Skärpt kontroll över bankmanipulation: Att äga ens 1 % av kapitalet kräver att man offentliggör information om familjemedlemmar i upp till 5 generationer.

Mer specifikt föreskriver lagen om kreditinstitut (ändrad), som nyligen antogs av nationalförsamlingen , att aktieägare som äger 1 % eller mer av ett kreditinstituts bolagskapital måste förse kreditinstitutet med personlig och relaterad information, inklusive: Fullständigt namn; personnummer; nationalitet, passnummer, utfärdandedatum och utfärdandeort för utländska aktieägare; företagsregistreringsbevisnummer eller motsvarande juridiskt dokument för institutionella aktieägare; utfärdandedatum och utfärdandeort för detta dokument.

Dessutom måste aktieägare som äger 1 % eller mer av bolagskapitalet också lämna information om antalet och andelen aktier som de och deras närstående äger i kreditinstitutet.

Aktieägare som äger 1 % eller mer av bolagskapitalet måste lämna in en skriftlig information till kreditinstitutet första gången och vid ändringar i denna information inom 7 arbetsdagar från det datum då informationen uppstod eller ändrades.

Beträffande ägarförhållanden är aktieägare som äger mer än 1 % av bolagskapitalet endast skyldiga att offentliggöra information när det sker en förändring i deras aktieägarandel, eller deras egna och närstående parters aktieägarandel, på 1 % eller mer av bolagskapitalet jämfört med den tidigare offentliggörandet.

Den nya lagen kräver också att kreditinstitut offentliggör information om fullständiga namn på individer och organisationer som är aktieägare som äger 1 % eller mer av kreditinstitutets bolagskapital, samt antalet och andelen aktier som ägs av dessa individer och närstående parter, på kreditinstitutets webbplats inom 7 arbetsdagar från det att informationen mottagits.

Enligt de nya bestämmelserna har begreppet "närstående personer" utökats till att omfatta far- och morföräldrar, morföräldrar, fastrar, farbröder och syskonbarn – det vill säga fem generationer. Detta är en nödvändig åtgärd för att kontrollera korsägande.

I lagen om kreditinstitut (ändrad) anges även en färdplan för att skärpa kreditgivningsgraden till kunder i klausul 1, artikel 136 enligt följande:

Det totala utestående kreditbeloppet som beviljats en kund och dennes närstående parter av en affärsbank, kooperativ bank, filial till en utländsk bank, folkkreditfond eller mikrofinansinstitut får inte överstiga följande förhållande:

Från och med lagens ikraftträdande (1 januari 2025) till och med före den 1 januari 2026: 14 % av eget kapital för en enskild kund; 23 % av eget kapital för en enskild kund och deras närstående parter;

Från 1 januari 2026 till före 1 januari 2027: 13 % eget kapital för en kund; 21 % eget kapital för en kund och deras närstående parter;

Från 1 januari 2027 till före 1 januari 2028: 12 % eget kapital för en enskild kund; 19 % eget kapital för en kund och dennes närstående parter;

Från 1 januari 2028 till före 1 januari 2029: 11 % eget kapital för en enskild kund; 17 % eget kapital för en kund och dennes närstående parter;

Från och med 1 januari 2029: 10 % eget kapital för en enskild kund; 15 % eget kapital för en kund och dennes närstående.

Tidigare föreskrev lagen om kreditinstitut att: Det totala utestående kreditsaldot som beviljas en enskild kund får inte överstiga 15 % av eget kapitalet i en affärsbank, utländsk bankfilial, folkkreditfond eller mikrofinansinstitut; det totala utestående kreditsaldot som beviljas en enskild kund och närstående parter får inte överstiga 25 % av eget kapitalet i en affärsbank, utländsk bankfilial, folkkreditfond eller mikrofinansinstitut.

Således kommer den maximala kreditkvoten för en enskild kund hos banken gradvis att minska från 15 % till 10 % under 5 år (fram till 2029). Den maximala kreditkvoten för en kund och närstående parter kommer gradvis att minska från 25 % till 15 % under 5 år (fram till 2029).

Källa