Ytterligare lösningar för kreditpaketet på 120 biljoner VND.

Vid den senaste konferensen för nätbankbranschen tillkännagav Vietnams statsbank att man reviderar det förmånliga lånepaketet på 120 biljoner VND för utveckling av sociala bostäder och arbetstagares bostäder, i syfte att uppnå mer gynnsamma villkor. Detta beror på att mindre än 1 % av paketet har betalats ut efter mer än ett års implementering, cirka 1 144 miljarder VND.

Ytterligare räntesänkningar för husköpare.

Den 20 juni, i en intervju med en reporter från tidningen Nguoi Lao Dong, bekräftade vice chef för Vietnams statsbank, Dao Minh Tu, att institutionen studerar ändringar i vissa aspekter av detta kreditpaket och snart kommer att lämna in det till regeringen för godkännande.

Enligt Tu planerar Vietnams statsbank att öka lånepaketets storlek genom att uppmuntra fler affärsbanker att delta, utöver de fyra banker (Vietcombank, BIDV, Agribank , Vietinbank) som har implementerat det i över ett år. Samtidigt kommer de att höja den förmånliga räntan, så att låntagarna kommer att åtnjuta en ränta på cirka 5 % per år, 3 procentenheter lägre än den genomsnittliga medellång- och långfristiga utlåningsräntan för Vietcombank, BIDV, Agribank och Vietinbank.

Enligt Tu kommer låntagarna dock bara att åtnjuta denna förmånliga ränta under de första 5 åren, varefter räntan gradvis kommer att minska och upphöra efter 10 år för att förhindra att låntagare blir självbelåtna. Företag som är involverade i projekt för sociala bostäder kommer att bibehålla den förmånliga räntan på 1,5–2 procentenheter lägre än den normala låneräntan.

"Den återstående frågan är att berörda ministerier och myndigheter fokuserar på att lösa andra hinder, särskilt att utöka behörighetskriterierna för att köpa sociala bostäder så att ett stort antal människor kan få tillgång till detta kreditpaket", sa Tú.

Det förmånliga lånepaketet på 120 biljoner VND för utveckling av sociala bostäder är ett program som frivilligt mobiliserades av fyra statligt ägda kommersiella banker och implementerades från april 2023, med räntor som är 1,5–2 procentenheter lägre än normala räntor. Detta lånepaket, när det väl utbetalats, förväntades bidra till att uppnå målet att bygga 1 miljon sociala bostäder till 2030.

Efter ett års implementering har dock, utöver de fyra statligt ägda affärsbankerna, ytterligare två privata affärsbanker, TPBank och VPBank , anslutit sig, vilka var och en bidrar med 5 000 miljarder VND, men utbetalningsgraden är mindre än 1 %, eller cirka 1 144 miljarder VND. Av detta belopp gick cirka 1 100 miljarder VND till investerare i 11 projekt, medan resten gick till husköpare.

Vietnams statsbank förklarade att orsaken till den långsamma utbetalningen var komplexiteten i reglerna gällande berättigade stödmottagare, vilket gör det svårt för människor att få tillgång till förmånliga lån. Samtidigt påpekade byggnadsminister Nguyen Thanh Nghi att orsaken var den begränsade publiceringen av listan över berättigade sociala bostadsprojekt. För närvarande finns det fortfarande 59 projekt som har påbörjats byggnation men som ännu inte har inkluderats i listan över berättigade projekt av lokala myndigheter.

Dessutom uppfyller vissa utvecklare inte kreditkraven, såsom att de inte har tillräckliga utestående kreditsaldon; att de inte har andra tillgångar att belåna (sociala bostadsprojekt är undantagna från markanvändningsavgifter, så de är inte berättigade till belåning); eller att de redan har lånat från andra kreditinstitut.

Dessutom noterade byggnadsministeriet att även om Vietnams statsbank hade sänkt räntorna två gånger, till 8 % för byggherrar och 7,5 % för husköpare, var dessa räntor fortfarande höga, och förmånsperioden var kort, bara 3–5 år, så de "lockade inte riktigt låntagare".

Le Thanh, ett bostadshus i sällskapsbyggnaden, Binh Tan-distriktet, Ho Chi Minh-staden. Foto: TAN THANH

Förslag om att lägga till berättigade låntagare

För att lösa dessa problem uppgav minister Nguyen Thanh Nghi att byggnadsministeriet i slutet av april 2024 utfärdade riktlinjer för att fastställa listan över projekt, berättigade enheter, villkor och kriterier för förmånliga lån. Flera förfaranden har effektiviserats, såsom villkor för markkompensation och röjning, samt bygglov, vilket gör det möjligt för investerare att snabbt få tillgång till kreditpaketet på 120 000 miljarder VND.

Dessutom uppmanade byggnadsministeriet företag att proaktivt granska behörighetskriterierna och registrera sig hos folkkommittéerna i provinser och centralt administrerade städer för att inkluderas i listan över företag som är berättigade till förmånliga lån från stödpaketet på 120 000 miljarder VND.

Ur ett affärsperspektiv anser Nguyen Hong Luong, styrelseordförande för Ho Chi Minh City Social Housing Investment and Development Joint Stock Company, att för att maximera effektiviteten av kreditpaketet på 120 000 miljarder VND måste relevanta licensmyndigheter aktivt stödja företag i att bygga sociala bostäder. "Det handlar helt enkelt om att överväga användningen av offentlig mark i enlighet med planering, så att företag kan förhandla om ersättning för markröjning och flytt för att skapa rena markfonder."

"Det är viktigt att större städer som Ho Chi Minh-staden, Hanoi, Da Nang etc. bör tillåta företag att inkludera kostnader för markkompensation i produktpriset redan före markvärdering. Följaktligen bör företag tillåtas att redovisa högst 10 miljoner VND/m2 i markkompensation, och byggkostnaderna bör fördelas inom intervallet 1 miljon VND/m2 bebyggd yta. Detta kommer att bidra till att göra priserna på sociala bostäder mer anpassade till behoven och möjligheter hos låginkomsttagare", sa Luong.

Samtidigt föreslog Le Hoang Chau, ordförande för Ho Chi Minh Citys fastighetsmäklarförening, att man skulle överväga att utöka behörighetskriterierna för detta kreditpaket till att omfatta ytterligare två grupper: köpare av kommersiella bostäder prissatta till 3,5 miljarder VND eller mindre, och hyresvärdar som lånar för att bygga nytt eller renovera och uppgradera sina hyresfastigheter för arbetare.

Enligt Chau är detta i huvudsak inte ett förmånligt kreditpaket för sociala bostäder, utan snarare ett kommersiellt kreditpaket med räntor som är 1,5–2 procentenheter lägre än kommersiella utlåningsräntor, avsett för byggherrar och husköpare i sociala bostadsprojekt, arbetarbostäder etc.

Pham Van Duong, chef för Agribank Binh Trieu-filialen, den enhet som för närvarande behandlar finansieringsförfaranden för ett socialt bostadsprojekt i Ho Chi Minh-staden, sa att berättigade kunder för lån för att köpa bostäder i detta projekt kommer att ha tillgång till 120 000 miljarder VND. Låneräntan kommer att bestämmas genom överenskommelse mellan banken och kunden, men kommer alltid att vara 1,5–2 procentenheter lägre än kommersiella låneräntor.

Enligt Duong kommer bankerna, efter att byggherrarna har slutfört alla juridiska projektdokument, att betala ut lån inom 3 år för att genomföra projektet. För husköpare kommer bankerna att bestämma lånetiden baserat på inkomst. Till exempel kostar en socialbostad för närvarande 2–3 miljarder VND, vilket kräver att en familj sparar 15 miljoner VND per månad för att betala månatliga avbetalningar av amortering och ränta. Med denna finansiella nivå kommer banken att fastställa en lånetid på cirka 15 år för att matcha kundens återbetalningsförmåga.

Källa: https://nld.com.vn/them-giai-phap-cho-goi-tin-dung-120000-ti-dong-19624062021540596.htm