วิธีการกู้ยืมเงินทุนราคาถูกเป็นเวลาหลายปีจาก 'เจ้าพ่อ' ของตะวันตก

เมื่อธุรกิจและธนาคารพบจุดร่วมกัน

บริษัท Hoang Minh Nhat Joint Stock Company (เมือง Thoi Lai อำเภอ Thoi Lai เมือง Can Tho ) ซึ่งดำเนินธุรกิจในด้านการจัดซื้อ แปรรูป และส่งออกข้าว ปัจจุบันมีหนี้ค้างชำระอยู่ที่ 170,000 ล้านดองในธนาคาร 'Big 4' สาขา Can Tho ปัจจุบันธุรกิจนี้ต้องจ่ายดอกเบี้ยเพียงร้อยละ 6.5 ต่อปีเท่านั้น และจะลดลงต่อเนื่องตามนโยบายของธนาคาร

นายเหงียน วัน เญิ๊ต กรรมการผู้จัดการใหญ่ของบริษัท กล่าวว่า นับตั้งแต่บริษัทก่อตั้งเมื่อปี 2549 เป็นต้นมา ในช่วง 17 ปีที่ผ่านมา ฮวง มินห์ เญิ๊ต มีความสัมพันธ์ทางสินเชื่อกับสาขาธนาคารแห่งนี้เพียงอย่างเดียวเท่านั้น

“ในความเป็นจริง มีธนาคารพาณิชย์หลายแห่งที่เชิญชวนให้เราขอยืมเงินทุน พวกเขายังเต็มใจที่จะให้กู้ยืมด้วยสินเชื่อด้วยซ้ำ บริษัทเองก็เคยลองใช้บริการของธนาคารอื่นๆ เช่นกัน แต่ผมตระหนักว่าความสัมพันธ์ระยะยาวกับธนาคารจะช่วยให้บริษัทได้รับสินเชื่อสูง โดยได้รับอัตราดอกเบี้ยพิเศษและขั้นตอนที่เกี่ยวข้อง โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับบริษัทส่งออกเช่น Hoang Minh Nhat” นาย Nguyen Van Nhut กล่าว

อย่างไรก็ตาม นายนุต กล่าวว่า สิ่งสำคัญอันดับแรกคือ ธุรกิจจะต้องรับผิดชอบต่อเงินกู้ เมื่อคุณชำระหนี้ตรงเวลาและมีแผนธุรกิจที่ดี ธนาคารก็พร้อมที่จะให้สินเชื่อต่อไป

“ธุรกิจมีความเสี่ยง เราไม่สามารถขจัดความเสี่ยงทั้งหมดได้ แต่สำหรับธุรกิจ เราต้องรับผิดชอบต่อเงินทุนที่เรากู้ยืมมา” นาย Nhut กล่าว

นอกเหนือจากอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่เหมาะสมแล้ว ซีอีโอของ Hoang Minh Nhat ยังได้เปิดเผยอีกว่า ธุรกิจต่างๆ จำเป็นต้องพิจารณาว่าธนาคารที่เลือกจะต้องมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์คุณภาพหรือไม่ นั่นก็เพื่อให้มั่นใจว่ามีขั้นตอนที่รวดเร็ว การสนับสนุนที่ครบถ้วนและทันท่วงทีเมื่อธุรกิจต้องการ

“จากประสบการณ์ทางธุรกิจของผม ผมรู้สึกว่าหากธุรกิจมีความภักดีต่อธนาคาร ธนาคารก็จะจัดลำดับความสำคัญให้กับธุรกิจนั้นได้ง่ายขึ้น หากมีปัญหาเกิดขึ้น ธนาคารจะให้การสนับสนุนอย่างทันท่วงที” คุณ Nhut กล่าว

อย่างไรก็ตาม เขากล่าวว่า หากอัตราดอกเบี้ยเงินกู้สูงเกินกว่า 6%/ปี ก็จะยังคงเป็นภาระให้กับธุรกิจโดยเฉพาะธุรกิจข้าว เนื่องจากอัตรากำไรของอุตสาหกรรมนี้อยู่ที่เพียง 1-3% ของรายได้เท่านั้น ดังนั้นอัตราดอกเบี้ยจึงควรอยู่ที่เพียง 4 – 6% ต่อปีเท่านั้น

“เมื่ออัตราดอกเบี้ยเงินกู้ต่ำ โครงสร้างต้นทุนก็จะต่ำลง และธุรกิจต่างๆ ก็สามารถซื้อข้าวให้ชาวนาได้ในราคาที่สูงขึ้นเล็กน้อย แน่นอนว่าธุรกิจต่างๆ มักต้องการกู้ยืมในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำที่สุด เช่นเดียวกับตอนที่คุณไปตลาดแล้วเห็นคนขายปลาในราคาลดจาก 20,000 ดองเป็น 15,000 ดอง/กก. แต่คุณก็ยังอยากจ่าย 13,000 ดองอยู่ดี” นายนัตกล่าวเปรียบเทียบ

ในปัจจุบัน ฮวงมินห์เญิ๊ต ผลิตข้าวสารได้ปีละ 70,000 - 80,000 ตัน โดย 90% ของผลผลิตจะถูกส่งออก รายได้เฉลี่ยของบริษัทต่อปีอยู่ที่ประมาณ 1,000 พันล้านดอง ตั้งแต่ต้นปี 2566 บริษัทมีธนาคารลดอัตราดอกเบี้ยให้แล้ว 3 ครั้ง รวมลดลง 1.5% ต่อปี

*บรรจุภัณฑ์ผลิตภัณฑ์ของบริษัท Hoang Minh Nhat Joint Stock Company*

ผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อธนาคารที่ให้สินเชื่อแก่นายฮวง มินห์ นัท เปิดเผยกับผู้สื่อข่าวว่า อัตราดอกเบี้ย 6.5% นั้นเป็นอัตราดอกเบี้ยที่ประกาศไว้ และเมื่อถึงช่วงช่วยเหลือ อัตราดอกเบี้ยจะลดลงอย่างต่อเนื่อง แน่นอนว่าการสนับสนุนอัตราดอกเบี้ยจะต้องเหมาะสมกับสายธุรกิจขององค์กร

นอกจากนี้ ในสามเหลี่ยมปากแม่น้ำโขง นายเหงียน วัน เฮียว เจ้าของฟาร์มปลาดุกในตัวเมืองกิ่งกุง อำเภอฟุงเฮียบ จังหวัด เหาซาง กล่าวว่า เขาเริ่มต้นธุรกิจการเลี้ยงปลาในปี 2553 ด้วยเงินกู้จากธนาคารพาณิชย์แห่งหนึ่ง อย่างไรก็ตาม นับตั้งแต่ได้รับเงินกู้จากธนาคารพาณิชย์ของรัฐในห่าวซางเมื่อปี 2012 เป็นเวลา 10 กว่าปีแล้ว เขาก็กู้ยืมทุนจากสาขานี้เท่านั้น ปัจจุบันนายเฮี่ยวมีหนี้อยู่ 15,000 ล้านดอง อัตราดอกเบี้ยเพียง 5.5% ต่อปี

“อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า ขั้นตอนการกู้ยืมที่ง่ายกว่า การสนับสนุนจากธนาคารเต็มรูปแบบ ระยะเวลาการเบิกเงินเพียง 1-3 วัน นั่นคือเหตุผลที่ฉันยังคงภักดีกับธนาคารเพียงแห่งเดียวมานานกว่า 10 ปี” นายฮิวกล่าว

จากบ่อเลี้ยงปลาเริ่มต้นเพียงบ่อเดียวที่มีพื้นที่ 4,000 ตร.ม. ปัจจุบันครอบครัวของนายฮิ่วได้พัฒนาเป็นบ่อเลี้ยงปลา 8 บ่อ โดยมีพื้นที่รวมมากกว่า 40,000 ตร.ม. และสามารถผลิตปลาได้ปีละประมาณ 500 ตัน

เงินทุนเริ่มมีราคาถูกลง ธุรกิจกำลังคิดที่จะขยายกิจการ

จากการสำรวจวิสาหกิจที่ประกอบกิจการในภาคข้าวและอาหารทะเลในสามเหลี่ยมปากแม่น้ำโขง พบว่าหน่วยงานส่วนใหญ่พึงพอใจกับอัตราดอกเบี้ยและขั้นตอนการกู้ยืมของธนาคารในปัจจุบัน

นายหลี่เฮียป เจ้าของฟาร์มปลาช่อนและปลาสวายในหมู่บ้าน 8 ตำบลหว่าอัน อำเภอฟุงเฮียป จังหวัดเหาซาง กล่าวว่า ฟาร์มแห่งนี้มีหนี้สินกับธนาคารอยู่ 9,000 ล้านดอง อัตราดอกเบี้ยเพียงร้อยละ 5.5 ต่อปี

“สำหรับเกษตรกรผู้เลี้ยงสัตว์เช่นเรา การที่สามารถกู้ยืมเงินในอัตราดอกเบี้ยพิเศษถือเป็นเรื่องที่น่าตื่นเต้น อัตราดอกเบี้ยในปัจจุบันลดลง 2% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน นั่นเป็นแรงผลักดันให้ผมพิจารณาขยายขอบเขตการเลี้ยงสัตว์” นายเฮียปกล่าว

ในขณะเดียวกัน นายทราน เฟื้อก หุ่ง กรรมการบริษัท เฟื้อก หุ่ง ฟู้ด จำกัด (เขต Thoi Lai เมือง Can Tho) กล่าวว่า ธุรกิจของเขาได้กู้ยืมเงินจากธนาคารจำนวน 45,000 ล้านดอง นับตั้งแต่ต้นปี ธุรกิจต่างๆ ต้องกู้ยืมเงินทุนในอัตราดอกเบี้ย 9.5% ต่อปี แต่ปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยลดลงเหลือ 6.5% ต่อปี

อย่างไรก็ตาม นายหุ่งยังคงมีความหวังว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะลดลงเพื่อลดต้นทุนให้กับธุรกิจ ซึ่งจะช่วยชดเชยต้นทุนทางการเงินจำนวนมากที่เกิดขึ้นตั้งแต่ต้นปีได้

“ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ลดลง บริษัทจะขยายขนาดการผลิตและลงทุนในการติดตั้งเครื่องจักรและอุปกรณ์เพิ่มเติมในอนาคตอันใกล้นี้” นายหุ่งกล่าว

ขณะเดียวกัน ในงานประชุมสินเชื่อเพื่อสนับสนุนวิสาหกิจในภาคส่วนข้าวและเพาะเลี้ยงสัตว์น้ำในสามเหลี่ยมปากแม่น้ำโขงเมื่อสุดสัปดาห์ที่ผ่านมา นาย Pham Thai Binh ประธานคณะกรรมการบริหารบริษัท Trung An High-Tech Agriculture Joint Stock Company กล่าวว่า ปัจจุบันวิสาหกิจมีความสัมพันธ์ด้านสินเชื่อกับธนาคารหลายแห่ง เช่น VIB, VPBank, Sacombank และธนาคารต่างชาติอีกหลายแห่ง นายบิ่ญกล่าวว่าแม้จะได้รับสินเชื่อพิเศษ แต่อัตราดอกเบี้ยยัง "สูงเล็กน้อย" เมื่อเทียบกับก่อนเดือนตุลาคม พ.ศ. 2565

เดิมธุรกิจอุตสาหกรรมข้าวจะกู้ยืมเพียงอัตราดอกเบี้ย 6-6.5%/ปีเท่านั้น อย่างไรก็ตาม ตั้งแต่ปลายปี 2565 อัตราดอกเบี้ยพุ่งสูงถึง 7-9% หรือมากกว่า 10% ต่อปี ปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลดลง แต่ยังคงอยู่สูงกว่า 7% ต่อปี โดยที่กฎเกณฑ์ของธนาคารกลางกำหนดให้ผู้ประกอบการส่งออกข้าวได้รับอัตราดอกเบี้ยพิเศษต่ำกว่า 5% ต่อปี

อย่างไรก็ตาม นายบิ่ญตั้งข้อสังเกตว่าในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ทุนสินเชื่อสำหรับธุรกิจในด้านการซื้อข้าวและการส่งออกข้าวไม่ขาดแคลน

ธนาคาร 'ต่อแถว' เชิญชวนให้กู้ยืม แต่ดอกเบี้ยก็สูงไปสักหน่อย ธุรกิจข้าวในสามเหลี่ยมปากแม่น้ำโขงเผยว่าในรอบเกือบ 20 ปี พวกเขาไม่เคยประสบปัญหาในการเข้าถึงเงินทุนจากธนาคารเลย แม้ว่าธนาคารต่างๆ ต่างก็เข้าคิวเพื่อเสนอสินเชื่อ แต่ดอกเบี้ยยังคงสูงอยู่

แหล่งที่มา