Öppen bankverksamhet och artificiell intelligens: Bank- och finansbranschens framtid

DNVN - Vid konferensen och utställningen Smart Banking 2024 som hölls i Hanoi den 29 oktober utforskades ämnet Open Banking ur ett praktiskt perspektiv med deltagande av representanter för statsbanken, representanter för ministeriet för offentlig säkerhet , finansministeriet, informations- och kommunikationsministeriet... samt experter inom finans och teknik.

Nyckeln till att främja öppna bankplattformar

Enligt experter är öppen bankverksamhet för närvarande den första plattformen i världen för att människor ska börja använda grundläggande banktjänster som att öppna konton och utfärda kort. Öppen bankverksamhet utvecklas dock ytterligare med öppen finansiering, som inte bara tillhandahåller finansiella tjänster utan även expanderar till andra tjänster i ekosystemet, eller med andra ord, kopplar samman med andra enheter inom finanssektorn, såsom försäkringsbolag... Därifrån kan företag ge kunderna bättre val för att hantera sin ekonomi. Och slutligen, mot en öppen ekonomi , vilket innebär att koppla samman finans och icke-finans.

Vid evenemanget delade representanter för Mastercard med sig av tre grundläggande faktorer för att gå mot öppen bankverksamhet och ytterligare öppen finans och öppen ekonomi.

Först är det den arkitektoniska infrastrukturen. Varje öppen bankplattform måste ha detaljerade villkor, regler och standarder för data, såsom vilka data som är obligatoriska att dela, vilka data som uppmuntras att dela och vilka data som är öppna för deltagarna att välja mellan. En sådan uppsättning standarder kommer att hjälpa deltagarna att ta fram lämpliga strategier för implementering.

Experter diskuterar vid evenemanget.

Nästa punkt handlar om användarrättigheter. Kärnan i öppen bankverksamhet är att ge användarna möjlighet att påverka sina rättigheter, och användarna behöver förstå hur de får möjlighet att påverka sina rättigheter. En studie i Storbritannien visade dock att nästan 60 % av användarna inte riktigt förstod sina rättigheter efter fem års implementering av öppen bankverksamhet. Detta belyser vikten av att öka medvetenheten och få kontakt med användarna så att de förstår sina rättigheter.

Slutligen, deltagarnas strategi. Banker kan välja att delta passivt genom att följa reglerna för öppen bankverksamhet, eller aktivt delta i uppbyggnaden och se det som en strategi för att skapa nya övervärden för verksamheten.

Dessa tre faktorer kommer att avgöra företagens implementering av öppen bankverksamhet samt närma sig öppen finans och öppen ekonomi.

Framtiden för digitala betalningar

I dagens digitala ekonomi förändras konceptet pengar och hur värde utväxlas i grunden. Förutom traditionella kontanter och banktillgodohavanden används digitala valutor som centralbankers digitala valutor (CBDC), koldioxidkrediter och kryptotillgångar som NFT:er i allt större utsträckning. Denna förändring återspeglar vikten av digitala tillgångar, där upp till 94 % av centralbankerna världen över utforskar eller utvecklar CBDC:er för att möjliggöra onlinehandel.

Vid sessionen "Utveckla ett öppet bankekosystem med en kundcentrerad strategi" delade representanter från Mastercard med sig av djupgående kunskaper och erfarenheter om "Främja innovation inom digitala betalningar och därefter".

I samband med digital omvandling av tillgångar möjliggör ny teknik även att tillgångar, från fastigheter till personliga tillhörigheter, kan tokeniseras i digital form och enkelt utbytas. Det totala värdet av kryptotillgångar globalt förväntas uppgå till nästan 4 biljoner dollar år 2030. Därför behöver finansinstitut nu tillhandahålla säkra lagrings- och utbytestjänster för digitala tillgångar i en strikt reglerad miljö.

Samtidigt kommer utmaningar inom traditionella betalningar, såsom beroende av mobila enheter, autentisering av onlinebetalningar... gradvis att förbättras med biometrisk teknik och integrerade betalningar, vilket gör det möjligt för enheter och fordon att automatiskt genomföra transaktioner, mot en framtid av snabbare och bekvämare transaktioner, även fordon, som automatiskt genomför betalningar. Denna omvandling kommer att möta konsumenternas behov av snabba, bekväma transaktioner och fundamentalt förändra hur vi uppfattar och hanterar värde i den digitala tidsåldern.

Mastercard-representanter diskuterar framtiden för digitala betalningar.

Trenden med tjänstepersonalisering och dess inverkan på kundupplevelsen tack vare öppna bankplattformar

”Open banking” är ett koncept som går emot bankverksamhetens traditionellt isolerade natur. Inledningsvis var bankbranschen tveksam till att anamma open banking, men europeiska regleringar har sedan dess krävt mer transparens och datadelning, vilket skapar både utmaningar och möjligheter för bank- och finansbranschen.

Enligt representanter för Mastercard mötte banker initialt risker när de delade kunddata när de närmade sig "öppen bankverksamhet", vilket till och med kunde öka kundbortfallet. Konkurrensen som öppen bankverksamhet medför är dock fördelaktig för konsumenterna, vilket hjälper dem att enkelt jämföra tjänster mellan parterna och motiverar finansinstitut att förbättra servicekvaliteten. För vissa kundgrupper, särskilt de med kreditbehov, kan öppen bankverksamhet göra det lättare för dem att använda tjänster genom att låta dem dela mer data för kreditbedömning. Denna metod utvecklas gradvis och banker ser detta gradvis som en möjlighet att förbättra kundupplevelsen.

I Vietnam krävs samarbete bortom bankerna, inklusive regeringen och finansiella plattformar, för att förverkliga potentialen hos öppen bankverksamhet, för att bygga ett sammanhängande ekosystem. Trots utmaningarna kommer tydliga fallstudier och starka partnerskap att vara nyckeln till att driva denna utveckling.

AI:s roll i att förbättra säkerheten vid digitala betalningar

Vid sessionen "Förbättra säkerheten i den digitala banktransformationens era" avslöjade rundabordsdiskussionen med deltagande av representanter från Mastercard, IBM, Samsung Vina, Techcombank, Lenovo Vietnam, Hackuity och Sophos djupgående lösningar som bidrar till att förbättra säkerheten för onlinetransaktioner i den digitala tidsåldern.

Mastercard-representanter delade också sina åsikter om vikten av framväxande teknologier som AI för säkerhet i den digitala tidsåldern, ur perspektivet och erfarenheten hos ett världsledande teknikföretag inom betalningsområdet.

AI-historier, från reaktiv AI och generativ AI till fysisk AI, är ett hett ämne. Som ett betalningsteknikföretag fokuserar Mastercard på att använda AI för att säkerställa och förbättra systemsäkerhet. Detta är en av Mastercards högsta prioriteringar.

Det är faktiskt mycket svårt för människor att hinna ikapp AI när det gäller att bearbeta stora mängder data under en viss tidsperiod. Detta anses vara ett stort hot mot den digitala ekonomins säkerhet. Företag kan dock absolut använda AI för att bygga skyddsåtgärder för att hålla operativsystemen säkrare.

Globalt har Mastercard i över ett decennium utnyttjat kraften i AI för att skydda kunder från bedrägerier utan att kompromissa med användarupplevelsen. Mastercard äger lösningen Mastercard Decision Intelligence, genom vilken alla transaktioner som sker inom Mastercard-nätverket utvärderas. Mastercard har tillämpat AI-teknik för att skydda mer än 143 miljarder transaktioner varje år. Samtidigt förbättrar Mastercard kontinuerligt teknik och lösningar, inte bara genom att tillämpa ny teknik utan även genom att optimera befintlig teknik.

Mastercard kommer snart att lansera Mastercard Decision Intelligence Pro, en GenAI-driven lösning som filtrerar finansiell data och spårar transaktioner. I september förra året investerade Mastercard också 2,6 miljarder dollar för att utöka sina cybersäkerhetserbjudanden genom att förvärva Recorded Future, ett globalt företag inom hotinformation. Detta är ett konkret exempel på hur AI används för att säkerställa säkerhet inom betalningsbranschen.

Utöver cybersäkerhet erbjuder Mastercards AI-drivna tekniska framsteg lösningar på nästa generations problem. Dessa lösningar stärker konsumenterna genom avancerade digitala verktyg som stöder AI-kundresan, inklusive personalisering, digital identitet, nästa generations detaljhandelsupplevelser och intelligenta, självlärande multimodala betalningsnätverk. Den största utmaningen med AI är att förstå kunderna bättre. Att utöka kunddataset genom bättre teknik kommer att hjälpa företag att förstå kundernas utgiftstrender på vissa platser, vilket säkerställer en sömlös betalningsupplevelse för kunderna.

Hoang Phuong

Källa: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/ngan-hang-mo-va-tri-tue-nhan-tao-tuong-lai-cua-nganh-tai-chinh-ngan-hang/20241030084642872