Från och med den 1 november 2025 kommer många nya penning- och bankpolicyer att tillämpas.

* Kreditinstitutsbedömningar kommer att genomföras årligen, baserat på kriterier som kapitaltäckning, tillgångskvalitet, ledningskapacitet, affärsresultat och likviditet. Betygen kommer att ligga till grund för statsbanken när de ska överväga licensiering av nätverksutbyggnad, driftsättning av nya produkter och tjänster samt fastställande av risknivån i kredithanteringen. Därför måste kommersiella banker och utländska bankfilialer, från och med november, granska sina interna lednings- och kontrollsystem för att uppfylla de nya kriterierna.

* Från och med den 1 november 2025 kommer även statsbanken att tillämpa cirkulär 27/2025/TT-NHNN utfärdat den 15 september 2025 om stärkande av hanteringen av penningtvätt inom banksektorn. Följaktligen måste kreditinstitut, betalningsförmedlare, e-plånböcker och finansiella handelsplatser regelbundet genomföra riskbedömningar för penningtvätt, klassificera kunder enligt risknivåer och rapportera elektroniska penningöverföringar till avdelningen för penningtvätt under statsbanken. Dessutom måste stora transaktioner, misstänkta transaktioner eller gränsöverskridande penningöverföringar rapporteras. Transaktionsdata måste lagras i minst 5 år och vara redo att tillhandahållas på begäran för inspektion eller utredning. Detta är ett steg för att göra kassaflödet i banksystemet mer transparent och förbättra effektiviteten i arbetet mot penningtvätt.

* En annan policy som träder i kraft från och med den 15 november 2025 är cirkulär 33/2025/TT-NHNN, som ändrar och kompletterar cirkulär 17/2014/TT-NHNN om klassificering, förpackning och leverans av ädelmetaller och ädelstenar. Följaktligen får statsbanken och kreditinstitut från och med mitten av november leverera och ta emot guldtackor enligt köp-, försäljnings- eller bearbetningsavtal. Guldtackor måste vid leverans och mottagande utföras i enlighet med korrekta procedurer, med juridiska dokument, vara tydligt förseglade och ansvariga för kvalitet och kvantitet.

Dessutom klassificeras guld i tre grupper: smyckeguld (8 karat eller mer), guldtackor (med tydliga koder och specifikationer) och råguld (i form av tackor, korn och stycken). När det gäller förpackning förpackas guldtackor av samma kvalitet i partier om 100 eller multiplar om 100 stycken (maximalt 500 stycken), medan råguld förpackas i partier om 5 eller multiplar om 5 tackor (maximalt 25 tackor). Dessa guldpartier förvaras i rostfria metallaskar, förseglade och tydligt märkta med verifieringsinformation.

* Från och med den 18 november 2025, med undantag för vissa bestämmelser som träder i kraft senare (1 april 2026), kommer statsbanken även att implementera cirkulär 30/2025/TT-NHNN utfärdat den 30 september 2025, som ändrar och kompletterar ett antal artiklar i cirkulär 15/2024/TT-NHNN om tillhandahållande av kontantlösa betalningstjänster.
Enligt de nya bestämmelserna måste vietnamesiska medborgare uppvisa sitt medborgaridentitetskort eller elektronisk identifiering av nivå 2 när de använder kontantfria betalningstjänster; utlänningar bosatta i Vietnam måste ha pass, motsvarande dokument eller elektronisk identifiering av nivå 2. Betaltjänstleverantörer ansvarar för att hantera klagomål och anmälningar om överträdelser och måste se till att onlinebetalningssystemet inte avbryts i mer än 4 timmar per år. Om avbrottet överstiger 30 minuter eller underhållet inte meddelas i förväg, måste enheten rapportera till statsbanken inom 4 timmar och skicka en detaljerad rapport inom 3 arbetsdagar.

Det samtidiga genomförandet av många policyer från november 2025 visar att SBV påskyndar slutförandet av den rättsliga ramen för att förbättra kvaliteten på styrningen i banksystemet, öka transparensen och säkerheten i finansiella transaktioner, betalningar och guldtransaktioner. Kreditinstitutets rating kommer att hjälpa förvaltningsorganet att få en mer heltäckande bild av varje banks hälsa, vilket stöder bättre riskhantering. Utöver detta visar en skärpning av hanteringen mot penningtvätt och kontrollen av icke-kontanta betalningsaktiviteter inriktningen på digital transformation, modernisering av bank- och finansförmedlingssektorn, och samtidigt begränsning av risker som uppstår från elektroniska transaktioner.

För banker, företag och privatpersoner kan dessa nya regleringar öka kostnaderna för efterlevnad (såsom investeringar i riskkontrollsystem, kundklassificering, datalagring etc.), men i gengäld kommer de att stärka förtroendet för det finansiella systemet, betalningar och guldmarknaden. För tjänsteanvändare bidrar en skärpning av kundidentifieringsprocessen och standardisering av guldleverans till att minska risken för bedrägerier och förfalskningar samt öka transparensen i finansiella aktiviteter.

Källa: https://baonghean.vn/tu-ngay-1-11-2025-nhieu-chinh-sach-moi-ve-tien-te-ngan-hang-duoc-ap-dung-10309537.html