AI และข้อมูล: “กุญแจทอง” สู่การเปิดยุคแห่งการธนาคารอัจฉริยะ

อุตสาหกรรมการธนาคารของเวียดนามกำลังเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วด้วยข้อมูลเชิงกลยุทธ์และปัญญาประดิษฐ์เพื่อปรับปรุงการบริการลูกค้าและการบริหารความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพ

ท่ามกลางการปฏิวัติอุตสาหกรรม 4.0 และการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลที่กำลังดำเนินไปอย่างเข้มข้น อุตสาหกรรมธนาคารของเวียดนามกำลังเผชิญกับจุดเปลี่ยนสำคัญบนเส้นทางแห่งนวัตกรรมและการพัฒนา ข้อมูลไม่ได้เป็นเพียงแหล่งข้อมูลสำหรับการดำเนินธุรกิจอีกต่อไป แต่ได้กลายเป็นสินทรัพย์เชิงกลยุทธ์หลักที่ช่วยให้ธนาคารเข้าใจลูกค้า ปรับแต่งผลิตภัณฑ์ให้เหมาะกับแต่ละบุคคล เพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงาน และบริหารความเสี่ยงได้อย่างมีประสิทธิภาพ

นอกจากนี้ ปัญญาประดิษฐ์ (AI) ยังถือเป็น “กุญแจทอง” ที่จะเปิดยุคแห่งการธนาคารอัจฉริยะ ที่การตัดสินใจต่างๆ จะเกิดขึ้นบนข้อมูลที่แม่นยำและเรียลไทม์ เพื่อมอบประสบการณ์ที่เหนือกว่าให้แก่ลูกค้า

ตัวเร่งปฏิกิริยาที่ก่อกวนในระบบธนาคารดิจิทัล

ปัจจุบัน ธนาคารหลายแห่งได้นำ AI มาประยุกต์ใช้ในการวิเคราะห์ข้อมูลลูกค้า สนับสนุนการตัดสินใจด้านสินเชื่อ ปรับแต่งบริการให้ตรงกับความต้องการ และรักษาความปลอดภัยของธุรกรรม ระบบเตือนภัยล่วงหน้า SIMO (ระบบตรวจสอบบัญชีการชำระเงินและกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ที่ต้องสงสัยว่าเป็นการฉ้อโกงที่ธนาคารกลางนำมาใช้) เป็นตัวอย่างที่ช่วยป้องกันธุรกรรมเสี่ยงหลายแสนรายการและปกป้องสิทธิ์ของลูกค้า

ผู้เชี่ยวชาญเชื่อว่า AI กำลังขับเคลื่อนอุตสาหกรรมธนาคารไปสู่รูปแบบการดำเนินงานอัจฉริยะ ที่ซึ่งกระบวนการต่างๆ เป็นระบบอัตโนมัติ การตัดสินใจขึ้นอยู่กับข้อมูล และบริการต่างๆ ได้รับการออกแบบให้เฉพาะบุคคล อย่างไรก็ตาม เพื่อให้ AI มีประสิทธิภาพสูงสุด จำเป็นต้องมีการประสานงานระหว่างสถาบัน โครงสร้างพื้นฐาน ทรัพยากรบุคคลที่มีคุณภาพสูง และความร่วมมือระหว่างประเทศ ภายในปี 2030 AI จะกลายเป็นเสาหลักในระบบนิเวศดิจิทัลของอุตสาหกรรมธนาคาร

คุณดำ รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ HDBank เปิดเผยว่า ปัญญาประดิษฐ์ (AI) กำลังกลายเป็นเสาหลักเชิงกลยุทธ์ของธนาคารดิจิทัล AI ช่วยให้ HDBank เข้าใจลูกค้าแต่ละรายอย่างลึกซึ้ง จึงสามารถนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการได้ตรงเวลาและตรงตามความต้องการ HDBank มุ่งสู่โมเดล "ธนาคารคลิกเดียว" ซึ่งทุกความต้องการทางการเงินจะได้รับการประมวลผลทันทีด้วยอัลกอริทึมการวิเคราะห์ข้อมูลขนาดใหญ่ การประยุกต์ใช้ AI ยังช่วยทำให้กระบวนการภายในเป็นอัตโนมัติ ลดงานที่ใช้คนลง 80% ประหยัดเวลาทำงานได้มากกว่า 92,000 ชั่วโมงต่อปี และลดระยะเวลาการอนุมัติบัตรเครดิตให้เหลือเพียง 5 นาที จากเดิมที่ใช้เวลาหลายชั่วโมง

คุณไทยยังเน้นย้ำว่า AI ช่วยวิเคราะห์สินเชื่อได้แม่นยำยิ่งขึ้นและช่วยปรับปรุงการตรวจจับการทุจริต อัตราลูกค้าที่ยอมรับผลิตภัณฑ์ที่ระบบ AI ของ HDBank แนะนำเพิ่มขึ้นถึง 15% ซึ่งพิสูจน์ให้เห็นถึงประสิทธิภาพในการใช้งานจริง อย่างไรก็ตาม เขายังเตือนถึงความท้าทายต่างๆ เช่น ความถูกต้องแม่นยำ ความน่าเชื่อถือของข้อมูล ความจำเป็นในการรักษาความปลอดภัยข้อมูลทางการเงินและข้อมูลส่วนบุคคลที่ละเอียดอ่อน รวมถึงการกำกับดูแลและติดตาม AI เพื่อหลีกเลี่ยงอคติ HDBank สร้างกรอบการกำกับดูแล AI เพื่อให้มั่นใจถึงความยุติธรรม ความโปร่งใส และความรับผิดชอบ

ผู้นำ HDBank เผยอัตราลูกค้าที่ยอมรับผลิตภัณฑ์ที่แนะนำโดยระบบ AI ของ HDBank สูงถึง 15% พิสูจน์ให้เห็นถึงประสิทธิภาพในการใช้งานจริง (ภาพ: เวียดนาม+)

คุณหลิว ดาญ ดึ๊ ก รองผู้อำนวยการ ธนาคาร LPBank กล่าวว่า การเชื่อมโยงข้อมูลประชากรจากธนาคาร C06 เปรียบเสมือน “เหมืองทอง” ที่สามารถนำไปใช้ประโยชน์ในการจ่ายเงินประกันสังคมและการประเมินลูกค้า ข้อมูลนี้ช่วยให้ธนาคาร LPBank สามารถสร้างผลิตภัณฑ์ทางการเงินเฉพาะบุคคลที่เหมาะสมกับแต่ละวิชา และคาดว่าจะก้าวขึ้นเป็นธนาคารดิจิทัลชั้นนำในเขตชนบทและเขตเมืองประเภทที่ 2

คุณเหงียน หุ่ง ผู้อำนวยการใหญ่ ของ TPBank มีมุมมองเดียวกัน เห็นด้วยว่าข้อมูลคือ "อัญมณี" อันล้ำค่า แต่หากไม่นำไปใช้ประโยชน์ ก็จะไร้ประโยชน์ ความท้าทายสำคัญคือการนำข้อมูลไปใช้ให้เกิดประโยชน์อย่างมีประสิทธิภาพเพื่อสนับสนุนการตัดสินใจของธนาคาร TPBank ได้จัดตั้งศูนย์ข้อมูลเฉพาะทาง ทำความสะอาดข้อมูลนำเข้า สร้างระบบเชื่อมโยงข้อมูล และแบ่งส่วนข้อมูลอย่างเหมาะสม เพื่อให้การนำไปใช้ประโยชน์เป็นไปอย่าง "เป็นประชาธิปไตย" ในขณะเดียวกันก็ยังคงรักษาความปลอดภัยและความมั่นคงไว้ได้

คุณหง ย้ำว่าการตัดสินใจที่แม่นยำทั้งหมดนั้นขึ้นอยู่กับข้อมูลเชิงตลาดและข้อมูลที่ใช้งานได้จริง ดังนั้น TPBank จึงลงทุนในกระบวนการ ระบบ และการฝึกอบรมบุคลากรแบบซิงโครนัส เพื่อสร้างการรับรู้ข้อมูล เสริมสร้างทรัพยากร และฝึกอบรม AI เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพทางธุรกิจ

AI ต้องเป็นภารกิจเชิงกลยุทธ์

ดร. คาน วัน ลุค ผู้เชี่ยวชาญด้านเศรษฐกิจและสมาชิกสภาที่ปรึกษานโยบายของนายกรัฐมนตรี กล่าวว่า AI ควรได้รับการพิจารณาให้เป็นภารกิจเชิงกลยุทธ์ การเตรียมการต้องเป็นไปอย่างเป็นระบบ ตั้งแต่สถาบัน โครงสร้างพื้นฐาน ไปจนถึงการพัฒนาทรัพยากรมนุษย์ เขาเสนอให้ออกเอกสารแนวทางการบังคับใช้กฎหมายว่าด้วยอุตสาหกรรมเทคโนโลยีดิจิทัลและกฎหมายว่าด้วยการคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคลในเร็วๆ นี้ พร้อมทั้งมีนโยบายที่เปิดกว้างมากขึ้นสำหรับเทคโนโลยีใหม่ๆ ส่งเสริมการทดลอง และยอมรับความเสี่ยงที่ควบคุมได้

ผู้เชี่ยวชาญรายนี้ยังแนะนำให้ประกาศใช้กฎหมาย AI ในปี 2569 เพื่อสร้างช่องทางทางกฎหมายที่สมบูรณ์สำหรับสถาบันการเงิน

สำหรับธนาคาร นายแคน วัน ลุค เน้นย้ำถึงความจำเป็นในการสร้างกลยุทธ์ด้าน AI และข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลโดยรวม โดยเน้นที่การจัดการความเสี่ยง การวิเคราะห์ข้อมูล และการปรับแต่งบริการ

ธนาคารจำเป็นต้องลงทุนในโครงสร้างพื้นฐานด้านเทคโนโลยีสารสนเทศ ความปลอดภัยของเครือข่าย และพัฒนาทีมผู้เชี่ยวชาญด้าน AI ข้อมูลมีความสำคัญอย่างยิ่ง การร่วมมือกับบริษัทเทคโนโลยีและฟินเทคทั้งในและต่างประเทศจะช่วยให้ธนาคารเข้าถึงเทรนด์เทคโนโลยีใหม่ๆ ได้อย่างรวดเร็ว ใช้ประโยชน์จากศักยภาพของ AI ควบคู่ไปกับการสร้างความมั่นใจในความปลอดภัยและความยั่งยืนในระยะยาว

พลตรีเหงียน หง็อก เกือง ผู้อำนวยการศูนย์ข้อมูลแห่งชาติ (กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ) ยืนยันว่าข้อมูลไม่ใช่ผลพลอยได้อีกต่อไป แต่ได้กลายเป็นทรัพยากรเชิงกลยุทธ์ที่จะช่วยให้ประเทศพัฒนาอย่างรวดเร็ว พลตรีเหงียน หง็อก เกือง เชื่อว่าธนาคารอัจฉริยะจะต้องเป็นธนาคารที่ “เชี่ยวชาญด้านข้อมูล” เสียก่อน สถาบันการเงินหลายแห่งทั่วโลกมองว่าตนเองเป็น “บริษัทข้อมูล” ที่มีการลงทุนอย่างหนักในคลังข้อมูล ปัญญาประดิษฐ์ (AI) และทีมผู้เชี่ยวชาญ

ในเวียดนาม ภาคธนาคารได้นำบัตรประจำตัวประชาชนแบบชิปมาใช้ เชื่อมโยงข้อมูลประชากรของประเทศ และใช้ข้อมูลขนาดใหญ่จากระบบโทรคมนาคมและเครือข่ายสังคมออนไลน์เพื่อประเมินเครดิตและป้องกันการฉ้อโกง อย่างไรก็ตาม พล.ต. กวง ยังได้ชี้ให้เห็นถึงความท้าทายของคุณภาพข้อมูลที่ไม่สม่ำเสมอ ซ้ำซ้อน และไม่ถูกต้อง โครงสร้างพื้นฐานการแบ่งปันข้อมูลยังไม่เชื่อมโยงกัน การใช้ประโยชน์จากข้อมูลส่วนใหญ่เพื่อการใช้งานภายในองค์กร และปัญหาด้านความปลอดภัยและความเป็นส่วนตัวของบุคคลก็เข้มงวดมากขึ้นเรื่อยๆ

จากมุมมองของหน่วยงานบริหารจัดการ รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐ ฝ่าม เตี่ยน ซุง ยืนยันว่าธนาคารแห่งรัฐได้ออกกรอบกฎหมายแบบซิงโครนัสเพื่อจัดการวงจรชีวิตข้อมูลทั้งหมด ตั้งแต่สถิติ การตรวจสอบสินเชื่อ ข้อมูล CIC ไปจนถึงการป้องกันการฟอกเงินและการประยุกต์ใช้ทางธุรกิจ รองผู้ว่าการฯ เน้นย้ำถึงคำขวัญ "ถูกต้อง-เพียงพอ-สะอาด-ชีวิต" และข้อกำหนดสำคัญสองประการสำหรับการใช้ประโยชน์จากข้อมูลอย่างมีประสิทธิภาพและการสร้างแอปพลิเคชันที่ชาญฉลาดและสะดวกสบายสำหรับผู้ใช้

ผู้นำธนาคารแห่งรัฐยังชี้ให้เห็นว่าอุตสาหกรรมธนาคารได้เป็นผู้นำในการบูรณาการฐานข้อมูลประชากรแห่งชาติและออกหนังสือเวียนเกี่ยวกับ Open API เพื่อมุ่งสู่รูปแบบธนาคารแบบเปิด อย่างไรก็ตาม ยังคงมีข้อจำกัดเมื่อหลายขั้นตอนยังคงต้องตรวจสอบด้วยตนเองแม้จะมีข้อมูลประชากรครบถ้วน และจำเป็นต้องส่งเสริมการเชื่อมต่อข้อมูลที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้น

รองผู้ว่าการฯ ย้ำว่าข้อมูลคือรากฐาน แต่ลูกค้าคือศูนย์กลาง ซึ่งสะท้อนให้เห็นผ่านสิทธิ์เชิงรุกของลูกค้า เช่น การล็อกบัตรและการจำกัดธุรกรรมในแอปพลิเคชัน กลยุทธ์ด้านข้อมูลจำเป็นต้องเชื่อมโยงกับการบริหารความเสี่ยงและการปฏิบัติตามกฎหมาย เพื่อสร้างระบบนิเวศธนาคารดิจิทัลที่สร้างสรรค์ ตอบสนองความต้องการ และปลอดภัย

(เวียดนาม+)

ที่มา: https://www.vietnamplus.vn/ai-va-du-lieu-chia-khoa-vang-mo-ra-ky-nguyen-ngan-hang-thong-minh-post1067600.vnp