Banker "stramar åt" sina insättningar till fastigheter för att skydda människor

Statsbanken Regionalavdelning 2 (NHNN Region 2 - ansvarig för Ho Chi Minh-staden och Dong Nai -provinsen) har just skickat ett dokument till affärsbanker i området för att tillfälligt stoppa utlåning av depositioner enligt det skriftliga avtalet med fastighetsmäklarenheterna.

Om dessa dokument bekräftas som lagliga kräver tillsynsmyndigheten att banker endast får låna ut efter att specifika riskbedömnings- och kontrollprocesser har etablerats.

Herr Nguyen Manh Tuan, en fastighetsinvesterare i Ho Chi Minh-staden, sa att om bankerna begränsar fastighetslån genom skriftliga avtal mellan kunder och mäklare, kommer marknaden att gå in i en ny fas.

Enligt Tuan kommer många investerare att få svårt att lösa sina ekonomiska problem om bankerna "stramar åt" utlåningen. För närvarande bemyndigar de flesta investerare en tredje part, ett mäklarföretag, att samla in pengar från kunder.

För fastighetsprojekt med korrekt juridisk status skriver man bara på ett depositionskontrakt och ett köpekontrakt. (Illustration: Dai Viet)

Fru Dao Thanh Huyen, representant för ett fastighetsbolag i Ho Chi Minh-staden, berättade att det faktum att banker "stramar åt" utlåning för fastighetsköpsdepositioner genom "avtalsdokument" skyddar investerare och privatpersoner från virtuella projekt.

Enligt Ms. Huyen har många fastighetsprojekt som ännu inte är lagliga i verkligheten auktoriserat tredje parter, mäklarfirmor, att ta emot reservationer och depositioner från människor. Vissa investerare "erfar ofta tjuvar med bara händerna" och mobiliserar olagligt kapital trots att de inte är kvalificerade.

Enligt fru Huyen "kringgår" mäklarfirmor ofta lagen genom att teckna avtal med kunder eller motsvarande dokument eftersom de inte uppfyller villkoren för att öppna för försäljning. Vissa projekt har inte ens en 1/500-planering men öppnas ändå för försäljning eller samarbetar med banker för lån, vilket inte är i enlighet med regelverket.

”För projekt som har en 1/500-planering, ett bygglov, har slutfört projektets grundläggning och har tillåtelse att mobilisera kapital, finns det inga dokument som ’avtalsdokument’. sa fru Huyen.

Fru Huyen berättade att för fastighetsprojekt med korrekta juridiska dokument behöver man bara skriva under ett depositionsavtal och ett köpekontrakt. Därefter kommer banken att utbetala baserat på köpekontraktet.

Tran Thang Long, fastighetsexpert i Ho Chi Minh-staden, sade att statsbanken utför sina förvaltningsuppgifter väl när den utfärdar varningar till kommersiella banker. Detta är ett skärpt steg för att skydda investerares och fastighetsköpares intressen.

Enligt Mr. Long är de juridiska och finansiella riskerna i fastighetsprojekt idag mycket stora. Om man inte är försiktig kommer konsekvenserna att vara oförutsägbara.

Enligt Mr. Long måste man vara uppmärksam på följande villkor för att veta om ett fastighetsprojekt är juridiskt giltigt eller inte: projektet måste ha en 1/500-planering, ett bygglov och markanvändningsavgifter betalas. När dessa steg är slutförda kommer projektet att licensieras för att mobilisera kapital och betala ut medel från banken.

"Välrenommerade och professionella investerare låter vanligtvis inte tredje part ta emot insättningar. Endast projekt som ännu inte är juridiskt kvalificerade använder tredje part för att ta emot insättningar eller upprätta relaterade dokument." sade herr Long.

Tidigare rapporterade VTC News Electronic Newspaper att State Bank of Vietnam, Region 2 Branch (SBV Region 2 - ansvarig för Ho Chi Minh-staden och Dong Nai-provinsen) skickat ett dokument till affärsbanker i området och varnat för juridiska risker och kreditrisker relaterade till utlåning för att betala för fastighetsdepositioner genom skriftliga avtal mellan kunder och konsult- och mäklarenheter.

Vietnams statsbank (SBV) anser att kommersiella banker som beviljar kunder kredit för att betala insättningar baserat på "skriftliga avtal" kan leda till allvarliga juridiska risker.

Om dokumentet förklaras ogiltigt måste banken inte bara ställas inför långvariga tvister och stämningar utan kan också stöta på svårigheter med att hantera och driva in skulder, särskilt när de säkerheter som är kopplade till projektet inte är juridiskt kompletta.

Förutom juridiska risker varnar tillsynsmyndigheten även för risken för kundförluster och ekonomiska förluster. Utbetalning av lån för att betala insättningar till mäklare eller konsulter beror helt på hur investeraren genomför projektet framskrider och är lagligt. Om projektet stannar upp, avbryts eller inte är berättigat till genomförande kan banken riskera att förlora kapital.

Särskilt i fall där banken inte fullt ut har bedömt konsult- eller mäklarenhetens finansiella kapacitet eller inte kan kontrollera utbetalningarnas kassaflöde. Om den till exempel inte säkerställer att depositionen kan återbetalas som utlovad, är kreditrisken ännu större.

Detta orsakar inte bara kundförluster och hanteringskostnader, utan påverkar också direkt bankens ekonomiska säkerhet och affärsresultat.

Utöver juridiska och kreditrelaterade faktorer uppmärksammar SBV Region 2 även ryktesrisker. När tvister uppstår mellan köpare och mäklare tror kunderna ofta att banken har "medverkat" i olagliga handlingar, särskilt i de fall där projektet stannar upp eller inte överlämnas i tid.

Källa: https://baolangson.vn/ngan-hang-siet-cho-vay-dat-coc-bat-dong-san-la-bao-ve-nguoi-dan-5062670.html