การขยายการลงทุนประกันเงินฝาก: ข้อเสนอเพื่อประเมินความเสี่ยงอย่างรอบคอบ

เช้าวันนี้ (23 ตุลาคม) รัฐสภาได้รับฟังการนำเสนอของรัฐบาลเกี่ยวกับร่างกฎหมายประกันเงินฝาก (ฉบับแก้ไข) หนึ่งในการแก้ไขที่สำคัญของร่างกฎหมายนี้คือการขยายพอร์ตการลงทุนของประกันเงินฝาก

ผู้ว่าการเหงียน ถิ ฮอง นำเสนอข้อเสนอของ รัฐบาล เกี่ยวกับร่างกฎหมายประกันเงินฝาก (ฉบับแก้ไข) ภาพ: PT

นายเหงียน ทิ ฮ่อง ผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม นำเสนอข้อเสนอของรัฐบาลเกี่ยวกับร่างกฎหมายประกันเงินฝาก (แก้ไข) โดยกล่าวว่า ในส่วนของการชำระเงินประกันนั้น ร่างกฎหมายกำหนดเวลาที่ภาระผูกพันในการชำระเงินประกันเกิดขึ้นจากเวลาใดเวลาหนึ่งต่อไปนี้

ประการแรก แผนการล้มละลายของสถาบันสินเชื่อได้รับการอนุมัติจากธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม และธนาคารแห่งรัฐมีเอกสารยืนยันว่าสาขาธนาคารต่างประเทศไม่สามารถจ่ายเงินฝากให้กับผู้ฝากเงินได้

ประการที่สอง ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามได้ออกเอกสารระงับกิจกรรมการรับเงินฝากของสถาบันสินเชื่อที่อยู่ภายใต้การควบคุมพิเศษเมื่อสถาบันสินเชื่อมียอดขาดทุนสะสมมากกว่าร้อยละ 100 ของมูลค่าทุนจดทะเบียนและกองทุนสำรองตามงบการเงินที่ผ่านการตรวจสอบล่าสุด

ประการที่สาม เป็นกรณีการชำระเงินเพื่อประกันความปลอดภัยของระบบและความสงบเรียบร้อยและความปลอดภัยในสังคม การเพิ่มระยะเวลาการชำระเงินประกันสังคมเป็นการแก้ไขปัญหาการใช้เงินกองทุนสำรองปฏิบัติการขององค์การประกันสังคมอย่างเร่งด่วน

เกี่ยวกับวงเงินคุ้มครองเงินฝาก ร่างกฎหมายฉบับนี้ได้เพิ่มเติมบทบัญญัติดังนี้: เมื่อเกิดภาระผูกพันในการจ่ายเงินประกันเงินฝากตามบทบัญญัติในวรรค 2 และ 3 มาตรา 21 แห่งกฎหมายนี้ ในกรณีพิเศษ ผู้ว่าการธนาคารกลางจะกำหนดวงเงินคุ้มครองเงินฝากสูงสุดเท่ากับเงินฝากทั้งหมดของผู้ฝากเงินที่รับประกันเงินฝากในองค์กรที่เข้าร่วมโครงการประกันเงินฝาก วงเงินคุ้มครองเงินฝากในกรณีที่มีการดำเนินแผนการล้มละลายของสถาบันสินเชื่อภายใต้การควบคุมพิเศษ ให้เป็นไปตามบทบัญญัติของกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ

สำหรับเบี้ยประกันภัย เพื่อให้มีพื้นฐานสำหรับการใช้กลไกค่าธรรมเนียมที่ยืดหยุ่น เหมาะสมกับความเป็นจริง และยังคงรักษาแหล่งที่มาของรายได้จากเบี้ยประกันภัยเงินฝากที่มั่นคง ร่างกฎหมายจึงมอบหมายให้ผู้ว่าการธนาคารกลางกำหนดระดับเบี้ยประกันภัยเงินฝาก การใช้เบี้ยประกันภัยเงินฝากแบบเดียวกัน หรือเบี้ยประกันภัยที่แตกต่างกันตามลักษณะของระบบสถาบันสินเชื่อของเวียดนามในแต่ละช่วงเวลา สำหรับสถาบันสินเชื่อภายใต้การควบคุมพิเศษ ร่างกฎหมายฉบับนี้เป็นข้อกำหนดเพิ่มเติมเกี่ยวกับการคืนเงินชั่วคราวสำหรับหนี้เบี้ยประกันภัยเงินฝากที่เกิดขึ้นก่อนถูกควบคุมพิเศษ จึงเป็นการสร้างพื้นฐานให้องค์กรนี้ไม่ต้องชำระหนี้ที่ค้างชำระ ค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้า และค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้า (ถ้ามี) ทันที สถาบันสินเชื่อมีหน้าที่รับผิดชอบในการพัฒนาแผนการชำระเงินคืนจำนวนเงินที่ถูกเลื่อนชำระชั่วคราวในแผนการปรับโครงสร้างหนี้

สำหรับกิจกรรมการลงทุนขององค์กรประกันเงินฝากนั้น ร่างกฎหมายฉบับนี้ได้สืบทอดและเพิ่มเติมรูปแบบการลงทุนที่ปลอดภัย ซึ่งรวมถึงการซื้อขายพันธบัตร ใบรับฝากเงิน หรือการฝากเงินในธนาคารพาณิชย์ที่มีทุนของรัฐ หรือทุนของรัฐวิสาหกิจเกิน 50% ร่างกฎหมายกำหนดให้องค์กรประกันเงินฝากต้องควบคุมและบริหารความเสี่ยงในการลงทุน โดยผู้ว่าการธนาคารของรัฐเป็นผู้กำหนดวิธีการและขั้นตอนในการบริหารความเสี่ยง กฎระเบียบเกี่ยวกับกิจกรรมการลงทุนขององค์กรประกันเงินฝากมีความคล้ายคลึงกับกิจกรรมการลงทุนประกันสังคมและงบประมาณแผ่นดินที่กำหนดไว้ในกฎหมายว่าด้วยประกันสังคม พระราชกฤษฎีกาฉบับที่ 24/2016/ND-CP ซึ่งกำหนดระบบการบริหารจัดการงบประมาณแผ่นดิน (แก้ไขเพิ่มเติม) โดยขยายพอร์ตการลงทุนสำหรับกิจกรรมการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำบางประเภท (เช่น การฝากเงินในธนาคารพาณิชย์ที่มีทุนของรัฐ ฯลฯ) เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการลงทุนของกองทุนเหล่านี้

นาย Phan Van Mai ประธานคณะกรรมการ เศรษฐกิจ และการเงิน ได้นำเสนอรายงานการตรวจสอบ โดยกล่าวว่า คณะกรรมการเศรษฐกิจ และการเงิน เห็นพ้องกับบทบัญญัติของร่างกฎหมายโดยพื้นฐาน และในขณะเดียวกัน ได้เสนอว่า การควบคุมเบี้ยประกันเงินฝากจะต้องได้รับการศึกษาอย่างรอบคอบ ทั้งนี้ เพื่อให้มั่นใจว่าองค์กรประกันเงินฝากจะมีแหล่งรายได้ที่มั่นคงในการดำเนินนโยบายประกันเงินฝากอย่างมีประสิทธิผล และเพื่อให้สอดคล้องกับศักยภาพทางการเงินขององค์กรที่เข้าร่วมในโครงการประกันเงินฝาก

ประธาน คณะกรรมการเศรษฐกิจและการเงิน Phan Van Mai ภาพโดย: Duy Linh

หน่วยงานตรวจสอบบัญชียังเห็นว่ามีความจำเป็นที่จะต้องทบทวนและจัดทำแผนปฏิบัติการคำนวณค่าธรรมเนียมประกันเงินฝากอย่างสม่ำเสมอ โดยอ้างอิงจากการประเมินและจำแนกประเภทขององค์กรที่เข้าร่วมโครงการประกันเงินฝาก โดยกำหนดหลักเกณฑ์การประเมินและจำแนกสถาบันสินเชื่อ วิธีการวัดความเสี่ยง และวิธีการคำนวณค่าธรรมเนียมประกันเงินฝากตามระดับความเสี่ยง จำเป็นต้องกำหนดและชี้แจงให้ชัดเจนว่าการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพื่อชดเชยการขาดดุลของกองทุนสำรองปฏิบัติการนั้นสามารถทำได้เฉพาะในกรณีพิเศษที่กระทบต่อระบบเท่านั้น โดยจำกัดกรณีที่องค์กรประกันเงินฝากต้องกู้ยืมเงินจากธนาคารแห่งรัฐโดยเฉพาะ กำหนดขอบเขตการเพิ่มค่าธรรมเนียม ระยะเวลาในการเพิ่มค่าธรรมเนียมให้ชัดเจนตามแผนการชดเชยเงินกู้พิเศษจากธนาคารแห่งรัฐ และกลับสู่ระดับค่าธรรมเนียมปกติทันทีหลังจากนั้น

เกี่ยวกับนโยบายที่สถาบันการเงินภายใต้การควบคุมพิเศษได้รับอนุญาตให้เลื่อนการชำระเบี้ยประกันเงินฝากชั่วคราวนั้น ขอแนะนำให้รวมนโยบายนี้ไว้ในแผนการปรับโครงสร้างหนี้ที่ได้รับอนุมัติจากหน่วยงานที่มีอำนาจหน้าที่ เพื่อให้การพิจารณาแผนการปรับโครงสร้างหนี้ของสถาบันการเงินภายใต้การควบคุมพิเศษมีความครอบคลุม ชี้แจงระยะเวลาที่สถาบันการเงินต้องเลื่อนการชำระเบี้ยประกันเงินฝากชั่วคราว และแผนการจัดการในกรณีที่สถาบันการเงินภายใต้การควบคุมพิเศษไม่สามารถชำระเงินจำนวนที่เลื่อนการชำระเบี้ยประกันเงินฝากตามแผนการปรับโครงสร้างหนี้คืนได้ครบถ้วน

สำหรับวงเงินประกันภัย หน่วยงานตรวจสอบเห็นว่ากฎระเบียบของผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนามเกี่ยวกับวงเงินประกันภัยในแต่ละช่วงเวลามีความเหมาะสม และในขณะเดียวกันควรมีแนวทางเฉพาะเกี่ยวกับหลักการในการปรับวงเงินประกันภัยให้สอดคล้องกับแนวปฏิบัติ เพื่อคุ้มครองสิทธิและผลประโยชน์อันชอบธรรมของผู้ฝากเงิน สำหรับกรณีการชำระเงินเกินวงเงิน จำเป็นต้องกำหนดหลักเกณฑ์ในการพิจารณา "กรณีพิเศษ" ของการชำระเงินเกินวงเงิน และศึกษากระบวนการอนุมัติที่โปร่งใส โดยมีหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง เช่น ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม กระทรวงการคลัง เป็นต้น เข้าร่วม

สำหรับกิจกรรมการลงทุนของบริษัทประกันเงินฝากนั้น หน่วยงานตรวจสอบแนะนำให้ระบุและประเมินความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการขยายกิจกรรมการลงทุนอย่างครบถ้วน จัดทำแผนเพื่อป้องกัน ควบคุม และจัดการความเสี่ยง วิเคราะห์และประเมินประสิทธิภาพการใช้เงินทุนในการขยายกิจกรรมการลงทุน จัดตั้งกลไกการรักษาเงินทุน ประกันสภาพคล่องและความปลอดภัยสำหรับกิจกรรมการลงทุน การลงทุนสามารถทำได้เฉพาะเมื่อประกันความสมดุลระหว่างขีดความสามารถและความสามารถในการสำรองสำหรับกิจกรรมประกันเงินฝากเท่านั้น

พร้อมกันนี้ ให้ชี้แจงบทบาทของธนาคารแห่งรัฐในฐานะตัวแทนของรัฐเจ้าขององค์กรประกันเงินฝากในการกำหนดหลักเกณฑ์พอร์ตการลงทุน โครงสร้างการลงทุน ตลอดจนการควบคุมและจัดการความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมการลงทุน และกำหนดความรับผิดชอบของฝ่ายต่างๆ ที่เกี่ยวข้องในการจัดการความเสี่ยง

ประกันเงินฝากร่วมรับมือวิกฤตระบบ

ประเด็นใหม่ประการหนึ่งของร่างกฎหมายประกันเงินฝาก (ฉบับแก้ไข) คือ การกำหนดว่าองค์กรประกันเงินฝากต้องปล่อยกู้พิเศษให้แก่องค์กรที่เข้าร่วมโครงการประกันเงินฝาก กล่าวคือ เมื่อองค์กรที่เข้าร่วมโครงการประกันเงินฝากถูกแทรกแซงตั้งแต่เนิ่นๆ จะถูกควบคุมเป็นพิเศษและถอนเงินโดยการดำเนินการตามแผนฟื้นฟู แผนโอนหนี้ภาคบังคับ องค์กรประกันเงินฝากต้องเป็นผู้ตัดสินใจเกี่ยวกับสินเชื่อพิเศษ ซึ่งรวมถึงสินเชื่อที่มี/ไม่มีหลักประกัน และสินเชื่อที่มี/ไม่มีดอกเบี้ย

ร่างกฎหมายดังกล่าวเป็นการเพิ่มเติมระเบียบเกี่ยวกับการชำระเงินเพื่อให้มั่นใจถึงความปลอดภัยของระบบ ความสงบเรียบร้อยและความปลอดภัยในสังคม และกำหนดให้องค์กรประกันเงินฝากได้รับสินเชื่อพิเศษจากธนาคารแห่งรัฐในอัตราดอกเบี้ย 0% โดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกันในกรณีที่จำนวนเงินในกองทุนสำรองดำเนินงานไม่เพียงพอต่อการจ่ายให้กับผู้ฝากเงิน องค์กรประกันเงินฝากจะจัดทำแผนล่วงหน้าเพื่อจ่ายค่าธรรมเนียมประกันเงินฝากเพื่อชดเชยเงินกู้พิเศษดังกล่าว

นอกจากนี้ ร่างกฎหมายยังเสริมบทบัญญัติว่า ในกรณีที่เกิดเหตุการณ์หรือวิกฤตการณ์ที่คุกคามความปลอดภัยของระบบสถาบันสินเชื่อ องค์กรประกันเงินฝากต้องมีส่วนร่วมในการจัดการเหตุการณ์หรือวิกฤตการณ์ดังกล่าวตามบทบัญญัติของกฎหมายฉบับนี้ รัฐบาลจะเป็นผู้กำหนดมาตรการอื่น ๆ ในการจัดการเหตุการณ์หรือวิกฤตการณ์ดังกล่าว

เกี่ยวกับประเด็นนี้ หน่วยงานตรวจสอบเสนอให้มีคำสั่งเฉพาะเจาะจงเกี่ยวกับขนาดสูงสุดของสินเชื่อพิเศษในกองทุนสำรองดำเนินงานทั้งหมด พัฒนาเกณฑ์ที่โปร่งใสสำหรับการอนุมัติสินเชื่อพิเศษ เสริมสร้างกลไกในการติดตามการใช้สินเชื่อพิเศษจากองค์กรประกันเงินฝาก ชี้แจงว่าสถาบันสินเชื่อกู้ยืมสินเชื่อพิเศษจากธนาคารแห่งรัฐในกรณีใด สินเชื่อพิเศษจากองค์กรประกันเงินฝาก ให้มีคำสั่งเฉพาะเจาะจงเกี่ยวกับเงื่อนไข อัตราดอกเบี้ย และหลักประกันของสินเชื่อพิเศษขององค์กรประกันเงินฝากสำหรับสถาบันสินเชื่อ

ส่วนการมีส่วนร่วมในการจัดการเหตุการณ์และวิกฤตการณ์ในการดำเนินงานของสถาบันสินเชื่อนั้น คณะกรรมการเศรษฐกิจและการเงินเสนอแนะให้พิจารณาไม่ควบคุมเนื้อหาดังกล่าว เนื่องจากเนื้อหานโยบายทับซ้อนกับบทบัญญัติในมาตรา 162 วรรค 4 แห่งพระราชบัญญัติสถาบันสินเชื่อ

ที่มา: https://baodautu.vn/bao-hiem-tien-gui-duoc-mo-rong-dau-tu-de-nghi-danh-gia-ky-rui-ro-d419657.html