Mer specifikt föreskriver lagen om kreditinstitut (ändrad), som nyligen antogs av nationalförsamlingen , att aktieägare som äger 1 % eller mer av ett kreditinstituts (CI) bolagskapital måste förse CI med information om individer och närstående personer, inklusive: Fullständigt namn; personnummer; nationalitet, passnummer, utfärdandedatum och utfärdandeort för aktieägare som är utlänningar; nummer på företagsregistreringsbeviset eller motsvarande juridiska dokument för aktieägare som är organisationer; utfärdandedatum och utfärdandeort för detta dokument.

Dessutom måste aktieägare som äger 1 % eller mer av bolagskapitalet också lämna information om mängden och andelen aktier som de äger och som tillhör närstående personer i kreditinstitutet.

Aktieägare som äger 1 % eller mer av aktiekapitalet måste skriftligen meddela kreditinstitutet att informationen ska lämnas första gången och inom sju arbetsdagar från det att informationen ändrades eller inträffade.

Beträffande ägarandel behöver aktieägare som äger mer än 1 % av bolagskapitalet endast offentliggöra information när det sker en förändring i deras aktieägarandel, deras aktieägarandel och den för närstående personer från 1 % av bolagskapitalet eller mer jämfört med den tidigare bestämmelsen.

Den nya lagen kräver också att kreditinstitut offentliggör information om fullständiga namn på individer och organisationer som är aktieägare som äger 1 % eller mer av kreditinstitutets bolagskapital samt antalet och andelen aktier som ägs av den individen och närstående personer på kreditinstitutets webbplats inom 7 arbetsdagar från det att de mottagit den information som lämnats.

Enligt de nya bestämmelserna har begreppet "närstående personer" utvidgats till att omfatta far- och morföräldrar på fars sida, morföräldrar på fars sida, fastrar, mostrar, farbröder, syskonbarn, syskonbarn och syskonbarn, det vill säga fem generationer. Detta är en nödvändig åtgärd för att kontrollera korsägande.

W-dsc-9833-1.jpg
Illustrationsfoto (Hoang Ha).

Lagen om kreditinstitut (ändrad) föreskriver också en färdplan för att skärpa kreditbeviljningskvoten för kunder i klausul 1, artikel 136 enligt följande:

Det totala utestående kreditbeloppet för en kund och närstående personer till den kunden hos en affärsbank, kooperativ bank, utländsk bankfilial, folkkreditfond eller mikrofinansinstitut får inte överstiga följande förhållande:

Från och med ikraftträdandet av denna lag (1 januari 2025) till och med före den 1 januari 2026: 14 % av eget kapital för en kund; 23 % av eget kapital för en kund och närstående personer till den kunden;

Från 1 januari 2026 till före 1 januari 2027: 13 % eget kapital för en kund; 21 % eget kapital för en kund och närstående personer till den kunden;

Från 1 januari 2027 till före 1 januari 2028: 12 % eget kapital för en kund; 19 % eget kapital för en kund och närstående personer till den kunden;

Från 1 januari 2028 till före 1 januari 2029: 11 % eget kapital för en kund; 17 % eget kapital för en kund och närstående personer till den kunden;

Från och med 2029-01-01: 10 % eget kapital för en kund; 15 % eget kapital för en kund och närstående personer till den kunden.

Tidigare föreskrev lagen om kreditinstitut: Det totala utestående kreditsaldot för en kund får inte överstiga 15 % av eget kapitalet i en affärsbank, utländsk bankfilial, folkkreditfond eller mikrofinansinstitut; det totala utestående kreditsaldot för en kund och närstående personer får inte överstiga 25 % av eget kapitalet i en affärsbank, utländsk bankfilial, folkkreditfond eller mikrofinansinstitut.

Således kommer den maximala kredit/eget kapital-kvoten för en kund hos banken gradvis att minska från 15 % till 10 % på 5 år (fram till 2029). Den maximala kredit/eget kapital-kvoten för en kund och närstående personer kommer gradvis att minska från 25 % till 15 % på 5 år (fram till 2029).