Sparande är en säker och populär investeringsform som många väljer. Många undrar dock om de ska spara med eller utan löptid för att få bästa möjliga avkastning. Nedan följer information som kunderna kan hänvisa till för att göra det lämpligaste valet.

Vad är tidsbundna och icke-tidsbundna insättningar?

Tidsbundna insättningar är kunders lediga pengar som sätts in hos ett kreditinstitut under en viss tidsperiod enligt ett avtal. Kunderna kan välja flexibla insättningsvillkor per vecka, månad, kvartal eller år. När löptiden löper ut får kunderna tillbaka hela kapitalbeloppet och räntan enligt den räntesats som överenskommits med kreditinstitutet.

Till exempel, en kund sätter in 30 miljoner VND på banken under en löptid på 6 månader, räntan är 6 %/år, likviddagen är den 30 juni. Den 30 juni får kunden följande belopp:

Ränta: 30 000 000 x 6 %/365 x 180 = 887 671 VND.

Totalt ackumulerat belopp (kapitalbelopp + ränta): 30 000 000 + 887 671 = 30 887 671 VND.

Om kunden inte gör slutbetalningen den 30 juni kommer hela beloppet på 30 887 671 VND att förnyas (insättas igen) till en ny 6-månadersperiod (förutsatt 180 dagar) och fortsätta att åtnjuta en ränta på 6 %/år (förutsatt att banken inte ändrar räntan vid förnyelsetillfället). Det nya slutbetalningsdatumet är den 31 december. Så senast den 31 december kommer kunden att få följande belopp:

Ränta: 30 887 671 x 6 %/365 x 180 = 913 937 VND.

Totalt ackumulerat belopp (kapitalbelopp + ränta): 30 887 671 + 913 937 = 31 801 608 VND.

bank 1.jpg
Sparande är en säker och populär investeringsform som många väljer. Foto: Nam Khanh

Fallet att lägga till ränta på det ursprungliga kapitalet för förnyelse enligt ovan kallas sammansatt ränta. Kunder kan utnyttja sammansatt ränta för att öka kapitalet och räntan efter många ackumuleringsperioder för att få ut en mycket större summa pengar senare.

Förutom tidsbegränsade insättningar stöder banker även icke-tidsbegränsade insättningar för individer som är osäkra på insättningsperioden.

Långtidsinsättningar, även kända som sparkonton, är det belopp som kunder sätter in på banken utan att vara bundna av ett minimibelopp på kontot. Faktum är att beloppet på kundens betalkonto är en långtidsinsättning.

Ränta på långfristiga insättningar beräknas utifrån det faktiska antalet dagar kunden sätter in pengar på kontot och banken betalar ränta regelbundet varje månad/kvartal.

När kunder gör en tidsbegränsad insättning kan de fortfarande ta ut insättningen före förfallodagen. Om det inte är absolut nödvändigt bör kunder inte göra ett uttag eftersom räntan för det belopp som tas ut före förfallodagen beräknas enligt räntan för långfristiga insättningar, vilken är lägre än den fasta räntan som ursprungligen avtalades.

Om du därför inte kan garantera dina framtida ekonomiska resurser bör du välja en kortare löptid och bara sätta in under längre löptider när de är stabila för att säkerställa maximala räntor.

Skillnaden mellan tidsbegränsade och icke-tidsbegränsade insättningar

De två formerna av tidsbegränsad insättning och icke-tidsbegränsad insättning har vissa skillnader enligt följande:

När det gäller löptid har löptidsinsättningar en fast löptid (1 månad, 3 månader, 6 månader, 12 månader...). Långtidsinsättningar har ingen fast löptid.

När det gäller räntor har tidsbegränsade insättningar räntor på 3–7 %/år, beroende på bank. Samtidigt har långfristiga insättningar mycket lägre räntor, endast från 0,1–1 %/år, beroende på bank.

Beträffande det lägsta insättningsbeloppet kräver terminsinsättningar en insättning på 1 miljon VND eller 100 utländska valutaenheter beroende på bank. Långtidsinsättningar kräver endast ett belopp på 50 000 VND.

Beträffande räntebetalningsmetoden betalar tidsbegränsade insättningar ränta i slutet av löptiden, periodiskt (månadsvis, kvartalsvis, årligen) och betalar ränta i förskott (vid insättningstillfället). Långtidsinsättningar betalar däremot ränta periodiskt (månadsvis, kvartalsvis, årligen) och betalar ränta vid avvecklingstillfället.

Beträffande möjligheten till förtida reglering kan tidsbegränsade insättningar regleras i förtid, men banken måste meddelas och det uttagna beloppet kommer endast att få icke-fristig ränta, det återstående beloppet (ej uttaget) kommer att få ränta motsvarande tidpunkten för den första insättningsregistreringen.

Långfristiga insättningar kan stängas när som helst och fortfarande åtnjuta den ursprungliga långfristiga räntan.

När det gäller risk har tidsbundna insättningar en fast ränta under hela löptiden, vilket minimerar effekten av marknadsfluktuationer. När det gäller långfristiga insättningar, om banken sänker räntan i enlighet med marknadsfluktuationer, kommer räntan också att minska.

Av detta framgår att fördelarna med säkerhet och räntor för tidsbegränsade insättningar kommer att vara högre än för långfristiga insättningar. Långfristiga insättningar kommer dock att vara mer flexibla och lämpliga för kunder som behöver ta ut kapital när som helst.

Därför kan kunderna, beroende på behov och ekonomisk kapacitet, välja lämplig sparform.

(Artikel baserad på råd på Techcombanks webbplats)

Hur man beräknar räntebeloppet från sparande, exakt för varje dong. Sparränta beräknas på många sätt, beroende på sparformen. Nedan följer ett enkelt och exakt sätt att beräkna sparränta, som läsarna kan hänvisa till.