IMG_9781.jpeg

Räntenettot och investeringsbanksavgifter ökar imponerande

Enligt Techcombanks resultatrapport för 2024 redovisade banken ett räntenetto (NII) för hela 2024 som uppgick till över 35,5 biljoner VND, en positiv tillväxt på 28,2 % jämfört med föregående år, med en 12-månaders glidande NIM på 4,2 %, en ökning med 20 baspunkter jämfört med föregående år. Å andra sidan, med stark CASA-tillväxt, bibehöll Techcombank sin finansieringskostnad för fjärde kvartalet på 3,4 %, en minskning med 76 baspunkter jämfört med föregående år.

Nettoresultatet från tjänster (NFI) ökade med 4,4 % jämfört med föregående år till över 10,6 biljoner VND. Den ensiffriga tillväxten kom främst från den höga basnivån föregående år. Investment Banking-avgifterna nådde 3 461 miljarder VND, en ökning med 88,2 % jämfört med föregående år, där enbart fjärde kvartalet uppgick till nästan 914,6 miljarder VND, den näst högsta nivån som uppnåtts under ett kvartal i bankens historia.

Jens Lottner, generaldirektör för Techcombank, sa att Techcombank hittills har betjänat nästan 15,4 miljoner kunder, med en utestående kreditökning på 20,85 %, medan andelen osäkra fordringar (NPL) har förbättrats avsevärt till 1,17 %. Banbrytande databaserade lösningar som automatisk vinstgenerering, lojalitetsprogram och många nya funktioner för återförsäljare har bidragit till att öka saldot på långfristiga insättningar (CASA) till en ökning på 27 % år 2024, vilket höjer CASA-kvoten till 40,9 % i slutet av fjärde kvartalet.

”Inför 2025 förväntas Vietnams ekonomi, trots det osäkra globala ekonomiska landskapet, bibehålla en stark tillväxttakt, vilket ger oss förtroende för vår strategi. Techcombank kommer att accelerera expansionen av sitt ekosystem med försäkringslösningar och andra omfattande finansiella lösningar, samtidigt som vi gör ett starkare engagemang för sin strategi för hållbar utveckling och riskspridning. Med avancerad teknisk kapacitet och en kundcentrerad filosofi är vi redo att ta tillvara möjligheter, leda bank- och finansbranschen in i en ny era och skapa enastående värde för aktieägarna under de kommande åren”, bekräftade Jens Lottner.

IMG_9782.jpeg

Bibehålla tillgångskvaliteten och en stark balansräkning

Techcombanks resultatrapport för 2024 uppgav också att Techcombanks totala tillgångar per den 31 december 2024 uppgick till 978,8 biljoner VND, en ökning med 15,2 % jämfört med början av året. Krediten ökade med 20,85 % till 640,7 biljoner VND inom den gräns som godkänts av statsbanken. Sammantaget ökade krediten på konsoliderad basis med 21,7 %, varav privatlån ökade med 28,4 %, vilket är betydligt högre än ökningen på 17,3 % för företagskrediten.

Techcombanks tillgångskvalitet under fjärde kvartalet 2024 noterade positiva förbättringar. Utestående lån som kräver uppmärksamhet (B2) minskade kraftigt med 14,0 % jämfört med kvartalet före till 4 441 miljarder VND, vilket motsvarar en B2-kvot på 0,73 % (jämfört med 0,86 % under föregående kvartal). B2-kvoten före CIC var endast 0,56 %. Bankens andel osäkra skulder (NPL) förbättrades också till 1,17 %, från 1,35 % i slutet av tredje kvartalet. Inklusive obligationer och lån var andelen dåliga krediter (B3-B5) endast 1,09 %. NPL-kvoten före CIC låg på en låg nivå på 1,0 %.

Avsättningskostnaderna uppgick till 4 082 miljarder VND, en liten ökning med 4,1 % under samma period, även om krediten ökade med 21,7 % under 2024 tack vare insatser inom riskhantering, indrivning av kundförluster samt fortsatt förbättring av affärsmiljön. Sammantaget var bankens kreditkostnader för hela 2024 endast 0,8 %, vilket är oförändrat jämfört med föregående år och i linje med styrelsens prognos. Dessutom ökade Techcombanks täckningsgrad för kundförluster till 113,8 %.

Techcombanks kapitalposition är fortsatt stark i slutet av 2024, med en låne-till-insättningskvot (LDR) på 77,1 % per den 31 december 2024, en förbättring jämfört med föregående kvartal och fortfarande under taket på 85 % som regleras av Vietnams statsbank (SBV). Andelen kortfristiga medel som används för medel- och långfristiga lån uppgick till 26,5 %, jämfört med 24,2 % i slutet av tredje kvartalet.

Bankens kapitaltäckningsgrad enligt Basel II (CAR) fortsatte att öka till 15,3 % per den 31 december 2024, vilket är mycket högre än kravet i Basel II:s pelare I (8,0 %).

Det är värt att notera att CASA-indexet för Techcombanks kunders insättningar nådde 565,1 biljoner VND, en ökning med 24,3 % jämfört med början av året. Tack vare de enastående resultaten från funktionen Automatic Profit fortsatte bankens CASA-saldo att sätta ett nytt rekord och registrerade nästan 231 biljoner VND, vilket bringar Techcombanks CASA-kvot till 40,9 %.

IMG_9783.jpeg

TCBS fortsätter att behålla sin ledande position med imponerande tillväxt av marknadsandelar.

TCBS hade ett imponerande verksamhetsår och överträffade planen med 130 %. Under fjärde kvartalet 2024 redovisade TCBS en vinst före skatt på 933 miljarder VND, vilket innebär att den ackumulerade vinsten för 2024 uppgick till 4 802 miljarder VND, en imponerande tillväxt på 58,6 % jämfört med föregående år. TCBS behöll sin tredje marknadsandel på HOSE och andraplatsen på HNX med en betydande ökning av marknadsandelen (upp till 7,7 % från 7,1 % på HOSE, upp till 8,3 % från 7,9 % på HNX under tredje kvartalet).

Beträffande obligationssegmentet, enligt data från Techcombank, kommer volymen av obligationer som TCBS rekommenderar att emitteras att uppgå till cirka 75 biljoner VND år 2024, vilket motsvarar nästan 50 % av marknadsandelen för emitterade obligationer, exklusive bankobligationer. TCBS obligationsdistributionsvolym uppvisade också en stark tillväxt och nådde 87,3 biljoner VND under året, 44,4 % högre än föregående år.

TCBS fortsätter också att starkt tillämpa artificiell intelligens (AI) och särskilt generativ AI (GenAI) i kärnverksamheten, vilket ger enastående fördelar för kunder och organisationer. Företaget tillämpar AI i programmerings- och automatiserade testprocesser genom att använda verktyg som Co-pilot och AWS, vilket förkortar programmeringsteamets tid med 40–50 % och ger genombrott inom prestanda- och kostnadsoptimering. TCBS har särskilt utvecklat en plattform för automatiserad maskininlärning (AutoML) för att söka efter potentiella kunder, rekommendera lämpliga produkter, prognostisera affärsindikatorer och upptäcka ovanliga transaktioner.

Fortsatt kundtillväxt och positiva höjdpunkter

Techcombank avslutade 2024 med cirka 15,4 miljoner kunder, vilket lockade mer än 1,9 miljoner kunder under året. Av dessa anslöt sig 55,1 % via digitala plattformar och 43,6 % från filialkanaler, tack vare bankens strävan att utöka sin kundbas för privatkunder (handlare) genom lösningar som Automatic Profitability, Soft POS och många andra attraktiva program och produkter.

Enligt NAPAS är Techcombank den främsta transaktionsbanken i Vietnam, både vad gäller inkommande och utgående transaktionsvärden, under alla på varandra följande månader sedan juli 2024, och den främsta marknadsandelen för hela året 2024. År 2024 kommer volymen och värdet av enskilda kunders transaktioner via digitala kanaler att uppgå till 3,3 miljarder transaktioner och 11,3 biljoner VND, vilket motsvarar en tillväxt på 51,1 % respektive 20,0 % under samma period av året.

För första gången rankades Techcombank som nummer 1 i Brand Health Index (BEI) och är en av endast två banker i Vietnam i gruppen "Growing Brand" enligt Nielsen IQ, vilket visar på anmärkningsvärd tillväxt tack vare rätt vision, överlägsen teknikplattform och bankens "kundcentrerade" affärsfilosofi. Dessutom nådde bankens NPS-poäng 91 under fjärde kvartalet 2024, vilket är 2:a i branschen.

Under fjärde kvartalet 2024 kommer Techcombank att lansera funktionen ”Automatic Profit - Version 2.0”: En banbrytande lösning för kunders lediga kassaflöde och vara den första privata kommersiella aktiebanken i Vietnam som utfärdar ett ramverk för gröna obligationer.

Techcombank har också tilldelats Innovation Excellence Award för sitt AML-system mot penningtvätt från Oracle. Systemet har hjälpt Techcombank att ytterligare förbättra effektiviteten i sitt arbete mot penningtvätt och förebyggande åtgärder enligt internationella standarder.

(Källa: Techcombank)