tjänster för företag.

Behov av juridisk och datasynkronisering

Hoang Minh Tu berättade om kreditgivning till privatkunder i den digitala miljön och sa att banken har infört eKYC, automatisk kreditvärdering och online-utlåning enligt cirkulär 06. Digitaliseringsprocessen har dock endast delvis automatiserats på grund av begränsningar i branschövergripande data. Enligt honom utnyttjas data för produkterbjudanden fortfarande huvudsakligen från interna källor, och saknar en mekanism för att koppla samman med tredjepartsdata på grund av bristen på specifika instruktioner. När det gäller elektronisk identifiering har banken bara slutat med att autentisera information på medborgaridentifikationskort och har ännu inte kopplat samman datakällor från telekommunikation, försäkringar, skatter etc.

Dessutom har den gemensamma anslutningsinfrastrukturen inte utformats; banker ansluter fortfarande individuellt till varje partner och saknar ett centraliserat hanteringssystem för kundgrupper som behöver kontrolleras, såsom svarta listor, kunder med begränsad åtkomst eller tjänstemän som bryter mot etiska regler. För verifiering av bedrägerier, förfalskning och onlinebedrägerier finns SIMO-systemet redan, men det stöder huvudsakligen betalningssektorn och uppfyller inte behoven för kreditgivningsverksamheter, så det är nödvändigt att främja djupare anslutning.

Ett stort problem ligger i kreditbedömnings-, godkännande- och utbetalningsredovisningsfaserna. Även om ett automatiskt bedömnings- och godkännandesystem har byggts upp saknas data för att utvärdera och förstå kunder. För närvarande utnyttjar banker främst interna data och data från CIC, medan data om inkomst, försäkring, hälsa, skatter etc. fortfarande inte är sammankopplade, och det finns inga specifika instruktioner för utnyttjande. Detta är en nödvändig grund för att bygga en mer effektiv kundutvärderingsmodell.

När det gäller infrastruktur för digitala signaturer, poängsättning och kundrankning saknas fortfarande synkronisering i systemet. Marknaden har för närvarande fler än 10 CA-leverantörer med olika processer och plattformar, utan gemensamma standarder; den nybildade VNeID-hubben har ännu inte täckt alla leverantörer och det finns inga regler som etablerar VNeID som en enhetlig plattform för digitala signaturer. Dessutom är den maximala lånegränsen online på 100 miljoner VND också ett hinder, även om statsbanken utarbetar ändringar men ännu inte har utfärdat dem.

En annan svårighet är relaterad till driftskostnaderna. Med små lån via elektroniska medel måste bankerna betala för VNeID-autentisering, digitala signaturer...

Ur ett praktiskt perspektiv kommenterade Dr. Nguyen Quoc Hung att digital transformation inte är ett spel för enskilda enheter, utan kräver en samarbetsanda, nära kontakter och harmonisering av intressen för att bygga ett gemensamt, synkront, säkert och effektivt ekosystem.

För att undanröja flaskhalsar och påskynda utvecklingen av det digitala bankekosystemet föreslog Dr. Nguyen Quoc Hung fem nyckelfrågor som behöver diskuteras och åtgärdas omedelbart.

En är standardisering: Att bygga en gemensam digital plattform för att minska anslutningskostnader och förbättra kundupplevelsen.

För det andra, datamekanism: Det finns en mekanism för datadelning och integritetsskydd i enlighet med lagen om personuppgiftsskydd.

För det tredje, nätverkssäkerhet: Att säkerställa säkerhet och trygghet är en förutsättning i varje steg av implementeringen.

För det fjärde, finansiell mekanism: Att bygga ett transparent avgiftsramverk och en rimlig mekanism för fördelning av nytta vid genomförande av gränsöverskridande tjänster.

För det femte, internationellt samarbete: Stärka samarbetet mellan sektorer, särskilt projekt om digitalisering av handelsfinansiering och bedrägeriförebyggande åtgärder med nära samordning mellan Vietnams statsbank, affärsbanker och bankföreningen.

Herr Hung anser att enande synpunkter och rimlig delning av fördelar kommer att vara nyckeln för vietnamesiska banker att utöka sina tjänster internationellt och förbättra hela ekonomins konkurrenskraft.

Källa: https://thoibaonganhang.vn/he-sinh-thai-ngan-hang-so-khong-con-la-lua-chon-ma-la-yeu-cau-tat-yeu-cua-nen-kinh-te-so-174280.html