Växlings- och clearingmarknaden går in i en period av öppna gränser.

Digitala betalningar växer kraftigt

Även om Vietnams digitala betalningsnivå har ökat kraftigt, finns det fortfarande en betydande skillnad jämfört med många utvecklade länder i regionen. Samtidigt blir riskerna för onlinebedrägerier, cyberattacker och dataläckor alltmer sofistikerade, vilket utgör en direkt press på hela säkerhetsstrukturen i betalningsekosystemet. Obalansen mellan transaktionstillväxtens hastighet och förmågan att kontrollera risker har gjort behovet av en stark, standardiserad och elektronisk clearinginfrastruktur för betalningsväxlingar och clearing som kan tillämpa AI, Big Data, biometri eller blockkedjor mer brådskande än någonsin.

Enligt data från statsbanken ökade icke-kontanta betalningar med 43,32 % i kvantitet och 24,23 % i värde bara under de första 9 månaderna 2025. Transaktioner via internet ökade med mer än 51 %, via mobil ökade med mer än 37 % och QR Code registrerade en ökning med 61,63 % i kvantitet och 150,67 % i värde. Dessa är siffror som tydligt visar användarnas förskjutning, men som också väcker frågor om infrastrukturens absorptions-, bearbetnings- och säkerhetskapacitet i takt med att transaktionsvolymen ökar dag för dag.

I den operativa bilden ökade även det finansiella växlings- och elektroniska clearingsystemet med 19,14 % i transaktionsvolym och 5,87 % i värde. Även om denna takt är hög jämfört med samma period, återspeglar den fortfarande bara toppen av isberget av den faktiska efterfrågan, särskilt i det sammanhanget att många digitala betalningskanaler har börjat gå in i en fas av exponentiell tillväxt.

*Vietnams digitala betalningstakt ökar kraftigt. Illustrativt foto*

På risksidan har bedrägerihanteringen tvingats öka övervakningsnivån. Datadelningssystemet mellan tjänsteleverantörer har spårat och hanterat nästan 600 000 konton som misstänks för bedrägeri och varnat för mer än 440 000 misstänkta transaktioner, vilket har bidragit till att förhindra att cirka 1 600 miljarder VND riskerar att förloras. Dessa siffror visar både ansträngningar för att skydda användare och att utmaningen ökar med marknadens storlek.

För att överbrygga klyftan har många banker ökat tillämpningen av AI, maskininlärning och big data inom transaktionsbeteendeanalys, kreditvärdering, tjänstepersonalisering och processautomation. Utöver detta har bankbranschen i stor utsträckning infört biometrisk identifiering, datajämförelse av chipbaserade medborgaridentifieringskort och VNeID. Per den 10 oktober 2025 hade fler än 132,4 miljoner individuella kundregister och fler än 1,4 miljoner organisationsregister autentiserats biometriskt. Detta är det grundläggande säkerhetslagret som hjälper marknaden att närma sig internationella standarder för betalningssäkerhet.

Trots de imponerande tillväxtsiffrorna ligger Vietnam fortfarande efter många länder i regionen när det gäller inhemska digitala betalningar. Denna skillnad är den drivande kraften som tvingar marknaden att öppnas upp både vad gäller bearbetningskapacitet och antalet enheter som deltar i infrastrukturverksamhet.

Marknaden gick in i en period av öppna gränser.

Den största vändpunkten på marknaden för betalningsväxling och clearing i slutet av 2025 var att MobiFone Digital Payment Joint Stock Company (MDP) officiellt licensierades av statsbanken att tillhandahålla mellanhandsbetalningstjänster, inklusive elektronisk betalningsväxling och elektronisk clearing.

Detta är den andra enheten på marknaden som får driftsätta dessa två kärntjänster, efter National Payment Corporation of Vietnam (NAPAS), som har varit den enda enheten i många år.

Denna licensiering markerar den tidpunkt då marknaden för växling och clearing går in i en konkurrensutsatt era, vilket öppnar upp förväntningar om att skapa en sund miljö, främja innovation, accelerera standardiseringsprocessen och uppgradera infrastrukturen enligt internationella standarder. Enligt licensen kommer MDP att driftsätta växling, clearing, elektroniska betalningsgatewaytjänster samt inkasso- och betalningsstödtjänster inom statsbankens förvaltningsområde.

*Marknaden för växling och clearing har lagt till MobiFone Digital Payment Joint Stock Company (MDP). Illustrativt foto*

MDP har som vision att skapa en fjärde generationens infrastruktur för växling och digital betalning, med målet att popularisera digitala betalningar för alla människor, bidra till att förbättra den nationella digitala kapaciteten och till och med sikta på att göra Vietnam till det ledande landet för digitala betalningar i regionen.

Med ett bolagskapital på 300 miljarder VND och fördelen med MobiFones ekosystem förväntas detta vara en ny faktor för att främja marknadens expansionshastighet, särskilt i samband med den ökande efterfrågan på elektroniska betalningar från landsbygds-, bergs- och avlägsna områden, där Mobile Money för närvarande har mer än 10,89 miljoner konton, varav 70 % finns i områden med svår tillgång till banktjänster.

Ur förvaltningsmyndighetens perspektiv sa Pham Anh Tuan, chef för betalningsavdelningen på State Bank, att säkerhet och sekretess är strategiska grundpelare. Banker spenderar för närvarande över 16 % av sina totala teknikkostnader på informationssäkerhet och har uppnått säkerhetscertifieringar som ISO 27001 och PCI DSS. Samordningen med ministeriet för offentlig säkerhet för att förebygga cyberbrottslighet och digitala bedrägerier har också förbättrats kraftigt.

På operativ nivå sa Nguyen Hoang Long, biträdande generaldirektör för NAPAS, att enheten behandlar i genomsnitt 35–36 miljoner transaktioner/dag, vilket motsvarar 70 miljoner användare. Enhetens betalningsekosystem omfattar allt från VCCS-kort, NAPAS 247, VietQR till VietQR Global, och anslutningar från kollektivtrafik och offentliga tjänster till VNeID. År 2025 förväntas NAPAS nå 11–12 miljarder transaktioner och nå cirka 1/3 av Vietnams befolkning varje dag. Detta visar att transaktionsflödet når en mycket stor skala, vilket innebär ett oundvikligt krav på konkurrens för att optimera ryggraden.

Dessutom går den internationella integrationsresan för Vietnams betalningsinfrastruktur mycket snabbt. Företaget har slutfört QR-anslutningen med Thailand, Laos och Kambodja; öppnade betalningar för kinesiska turister till Vietnam från och med den 2 december 2025 och förväntas öppna i motsatt riktning 2026. Enligt NAPAS strävar Vietnam efter att få kontakt med Japan, Korea, Singapore etc. för att få inhemsk betalningsinfrastruktur till regionen.

Kommentar (0)