Vietnamesiska banker stärker marknadens förtroende och skapar hållbar finansiering

Det vietnamesiska banksystemet bekräftar sin position på den regionala finanskartan i takt med att dess kreditkapacitet, riskhantering och finansiella transparens förbättras alltmer. Vid forumet "Vietnamesiska banker: Kreditutsikter och hållbar finansiering" som anordnades gemensamt av Vietnam Banks Association och Fitch Ratings, kommenterade internationella experter att utveckling av hållbar finansiering och höjning av ESG-standarder håller på att bli den strategiska inriktningen för den vietnamesiska bankbranschen i den nya perioden.

Kreditvärdering – grunden för att stärka anseende och integrationsförmåga I sitt öppningsanförande bedömde Nguyen Quoc Hung, vice ordförande och generalsekreterare för Vietnam Banks Association, att kreditvärdering spelar en viktig roll för att uppfylla finansiella förpliktelser gentemot länder, organisationer och företag i världen i allmänhet och Vietnam i synnerhet. Inom banksektorn anses kreditvärdering vara ett viktigt "finansiellt pass" som återspeglar kreditinstitutens finansiella kapacitet, ledningskvalitet och tillförlitlighet på inhemska och internationella marknader.

Herr Nguyen Quoc Hung, vice ordförande och generalsekreterare för Vietnams bankförening, betonade att kreditvärdering betraktas som ett "finansiellt pass" för internationell integration av kreditinstitut.

Enligt Vietnam Banks Association samarbetar allt fler affärsbanker proaktivt med prestigefyllda internationella kreditvärderingsorganisationer. Resultaten visar att den finansiella kapaciteten, riskhanteringen, kapitalsäkerheten och tillgångskvaliteten i det vietnamesiska banksystemet alla har förbättrats avsevärt, vilket stärker marknadens och investerarnas förtroende. "Detta 'finansiella pass' är inte bara en indikator som hjälper till att få tillgång till kapitalkällor till rimliga kostnader, utan visar också transparens och är ett mått på det nationella banksystemets beredskap och integrationskapacitet", betonade Nguyen Quoc Hung och tillade att många vietnamesiska affärsbanker proaktivt har genomfört kreditvärderingar med välrenommerade kreditvärderingsorganisationer. Resultaten visar att de vietnamesiska bankernas kreditkapacitet har gjort betydande framsteg, vilket förbättrar tillgångskvaliteten, kapitalsäkerheten, lönsamheten och riskhanteringen. Detta är en uppmuntrande signal som visar den interna kapaciteten och den finansiella transparensen i det vietnamesiska banksystemet. Detta är också ett viktigt verktyg som inte bara hjälper investerare att identifiera emittentens risknivå, utan också stöder kreditinstitut i att självbedöma sin finansiella ställning, stärker marknadens förtroende och minskar kostnaderna för kapitalmobilisering.

Forumvy

Under senare år har många vietnamesiska affärsbanker proaktivt deltagit i kreditvärderingar med prestigefyllda internationella organisationer. Fitch Ratings noterade att det vietnamesiska banksystemet har tredubblats i storlek jämfört med 2014, samtidigt som dess styrningskapacitet och kapitaltäckning har förbättrats avsevärt. Willie Tanoto, Senior Director, Head of Southeast Asia Bank Ratings på Fitch Ratings, kommenterade att Vietnam drar till sig stor uppmärksamhet från internationella organisationer tack vare sin enastående ekonomiska utveckling, höga BNP-tillväxt och stora expansionsutrymme. För närvarande är Vietnams kreditbetyg bara en nivå ifrån "BBB", vilket återspeglar det ökande förtroendet hos internationella investerare. Vietnams finansiella miljö är alltmer öppen, många policyer för utgivning av bankobligationer har utfärdats under de senaste 10 åren, tillsammans med starka förbättringar av det rättsliga ramverket från regeringen och statsbanken, vilket skapar en grund för hållbar utveckling. Fitch Ratings noterade att de flesta vietnamesiska banker har fokuserat på att förbättra styrningen, öka den finansiella transparensen och börsnoteringen, vilket stärker marknadens förtroende. Under de senaste 10 åren har banksystemet upprätthållit en positiv kredittillväxttakt, tillsammans med en markant förbättring av tillgångskvaliteten. och utsikterna för tillgångarnas kvalitet har höjts till positiva. Fitch noterade dock också att snabb tillväxt innebär nya risker. ”Vi har rätt att vara optimistiska om den vietnamesiska banksektorns utsikter, men vi måste vara väl förberedda för att möta de risker som uppstår till följd av denna starka tillväxttakt”, sa Tanoto.

Fru Pham Thi Thanh Tung - biträdande chef för kreditavdelningen för ekonomiska sektorer vid Vietnams statsbank, sa att Vietnams statsbank nyligen har implementerat många lösningar för att främja grön kredit.

Andre Debakhapouve, chef för VPBank Risk Management, delade samma uppfattning och kommenterade att Vietnam, jämfört med andra marknader, har en hög tillväxttakt och är en tillväxtekonomi, så förutom möjligheterna finns det många risker som behöver hanteras. För att hantera risker väl noterade chefen för VPBank Risk Management att banker behöver bygga en riskhanteringskultur, tidigt identifiera nya risker såsom cybersäkerhet, artificiell intelligens, icke-finansiella risker etc., vidta förebyggande åtgärder och tydligt klassificera riskgrupper för lämplig hantering. Enligt Andre är Vietnam på rätt väg när man proaktivt bygger en buffert och stärker kapaciteten hos ett ungt, dynamiskt riskhanteringsteam. Han uppskattar mycket Vietnams politiska stabilitet och tydliga rättsliga ramverk – faktorer som hjälper banksystemet att verka i en säkrare miljö än många andra tillväxtekonomier . Grön finansiering och ESG – den strategiska inriktningen för den vietnamesiska bankbranschen Tillsammans med att förbättra kreditkapaciteten håller utvecklingen av grön finansiering och ESG på att bli en strategisk pelare i den långsiktiga inriktningen för den vietnamesiska bankbranschen. Herr Nguyen Quoc Hung sade att i samband med allt allvarligare klimatförändringar har bankerna rollen att "styra kapitalflöden" och leda kapital till gröna, energibesparande och miljövänliga projekt, vilket bidrar till genomförandet av åtagandet om nettonollutsläpp till 2050. Åtagandet att uppnå nettonollutsläpp till 2050 kräver det akuta behovet av att skapa ett grönt finansiellt system för att stödja företag i omvandling. Ur ett statligt ledningsperspektiv sade Pham Thi Thanh Tung, biträdande chef för avdelningen för kredit för ekonomiska sektorer (SBV), att SBV på senare tid har implementerat många lösningar för att främja grön kredit. Följaktligen har statsbanken förvaltat krediter för att betjäna produktion och företag, fokuserat krediter på prioriterade områden, drivkrafter för ekonomisk tillväxt och stödjande av ekonomin att övergå till en grön och hållbar tillväxtmodell.

Herr Amit Ganju, chef för företagsutveckling Asien-Stillahavsområdet, Fitch Ratings

Förutom att bygga upp inriktningen för grön bankverksamhet och utveckling av grön kredit , utfärdade Statsbanken även en handlingsplan för banksektorn för att genomföra den nationella strategin för grön tillväxt, utfärdade dokument som vägleder grön kredit, kopplade till målet om miljöskydd, och genomförde gröna kreditprogram inom ett antal branscher och områden... Statsbanken utbytte och arbetade också aktivt med organisationer som Världsbanken, ADB, AIIB, AFD, JBIC, utländska banker... för att mobilisera stödresurser från dessa organisationer för grön tillväxt och hållbar utveckling; samordnade med ministerier och filialer för att utfärda intyg om nej till lån från ett antal internationella finansorganisationer (IFC, AIIB,...) för att finansiera gröna projekt i Vietnam genom banksystemet. Å andra sidan stärktes banksystemets kapacitet att genomföra grön kredit genom genomförande av tekniska stödaktiviteter, utbildningsaktiviteter och främjande av kunskap, ledning och operativa färdigheter för att förbättra kvaliteten på bankpersonalens personal inom kredit och grön bankverksamhet. Med det samtidiga implementeringen av dessa lösningar sa biträdande direktören för kreditavdelningen för ekonomiska sektorer att den utestående gröna kreditbalansen kommer att uppgå till 744 biljoner VND senast den 30 september 2025, en ökning med 9,4 % jämfört med slutet av 2024, vilket motsvarar nästan 4,2 % av ekonomins totala utestående skuld. Den utestående gröna kreditbalansen är huvudsakligen inriktad på förnybar energi, ren energi (som står för mer än 37 %) och grönt jordbruk (som står för nästan 27 %). Kreditinstitut har stärkt hanteringen av miljömässiga och sociala risker i kreditgivningsverksamheten, utestående lån uppgick till 4,6 miljoner miljarder VND, en ökning med 27,7 % jämfört med slutet av 2024, och antalet lån som bedömts för miljömässiga och sociala risker uppgick till nästan 1,3 miljoner. Representanten för statsbanken påpekade dock också öppet institutionella och tekniska hinder. Även om Vietnam har en grön klassificeringslista (beslut 21/2025/QD-TTg) finns det ingen process för certifiering av gröna projekt, och det saknas ett specifikt kriterieramverk för cirkulära projekt och ESG-projekt. Marknaden för gröna obligationer och hållbar finansiering är fortfarande begränsad, ESG-data har inte delats enhetligt mellan parterna... Därför rekommenderade representanten för statsbanken att man snart skulle färdigställa riktlinjerna för certifiering av gröna projekt, utveckla koldioxidmarknaden och den inhemska marknaden för gröna obligationer, och stödja banker att få tillgång till internationellt kapital till mer rimliga kostnader.

Fru Nguyen Thi Thu Ha, biträdande chef för ESG-styrkommittén, chef för Agribank Staff Training School

Ur affärsbankernas perspektiv sa Nguyen Thi Thu Ha, biträdande chef för ESG-styrkommittén och chef för Agribank Staff Training School, att Agribank har beslutat att göra ESG till en del av sin utvecklingsstrategi och bidra till att främja en grön, inkluderande och hållbar ekonomi. Att delta i hållbara utvecklingsaktiviteter hjälper banker att både hantera risker bättre och öppna upp nya möjligheter. Agribank har byggt upp ett miljömässigt och socialt riskhanteringssystem, lanserat gröna kreditprodukter och stöttat miljövänliga projekt. Enligt Ha är ESG-personalutbildning en viktig grund och kräver en specialiserad, välutbildad apparat som kan mäta effekter och koppla till bankens övergripande strategi. Ha påpekade dock också att den nuvarande svårigheten ligger i den komplicerade tillämpningen av ESG-standarder på kreditprocessen; bristen på detaljerade instruktioner och samordning mellan relevanta parter. Därför är det nödvändigt att ha en stödmekanism, dela erfarenheter och uppmuntra internationellt samarbete för att förbättra hela branschens kapacitet. Candice Low, ESG-ratingchef på Sustainable Fitch, delar samma uppfattning och sa att Vietnams mål är att 60 % av bankerna ska tillämpa ESG-planer, vilket motsvarar Thailands nuvarande nivå. För att uppnå detta mål behöver Vietnam ett enhetligt institutionellt ramverk, en strikt riskhanteringsprocess och ett team av experter som förstår ESG – finansiell verksamhet. "Det kan inte finnas någon hållbar utveckling utan att separera den mänskliga faktorn och den professionella kunskapen", betonade Candice Low. Experterna vid forumet var överens om att kreditvärdering, riskhantering och ESG är tre ömsesidigt stödjande pelare som skapar en solid grund för en hållbar utveckling av banksystemet. Högt rankade banker kommer att kunna mobilisera kapital billigare; banker med god riskhantering kommer att fungera mer stabilt; och banker som integrerar ESG i sina strategier kommer att vara mer konkurrenskraftiga på lång sikt. Enligt internationella experter går den vietnamesiska bankbranschen in i en viktig fas av omvandling – att bibehålla tillväxt samtidigt som man främjar transparens, "grönar" verksamheten och anpassar sig till globala risker. Om Vietnam fortsätter att orubbligt reformera, finslipa ESG-ramverket och höja styrningsstandarderna är det fullt möjligt för Vietnam att bli ett dynamiskt och ansvarsfullt finanscentrum i regionen, där kapitalflöden kommer för förtroende och hållbarhet, inte bara för vinst.

Källa: https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-viet-nam-cung-co-niem-tin-thi-truong-kien-tao-tai-chinh-ben-vung-173415.html