Enligt dekret 52/2024/ND-CP som reglerar icke-kontanta betalningar, med verkan från och med den 1 juli, har banker rätt att frysa eller stänga konton som inte står i deras eget namn eller konton som används som bedrägerimedel utan att vänta på att polisen ska ingripa.

I vilka fall fryses eller stängs ett konto?

Artikel 11 i dekret 52 reglerar specifikt fall av kontofrysning. Följaktligen är ett betalkonto helt eller delvis fryst om banken upptäcker ett fel eller misstag vid felaktig registrering av "Kredit" på kundens betalkonto eller om den efterkommer den utbetalande bankens begäran att återbetala pengar på grund av ett fel eller misstag jämfört med den utbetalande partens betalningsuppdrag efter att ha registrerat "Kredit" på kundens betalkonto.

W-DSC_4300.jpg
Illustrationsfoto (Hoang Ha).

Enligt artikel 12 i dekret 52 ska ett betalkonto stängas när kontoinnehavaren bryter mot förbjudna handlingar såsom att öppna konton som utgivits för att vara personifierade, köpa, sälja, hyra ut, låna ut konton; stjäla, köpa, sälja kontoinformation; använda betalkonton för spel, bedrägeri, svindleri, olaglig verksamhet och andra olagliga handlingar.

Kommer konton som används för bedrägerier och fusk att upphöra att existera?

Med ovanstående bestämmelser i dekret 52 förväntas bankkonton som används av brottslingar för bedrägerisyften "saneras".

I ett samtal med VietNamNet sa en representant för en stor affärsbank att banken faktiskt har byggt upp en lista över misstänkta konton under de senaste tre åren.

”Tidigare, om ett konto misstänktes för bedrägeri men det inte fanns någon officiell slutsats eller beslut från utredningsmyndigheten, fick banken inte begränsa pengaflödet in och ut från det kontot.”

Men från och med den 1 juli, när dekret 52 officiellt träder i kraft, kan bankerna vidta helt kraftfulla åtgärder med dessa konton”, sa en bankrepresentant.

Emellertid har väldigt få banker vidtagit kraftfulla åtgärder för att blockera och låsa konton som visar tecken på bedrägeri, trots att de har investerat stora resurser för att förebygga och eliminera bedrägligt beteende.

På MB har denna bank implementerat funktionen för att identifiera bedräglig kontoinformation sedan den 18 juni.

Om en kund överför pengar via en elektronisk bankapplikation till ett "osäkert" konto skickar banken omedelbart en varning om att det är ett bedrägligt konto och ber kunden att stoppa transaktionen. Denna varning har lett till att många kunder omedelbart har slutat överföra pengar till misstänkta konton på grund av förvirring eller bedrägeri.

MB sa dock att eftersom det bara är ett pilotprojekt finns det ingen statistik eller specifika utvärderingar av dess effektivitet när det gäller att förhindra bedrägerier.

I ett samtal med VietNamNet om varför många banker ännu inte har tillämpat varningen för bedrägliga konton för kunder som överför pengar online, sa en bankrepresentant att även om den här funktionen är mycket användbar för att skydda kundernas tillgångar, kan den få kunderna att felaktigt tro att endast det varnade kontot är bedrägligt.

I verkligheten kan kontoinnehavare också öppna flera konton samtidigt för att begå bedrägerier, men utan att bli upptäckta i den här banken har de redan lurat och mottagit pengar i en annan bank.

Tidigare, när myndigheterna ännu inte hade publicerat listan över bedrägliga konton, hade bankerna skapat sina egna listor över konton att vara försiktiga med, men det fanns ingen grund för att varna kunderna.

Enligt denna person skulle det vara svårt att helt förhindra bedrägligt beteende, även om banker samtidigt implementerar funktioner för att upptäcka och varna för bedrägliga konton, eftersom bedrägliga konton fortfarande kan öppnas när som helst.

Denna person bedömde att när det inte finns tillräckligt med identitet för bedrägliga konton för att förhindra och varna kunder vid överföring av pengar, kan en tillräckligt bred implementering av ansiktsbiometrisk autentisering minimera risken för bedrägerier.

En kund delade en historia: när någon skickade ett sms för att begära en betalningsöverföring för en vara som just hade skickats, gjorde hon överföringen, men plötsligt stoppades transaktionen med ett varningsmeddelande, vilket gjorde kunden extremt överraskad.